Reprise du message précédent :

 
Si ? Ça change la donne, « les chèques de banque ne sont pas visés par cette limite »

Limité a 5ke aussi. Bon je n'ai jamais utilisé bourso pour déposer les chèques comme j'ai mon CC au CA... ca évite de payer un timbre

 
Oui

Ma femme a essayé ce matin et apparemment ça a fonctionné, sans manip préalable ! Le Go Back in Time également. Merci pour ton retour !

on peut pas transférer un livret A ou LDD d'une banque à l'autre de manière à garder le dépassement de plafond qu'on a accumulé avec les intérêts ?
 
si on peut pas, vous garderiez ces livrets dans votre vieille BED plutot que de tout cloturer ?

non

non

Avec plaisir

C'est vraiment un conseil? Ne pas garder un livret A à peut être 25-30-35k€ qui ne coûte rien dans sa BED juste pour le passer en BEL et retomber à 23k? l'intérêt ?

Mon raisonnement:
LA / LDDS sont des produits d'épargne de précaution:

• les taux ne sont pas terribles, ils ne sont là finalement que pour limiter le frottement de l'inflation, pas pour gagner des milles et des cents (ce que de nombreux Français ont toujours eu du mal à comprendre, qui ouvrent un Livret A à un nouveau-né)
• leur intérêt est de garder du pognon à la pogne, accessible de suite, proche des moyens de paiements ou des comptes sur lesquels sont prélevées les dépenses. Éloigner ledit pognon des comptes où sont faites les dépenses n'est pas une très bonne idée (en effet pour récupérer du pognon il faut: 1-virer le pognon vers le compte courant local, et 2-virer le pognon vers la banque où sont faites les dépenses et où sont les moyens de paiement ; donc c'est lent et susceptible de blocages inattendus par Ashkaran la conformité   ).
• les taux baisseront d'ici 3 mois quoi qu'il en soit et de toutes façons.

Ici, si tu relis bien, il est question de ne garder que LA/LDDS et rien d'autre dans un établissement, ce qui n'a en effet pas de sens.
Donc, c'est vraiment un conseil  

Les taux ne sont pas terribles pour quelqu'un qui peut se permettre de chercher plus de rendement et donc de risque et/ou d'indisponibilité, est-ce qu'on sait si c'est son cas ? Non

Connexion à l'espace client en ligne + virement compte à livret + virement instantané = somme sur le compte des dépenses en 60 secondes

Les taux ne baisseront pas avant la constatation de janvier, c'est-à-dire au 01/02, les calculs sont pas bons, et rien n'est encore acté là dessus même si la tendance y est.

Garder livret A/LDDS seuls dans une banque n'a effectivement aucun sens, ajouter un compte de passage et un espace clients en ligne gratuits dans le raisonnement par contre ça l'est potentiellement si le plafond a déjà été explosé depuis longtemps. T'as même pas demandé s'il était à 23k ou à 35.
Il y a clairement pas assez d'éléments pour donner un conseil aussi brut.

Mais heureusement que je suis qu'un commercial qui vante ses produits hein, qu'est ce que ce serait si j'étais dans une démarche de conseil

Les plafonds de base ça donne 35 k€ sur les deux produits. Un niveau d'épargne de précaution plus élevé est-il pertinent, telle est la question à se poser pour l'épargnant  
Et son épargne de précaution un peu trop loin du moyen de paiement, voilà qui me semble inutilement risqué    
 

Tu oublies l'Ashkaran infernal la conformité qui rôde    
 

On va quand même pas te demander de les dénigrer  

La question n'est pas si c'est pertinent ou non mais ce que l'épargnant veut/est capable de faire.

Je conseille tous les 4 matins à des clients de ne pas déplacer leurs livrets plafonnés à la concurrence ou leurs assurances vies à maturité fiscale. Donc si, indirectement je leur déconseille "mes" produits, ça s'appelle le conseil justement...

Edit : qu'est ce qui te dit que c'est sa seule épargne de précaution? Et qu'il n'a pas déjà un autre livret à côté de son compte courant pour les urgences permettant de laisser ceux-là fructifier en paix ?

Autre chose, ça.
Avec 60 jours max réglementaires pour retirer le pognon, ce n'est pas une épargne de précaution  

Bref. Tout ça pour dire qu'on a pas les éléments pour répondre de manière aussi brute que tu l'as faite, et que oui ou non ça peut être une bonne solution de les laisser où ils sont.

merci pour votre engouement en tout cas !
 
j'étais plus intéressé par les arguments pour/contre de toute façon
 
jsuis vers 39-40 au lieu du plafond de 35 cumulé.  
 
J'aime bien l'argument de la proximité de l'épargne de précaution. Les garder ailleurs seraient une épargne de précaution mais pas nécessairement d'urgence.  
Mais je me rends compte que au final, pour préserver le livret A/LDD non touché pour juste les 3% net et liquide, cela incite à les reléguer à une épargne de précaution secondaire et se faire un autre livret/compte de précaution/tampon préliminaire, qui lui sera sur des trucs nécessairement à la con

Rémunéré à un taux net moindre, en effet.

+1€/virement instantané en BED sur un compte sec

Pas partout ( https://www.moneyvox.fr/tarif-banca [...] antane.php ) et probablement plus d'actualité d'ici quelques mois

Soit   J'étais tenté d'ouvrir un livret Hello+ à 3,5% mais flemme quand j'ai vu qu'ils facturaient encore les virements instantanés  

Meilleure façon de sortir 25k€ vers du PLN (bank transfer FR > PL) ?
Je regarde Wise: >100€ de frais.

.
une valise ?
 

 
La Pologne est dans SEPA, je me demande comment ça se passe si j'envois en €

Ta banque facturera certainement le change sur place puisque tu vires sur un compte en PLN, + d'éventuels frais de réception de virements

A ce compte autant changer chez Revolut en prenant le Premium puis j'envois directement en PLN

Boursorama a la gentillesse de pas faire payer les virements hors SEPA en devise

 
Plus pour longtemps.

 
Plus pour longtemps il semblerait..
 
"A ce jour, le virement instantané est gratuit à La Banque Postale, au Crédit Mutuel Arkéa, dans quelques caisses régionales du Crédit Agricole, pour les petits montants dans certaines Caisses d'Epargne et dans la plupart des banques en ligne. "
https://www.moneyvox.fr/tarif-banca [...] s-des-2024
 
 
Chez moi: "Les frais par virement instantané émis s’élèvent à 0,80€ pour chaque virement instantané émis. En tant que bénéficiaire d’un virement instantané, aucun frais ne vous sera facturé par SG"
https://particuliers.sg.fr/services [...] 0-secondes

Oui, obligation réglementaire pour tous les PSPs en Europe au même prix que le transfert SEPA classique : réception d'ici janvier 2025, envoi d'ici octobre 2025

edit : au moins pour les banques. pour les EMIs (Electronic Money Institution) et PIs (Payment Institutions), l'obligation ne devrait entrer en vigueur qu'en 2027

Bourso qui me ping pour consultation du code de ma carte... Le lendemain de la consultation.

Merci pour le coup de stress  

En vrai, t'auras probablement pas mieux que wise, revolut ou transfergo. Ce sont souvent les usuel suspects qui ressortent dans les comparaisons. Monito semble dire d'utiliser les 2 derniers cités pour 25k pln mais j'ai pas vérifié les conditions.  
 
J'ai utilisé dans le passé wise et transfergo, ça marche comme prévu.
 
A voir aussi si on te laissera transférer un montant pareil sans vérification supplémentaire.

J'ai trouvé le best entre temps : https://atlantic.money/eu/en/
 
3€ de frais fixe, offerts pour le premier virement.
 
Parrainage avec 15€ pour le parrain (que je n'avais pas, dommage).
 
A voir le sérieux de cette boîte.

   
 
T'as vraiment aucune race  

Dans trois jours, XaT viendra pleurer qu'il n'a rien reçu  

Je me tire une balle, ras le cul de ces merdes

Comment se faire sponsoriser ses frais de change par des VCs, bien joué

Je sais pas s'ils ont un bon produit, mais ils ont l'air un minimum solide à court terme au moins : fondé par des early employés Robinhood, VCs connus (Ribbit, Kleiner Perkins, Index...), $7.5M levés, license PI en Europe, tout ça c'est bon signe.
Ceci dit, leur seed était en 2022... bon ils ont une quinzaine d'employés seulement, donc normalement ils ne devraient pas encore à court de runway tout de suite, ça dépend de leurs coûts hors salaires en proposant ces super frais. Un des 2 co-founders est parti cette année aussi, ce qui n'est pas forcément rassurant pour leur pérennité.

ça devrait être sans risque pour toi
pour leur existence dans 1-2-3 ans en revanche...
 

 
Même chose à l’instant avec les numéros carte que j’ai consultés hier

«La remontée des taux donne un ballon d'oxygène aux banques en ligne historiques»
https://www.lesechos.fr/finance-mar [...] es-2119718

Bref, les BeL qui ont des encours historiquement importants, avec des produits d'épargne et des livrets, prêtent à des taux plus élevés (selon les réserves fractionnaires) et sinon ça se rémunère en plaçant le cash des clients à la BCE à des taux plus élevés aussi.

Curieux timing pour cet article, non ?

edit : ou bien problème de conjugaison "donne" -> "a donné"

Pour éviter Tracfin de toute façon me faut faire plusieurs virements de moins de 10k€
Je fais partir le plus petit en premier, je vois ce que ça donne à l'arrivée en Lithuanie en PLN avant de repartir en Pologne
Merci pour ta recherche

Peu après le début du cycle de baisse des taux tu veux dire    
Mais il est vrai qu'il faut du temps pour voir comment ça s'est passé ces deux dernières années après la hausse desdits taux pour les établissements concernés  
 

Pourquoi faire arriver des PLN en Lituanie?

C'est pour la vanne mais mon compte Revolut a un iban LT