Reprise du message précédent :

Je vais tenter de negocier en mode 80% du temps, 100% du job, 90% du salaire

On verra bien.

Je suis quasiment seul sur mon poste, avec un peu d'ancienneté.

Et télétravail compliqué dans cette boîte.

Btw, vu ma participation sur hfr je bosse déjà qu'à mi-temps.

 
Tu prépares déjà le dossier pour la PC?

 
Spirit.
 

 
Spirica donc. Spirit c'est le nom du produit.

Merci beaucoup pour ta réponse SaintBol ! C'est un peu plus clair maintenant pour moi.
 
Il ne me reste plus qu'à répondre à la question "est-ce que le crédit Lombard est une bonne idée pour financer mon achat immobilier (et est-ce que je peux contracter un crédit Lombard dans chacune des banques auxquels je détiens des actifs pour celui-ci) ?".

 
oui voilà: Linxea Spirit1 chez Spirica via Sylvéa
 
Ben ils sont chiants avec leurs restrictions nulles.
Quel intérêt de m'empêcher de mettre 100% de mon versement où je veux si il suffit d'un arbitrage à J+3 pour finalement obtenir l'allocation que je désire ?
Trop de règles inutiles et facilement contournable sont symptomatiques d'une seule chose: il y a trop d'employés dans ces boites, certains tournent en rond et inventent des trucs nuls pour justifier leur poste.

C'est écrit : "Le notre"
La France donc, si t'habites bien dans le même pays que moi.

Tu n'as toujours pas compris.
Si tu as le mari qui gagne beaucoup et la femme qui a arrêté de bosser pour s'occuper des gamins, c'est le cas le plus stéréotypique.
Imagine un couple dans la moyenne avec 2 enfants, mais un mari "CSP+ surpayé" effectivement, mariés sous le régime par défaut (comme la majorité des couples).
Pendant le mariage, la femme profite de 50% des dépenses du mari (grosso modo la moitié), le mari épargne, rembourse un crédit immo, bref il capitalise.
Après le mariage, la femme obtient 22% du revenu du mari en PA (source : simulateur officiel), une PC qui peut s'évaluer à 20% de son revenu pendant 3 à 10 ans selon les cas, et 50% des acquets donc la moitié de l'épargne accumulée par le mari.
La femme en exerçant un métier non qualifié, non soumis à objectif ou contraintes professionnelles, gagne donc 50% du revenu du mari pendant le mariage, 22% jusqu'à ce que les enfants soient autonomes, et 20% pendant 3 à 10 ans. Sauf que la PA n'est plus déductible du revenu du mari, donc même après divorce, elle continue de toucher plus que lui (le revenu du mari se répartissant environ pour 42% pour sa femme, 20% pour les impots, et 38% pour lui)
Autrement dit, pendant toute la durée du mariage + toute la durée où les enfants et la PC courent, la femme touche autant ou plus que le mari, et ce sans contrainte professionnelle, et ce sans limitation sur les revenus du mari.  
 
Concrètement si tu épouses Xavier Niel, tu deviens la seule femme de ménage au monde payée plus d'un million le mois
 
Gagner de l'argent sans effort ni contrepartie particulière, c'est contraire à mes valeurs.

 
La contrepartie c'est de supporter le mari. C'est déjà pas mal

Perso je suis passé de 75k€ brut par an soit 50k€ net avec des gros avantages à côté pour 30k€ brut 23k€ net dans un premier temps puis passage à 80% 1900€ net pour offrir des conditions de vie agréable à mes enfants. Banlieue parisienne (77) à ville au bord de la mer (35). Si je pouvais je passerais à mi-temps mais ça n'a pas été accepté. Je vais peut-être monter ma boite pour essayer d'en foutre encore moins et faire des trucs avec mes enfants pendant les années qui compte (8 et 10 respectivement).
Ma femme a quitté à un bon poste pour retrouver un bon post à 3800€ net. Donc tout est possible.  

La France n'est plus ? Première nouvelle.

 
C'est fou ces délires
On croirait entendre Laska-    

Faut quitter ce topic dans ce cas  

Mais surtout, ce HS sur le divorce et la PC a assez duré je pense, non ?

très bon

 
Qu'est-ce qu'il a encore dit ?

 
C'est probablement lui.

Craquotte là.
 
J'ai déjà alerté ça devient relou et HS en plus

ETF World sur PEA dans une banque en ligne.
 
Y a autre chose à dire?

Question plafond versement PER.  
 
Je suis passé en TNS depuis 2022, suite à augmentation des revenus je souhaite utiliser l'intégralité du plafond article 163 avant qu'il n'expire pour les déclarants 1 et 2.  
 
e comprends de mon avis d'imposition ci dessous que je peux verser 15176 + 15976 = 31152€. Ca peut sembler évident mais je préfère demander confirmation étant donné que je ne comprends pas comment s'articulent les lignes "plafond calculé sur les revenus 2023" et "plafond non utilisé sur les revenus de 2023", sachant que je n'ai jamais fait qu'un seul versement de 5000€ qui ne correspond pas à la différence entre ces lignes.
 
 
 
 
 
Question annexe: le plafond Enfant(1) n'est désormais plus utilisable si je comprends bien?

 
Le plafond est différent pour les TNS, il est plus haut. Donc tu as certainement rempli la case du plafond TNS (case 6OS) sur ta dernière déclaration. D'où la différence de libellé.

1\ Ils touchent une commission
2\ peut être que c'est mal codé.

La contrepartie quand tu mises all-in ton PEA sur LQQ c'est que tu peux perdre les trois quarts en quelques jours

Petite mise à jour de mon transfert PEA BourseDirect -> Saxo.
 
Après presque 7 mois j'ai enfin mes titres ainsi que la poche liquide de visible dans mon interface de Saxo, bientôt la fin ?
BD m'a quand même facturé le transfert

Pourquoi ne le serait-il pas?
 il est bien sur la ligne plafond 2024 et tu ne fais le total que des deux premières colonnes de cette ligne , pourquoi?
 

Salut,
 
J4aimerais bien avoir votre avis sur mon opération de décembre (notamment le rachat/versement de SurOpp1 vers SurOpp2).
 
Les infos
 
- CC : 50k€ + 71k€ dans quelques jours (demande de rachat de ces 71k€ de fonds monétaires effectuée aujourd'hui sur mon AV Bourso Vie mature)
- LA + LDDS : 36k€
- AV Puissance Avenir 2 (mature en mai 2025, courtier AV.com) : 126k€ de SurOpp1
 
En cas de rachat partiel maximal de ces 126k€ de SurrOpp1 (en laissant ~100€ sur le contrat), on m'annonce 1031€ de PFU + 352€ de PS.
 
L'opération
 
J'aimerais profiter du bonus de +2% sur les versements SurOpp2 sur mon Puissance Avenir avant le 31/12 pour (re-)flécher des fonds alloués à mon enveloppe "sûre".
 
Je me dis que l'idéal serait :
- de faire un versement via l'espace en ligne Suravenir (ex-PreviDirect) des 121k€ du CC + de l'excédent [LA+LDDS] dont je n'ai pas besoin à portée de main
- puis (ou en parallèle ?), de faire un rachat partiel du max de SurrOpp1 (par papier scanné/mailé obligatoirement, donc pas de blocage car besoin d'attendre la fin de l'opération de versement sur l'interface)
- ainsi, si le versement est traité comptablement avant le rachat, j'économiserai ~ la moitié des PFU + PS, soit 500€ à 700€ (puisque le versement aura doublé la valeur du contrat = la plus-value sur laquelle sera calculée la fiscalité du rachat sera 2 fois moindre)
- quand (si ?) je reçois avant le 31/12 les fonds de SurOpp1, de re-verser ces 126k€ en SurrOpp2 pour les booster de 2% sur 2025.
 
Mes questionnements :
1) Avec un bonus de +2% pour SurOpp2 en 2025 et LA/LDDS qui devraient baisser en février, on peut raisonnablement s'attendre à ce que SurOpp2 boosté à +2% soit plus rémunérateur en net que les LA/LDDS sur 2025 ? Sinon, autant ne pas vider mes livrets qui ont composé au-delà de leur plafond.
2) Le service clients AV.com m'annonce un délai de 2 semaines entre la demande de rachat par mail et le versement des fonds sur mon compte. Ça vous semble réaliste (notamment pour ceux qui auraient faire un tel rachat récemment) ? Parce que si je reçois la somme après le 31/12, je ne pourrai plus bénéficier du bonus de +2% qui devrait me rapporter 1500€ à 2000€ sur 2025 (fiscalité du rachat de SurOpp1 déduite), ce qui est le seul intérêt du rachat de SurOpp1. Et dans ce cas, j'aurai juste perdu 500€ à 1000€ de PFU que je n'aurais pas eu à payer à partir de mai prochain car AV alors mature.
3) Vous feriez les mêmes étapes mais autrement, ou dans un autre ordre ? J'imagine qu'une demande de versement sur l'espace Suravenir "bloque" toute opération sur l'interface, et qu'on ne peut donc pas faire 3 demandes de versements en quelques jours, pour verser dès maintenant ce que j'ai déjà sur le CC ?
 
Merci pour votre avis

Toi qui a l'air de bien maîtriser le sujet : qu'est-ce qu'il en est pour les autoentrepreneurs ? Ils sont considérés comme TNS, ils peuvent profiter du plafond TNS ?

 
J'ai demandé aujourd'hui voici leur réponse    
 

J'ai recu ce mail de fortunéo:
 

 
Ca concerne qui/quoi exactement?

C'est donc pire qu'un divorce

Non.
 
Mais en même temps, si AE, ça veux dire revenus assez faibles. Donc le plafond PER classique suffit largement.

Merci !
Ça permettrait d'alterner l'usage des 2 plafonds de PER.
Le plafond de PER classique ne permet pas de raboter toute la tranche à 30% pour un autoentrepreneur au delà d'un certain chiffre d'affaire.

7 mois de travail acharné, tu pensais pouvoir t'en sortir gratuitement ?

High Yield ?
Hedge en euro ?
SCPI ?
PER vs AV vs CTO ?
Perf fonds euro vs fonds monétaire ?
NP et bagnole comptabilisées ?

Et les crédits conso pour profiter des primes sur les fonds euro, qui servent ensuite de collatéral pour un crédit Lombard qui part en etf nasdaq sur cto ?

Ce qui va expirer cette année, c'est le plafond de la ligne 2021. Mais lorsque tu fais des versements, on commence déjà par déduire de l'année en cours (2024).
Donc celon ton exemple, tu peux, pour le plafond indiqué, verser cette année ce qui correspond à 2024+2021, puis l'an prochain ce qui correspondra à 2025+2022, et ainsi de suite. Ca, c'est si tu souhaite étaler tes versements.
 
Tu peux aussi verser d'un coup ce qui correspond à 2021+2022+2023+2024.
 
A toi de voir ce que tu souhaites entre les 2. Par exemple, si la déduction du total[2021-2024] est plus importante que le montant de ton impôt dans ta TMI, il peut être judicieux d'étaler sur plusieurs années.
 
Exemple:
Tu es en TMI 41%, et paye 100€ dans cette tranche. Dans la tranche 30%, tu payes 500€, et ton plafond de déductibilité PER total est de 400€.
 
En une fois, tu vas déduire 100€ de la tranche 41% (bonne opération), mais aussi 300€ de ta tranche 30% (mois bonne opération).
En étalant les 400€sur 4 ans, tu auras déduit 4x100€ sur la tranche 41%.
 

Et pourtant, les TNS ont un plafond de déductibilité PER sur leur fiche d'imposition. Du coup, quel est le plafond réel:

• le plus important entre le plafond calculé TNS et celui marqué sur la fiche d'imposition?
• le cumul des deux?

Est ce que l'on a des données fiables sur le nombre de couple qui divorce et qui paie le plus souvent une PC ?

 
Merci pour ces retours   , si jamais il y a d'autres avis ou commentaires sur le reste je suis preneur !

Si jamais, Boursorama vient de relancer une offre 100€ pour 3000€ de versement libre sur le PER MATLA jusqu'au 26/12.

(Ou alors elle vient d'apparaître de mon côté suite à mon ouverture...)

Pas le meilleur PER en termes de frais, mais bon si à chaque fois ils filent 100 balles ça compense