Reprise du message précédent :

 
Ouai mais ya quand même une étape (ou deux avec la vente) en plus  

Il n'y a pas de frais d'aller/retour sur AXA PEA Régularité C chez Bourso ou Fortu.

Ok je savais pas qu’il cotait en USD à Londres mais toujours même réponse il vaut mieux acheter dans la devise de ton salaire

 
Quand j'ai simulé j'avais 0.31% de frais  

Étape oui mais les fonds monétaires n’ont pas de frais

Ce sont les frais internes

Lea frais courants du fonds, oui (cad inclus dans la perf).
 
Grillé par evildeus  

Ah ok merci.

Dernière question (non) après je vais me reposer la tête, une fois qu'on fou 60% d'UC dans son AV on peut voir que ça passe bien à 3.6 de f€ exclusif ?

Je vais arbitrer mon Generali Trésorerie B en UC lambda + rajouter pour essayer d'avoir 60/40 et ne plus toucher pendant un moment.

Merci d'avoir demandé, j'avais eu la même chose sur mon pea pour du WPEA et je pensais que j'avais fait une connerie.

J'ai pas osé demander d'ailleurs

Bourso mélange tout dans les frais

On sera à 3% en fin d'année si la BCE continue ça baisse de 25 points

Ce qui n'est pas clair pour moi c'est si j'y perds à redémarrer de zéro sur un autre etf.
 
Mes maths me diraient que non, mais j'arrive pas à être sûr.

Avec le taux de l’Ester qui baisse, j’imagine que Degiro et les autres brokers devraient répercuter cette baisse sur le coût de la marge, n’est-ce pas?
Savez vous combien de latence il y’a?  

Tu perds rien. Par contre ne vend pas tes ETFs en $.

Bonsoir à tous,
 
Ma femme va possiblement avoir 220k€ qui vont se libérer d'un placement immobilier.
Elle est actuellement fortement exposée à l'immobilier dans ses placements (la pierre c'est du solide).
Je lui conseille d'en profiter pour diversifier un peu. Ca se corse quand elle me demande "oui mais dans quels placements ?".
 
Ayant bien décroché de l'affaire depuis plusieurs années, je me demande ce qu'il en est aujourd'hui.
Je lui aurais conseillé :
- ~40 k€ : blinder les différents livrets + PEL
- 80 k€ dans un immobilier locatif (ADU)
- 60 k€ sur une AV 80/20 fonds euros/UC
- 40 k€ en bourse
 
Nous n'avons pas de projet à court terme.
Son aversion au risque est relativement forte.
 
Merci à vous !

Vu les circonstances t'as pas à être désolé.

 
J'ai bien aimé le bouquin. Simple et didactique avec quelques leçons qui à mon sens vont dans le bon sens et faciles à retenir
 

 
Ca pourrait être utile d'investir dans quelques cours d'anglais et te familiariser avec cette langue si tu souhaites en savoir plus sur le monde de la finance et des placements.
 
Beaucoup de ressources de qualité accessibles uniquement en anglais.  
 

 
Ha tu me fais penser que j'avais complètement oublié avoir un PERO AXA avec 5k dessus....il va falloir que je transfère ça dès que possible vers Spirit également

 
Soutien au taulier  

Et les boomers retraités / héritiers

Tu peux activer l'option de dématérialisation pour ne recevoir que des e-mails.

Pourquoi les garder dans notre société surtout ?

Y a un truc qui va pas dans l’énoncé

Déjà, oublié le PEL (donc blinder uniquement LA/LDDS)

Ensuite, tu différencies les UC dans l’AV et la bourse pour les derniers 100K€ : ça n’a pas de sens.

Soit tu mets tout en AV avec répartition fond€/bourse a 50/50
Soit tu mets que du fond€ en AV et de la bourse en PEA.

Vu l’aversion au risque, au lieu de différencier les poches (F€ en AV et action en PEA), je mettrais tout en AV : 150k en F€ et 30k en ETF world. (Le reste blindant le LA/LDDS)
Comme ça, en cas de baisse de la bourses de 30% par exemple dans 2ans, l’AV ne baisse pas (vu que le F€ a gagné +3%/an).

C’est moins optimisé que AV+PEA mais comment va-t-elle vivre si l’AV fait +6 mais la bourse -30 ?
Si elle fait le total, pas de soucis (comme pour l’AV), si elle regarde par enveloppe, elle risque de regretter.

Non, il suffit de savoir lire l'intitulé des lignes.

Merci pour cet article et il vient appuyer ce qu'on disait, c'etait simplement ce type d'affirmation que je pensais obtenir de la part des plus assidus de ce topic car a ce jour je donne plus d'importance a ce que je peux lire ici plutot que sur des articles.

Parfois certain d'entre vous se lancent dans des posts bien détaillés pour des questions qui le meritent peu etre moins (je pense que la question que j'ai posé il y a un bon paquet de lurkeur qui se la pose...)

Si il y a aucune raison de mettre des frais qui sont pas payés lorsque tu achètes un fonds et qui ne seront certainement pas les mêmes quand le fonds prend ses frais.

 
+1 c'est illisible et incompréhensible.

C'est sans doute parce que je suis en uk et qu'ici ils savent faire un peu en finance (hl c'est simple et clair ) mais ouais je trouve Bourso compliqué pour pas grand chose

Bof, c'est objectivement tres con de cumuler des frais recurrents prelevés au prorata de la duree de retention, et des frais oneshot.

Ca parlait FIRE il y a quelques jours, ce we j'ai parlé avec un couple d'amis ; Mr a réduit son temps de travail à 60% et Mme (qui est aussi à 60%) compte FIRE.
 
C'est un couple sans enfants et qui ne compte pas en avoir.
Mme a 42 ans et Mr 44 ans.
 
 
Les infos chiffrées qu'ils m'ont donné :

• Salaire actuel de Mr : 1 300€ nets
• Salaire actuel de Mme : proche du SMIC et donc 0 si FIRE
• Simulation retraite du couple faite récemment sur le site de l'assurance retraite (si Mme FIRE maintenant et si Mr reste à temps partiel avec son salaire actuel jusqu'à l'âge de la retraite) : 800€ pour Mme et 1 600€ pour Mr
• Patrimoine du couple : 500k hors RP (RP 100% payée)
• Décomposition patrimoine : 90% non risqué (fonds euros, PEL, livrets), 10% actions (couple très averse au risque, compte visiblement rester tel quel)
• Dépenses mensuelles (charges incompressibles) du couple : 1 200€. Les loisirs, voyages, restaurants, autres sont estimés à 4 ou 5k annuels

 
Je n'ai pas voulu donner mon avis, mais le couple compte visiblement beaucoup trop sur les montants éventuels qu'ils percevront à leur retraite qui reste vraiment trop lointaine pour moi.
Concernant le montant de leur patrimoine hors RP, il semble correct mais bien moindre que les montants que j'ai vu passer il y a quelques jours.
 
Pour ceux qui ont FIRE, comment avez-vous "mûri" votre projet ? Aviez-vous un patrimoine cible à acquérir ? Un pourcentage de risque cible ? Preniez-vous en compte les éventuels revenus une fois que l'âge de la retraite sera atteint ?

Sans enfant je vois pas trop d'obstacles à leur projet. Un peu tout le monde peut y arriver passé la quarantaine/cinquantaine et la RP payée.

+1
500ke avec de si petits revenus, ca sent les fruits rouges

Je trouve qu'il manque toujours un élément important dans ce type de projet, c'est où veulent-ils passer leur temps libre ?

Parce que franchement si c'est à Paris vs la diagonale du vide ca change tous les calculs

Perso je trouve ca trop juste pour FIRE, 90% qui ne bat meme pas l'inflation, suffit que la voiture tombe en rade et le projet est mort

edit : +1 pour les cerises evidemment, avec un smic + 2000€ / mois avant les 60% tu mets pas 500K€ + une RP payé à 40 piges

 
assez d'accord sur le fait que c'est un peu juste.
Ceci dit ils ont encore des rentrées de cash par Mr, et si tu consommes les 500ke pendant les 50 prochaines années, ca te fait 800e/mois...
et en principe ils auraient qd meme une retraite.
 
Ca se tente si t'as pas d'héritiers a gérer

C'est largement suffisant. Ils ont un petit train de vie. 500k en banque avec RP entièrement payée, ça passe.

Par contre psychologiquement je trouve ça compliqué de se condamner à vivre si chichement avec autant d'argent de côté. C'est le problème du FIRE modeste, on s'impose un niveau de vie de smicard.

Ils sont payés au SMIC actuellement. Mais vu que la simulation retraite donne une pension plus haute que le SMIC, ça veut dire qu'ils avaient de gros revenus quand ils étaient plus jeunes.

 
Attention sur fortu, pour les mouvements < 500 € t'as des frais pas négligeable sur les OPCVM.

Personne ne prendra la responsabilité de te dire ca pour te rassurer.

Disons 2.4%/an soit 12k/an. Vu leur salaire, why not. PAr contre, il vaut mieux ne pas avoir de problème avec voiture/maison + problème lorsqu'ils seront plus vieux.

Faire payer un peu plus pour ceux qui ont des chiens, ça ne me semble pas inadapté. C'est ce qui salit le plus en ville avec les gens qui ont <80 de QI et jettent leurs ordures partout.

 
Oui, un parent de Mme est décédé il y a quelques années (de mémoire elle avait reçu entre 150 et 200k de cerises).
 
 

Pour "faciliter" leur projet de FIRE pour Mme, ils envisagent effectivement de quitter la région Parisienne.
 

C'est ça, ils avaient des jobs mieux payés et à temps plein, ce n'est que récemment qu'ils ont changé de job et réduit leur temps de travail.

Ca parait optimiste leur simulation retraite, vu tous les trimestres qu'il va leur manquer.    
 
Et pour le FIRE de Mme, ça va être juste avec les 1300 balles de Monsieur non ?  
Même en bousie.

Justement, leur épargne est colossale par rapport à leurs revenus et leurs dépenses. Ca se tente. Faut pas divorcer.