Reprise du message précédent :

 
Ca dépend plus de l'horizon de placement que de l'âge (même si, de fait, l'âge entraine un certain horizon de placement). Genre pour un horizon à 4 ans, comme je le lis ci-dessus, proposer des trackers ou des UC actions en majorité, c'est pas du tout un bon conseil. Pour un horizon 10 ans, on peut sans problème en prendre un paquet par contre (selon son appétence au risque, et toujours dans une certaine limite en % de l'épargne totale).
Si on doit sortir son argent à une date limite, il est conseillé de sécuriser au fur et à mesure qu'on approche de la date (et de ne pas partir sur des UC du tout si ladite date limite est à court terme, évidemment).
 

 
 
je vous explique mon cas rapidement :
je suis étudiant (encore pour 2 ans ) et je travaille pas mal a coté, donc j'ai de quoi épargner.
j'ai deja une assurance vie a la maaf ( genre 2/3 interets fixe, et 1/3 placé en bourse), somme assez conséquente et taux d'intérêt avantageux (la conseillère m'avait informé d'un taux à 4.5% l'année dernière)
et ensuite j'ai un livret A situé à la poste, et vu que je compte changer d'établissement pour mon compte courant (peut etre aller voir du coté de boursorama), je me demandais si il n'y avait pas quelque chose de plus interessant que le livret A au niveau des placements.
 
j'ai fouiné un peu et j'ai vu que le LEP serait une bonne solution, mais dans quel établissement ? quels sont les taux proposés ? est ce vraiment intéressant ? que me conseillez vous ?  
pour l'instant la somme à placer serait de 5-6k € en sachant cela augmentera de façon assez conséquente par la suite ( boulot de vacances, et job intéressant en // de mes études l'année prochaine si tout va bien)
 
merci d'avance pour les conseils !

 
Pour la Maaf, taux avantageux du fond € peut-être, mais frais sur versement très certainement. Avec une AV en ligne (Linxea, Bourso, Apicil...), frais tout aussi avantageux voire plus mais 0 frais.
 
Ton livret A de la poste, tu peux le clôturer pour l'ouvrir chez Bourso. Avec 5k€, tu auras droit à un compte gratuit avec CB Visa gratuite.
C'est ce que j'ai fait. En revanche, garde ton compte nu (3,20€/an) pour toujours avoir accès aux guichets.
 
Tu peux également ouvrir le LEP à la place ou en complément : 1,75% nets au lieu de 1,25% nets pour le livret A. Revalorisés régulièrement en fonction de l'inflation comme le LA, le LEP sera toujours un poil au dessus. Tu y as droit si tu es faiblement imposé, ce qui semble être le cas.

en fait pour la maaf, j'ai eu quelques petits avantages qui m'ont incité a déposer une grosse somme sur une assurance vie (winalto ), je venais pour une assurance moto (je venais de l'avoir ) et ils m'ont proposé:
- deja de me prendre en tant qu'assuré, c'est pas si évident que ça (un ami s'est fait refoulé, pourtant il avait le meme profil que moi) et ainsi profiter d'une des assurance les moins cher.
- d'avoir 15% de bonus en plus sur mon assurance (avec les 10% que j'avais accumulé avec le permis voiture, ca fait du 25%, ca se prend )
- de ne pas payer les frais de dépôt pour les premiers 3000€ euros.
- et je ne sais pas si c'est inclut dans toutes les assurances vie, mais ils doublent la somme en cas de décès.
 
je suis à l'étranger donc je ne peux pas vérifier (pas mes papiers) mais depuis novembre que j'ai souscrit cette assurance et en regardant en février, j'avais déjà récupéré les frais d'entrée (en fond accessible).
 
merci beaucoup du conseil pour bourso, en faisant un rapide calcul , la différence entre le LEP et le livret A n'est que de 25€ pour une épargne de 5000€, bien moins que ce que je paye a la poste pour ce genre de service (je dois etre a plus de 60€ par an ...)
 
qu'entends tu par garder son compte nu ? si je vais chez bourso c'est aussi pour avoir un compte courant en fait.
dsl je commence seulement a m'interesser a ce genre de chose    
 
et oui le LEP j'y ai normalement le droit.
 
donc ca ferait:
-pas de changement pour l'AV chez maaf
-livret A chez bourso avec 5000€ + compte courant a moindre cout
-LEP pour le reste  
 
ca te parait être une bonne solution ?  
 
merci beaucoup en tout cas  

Il veut dire de ne pas cloturer le CCP mais d'en virer toutes les options (les frais de tenue de compte étant négligeables).
Si par exemple un gonze achète ta vieille voiture 800€ en liquide, ça te permettra de déposer cet argent sur un compte en banque (et le virer sur ton compte bourso par la suite).

ok ok je comprend mieux, effectivement ca sera toujours utile.
 
merci  

Ben y'a plein de trucs (conseil en défisc c'est un métier ), mais la plupart se font pas comme ça au pied levé (les principaux montages étant de l'immo adossés à des prêts, ça nécessite de se poser un peu)

Entre les donner à l'état et les donner à un promoteur, tu peux t'éviter pas mal de soucis et faire le chèque au trésor public va

 
Tu peux en donner une partie à Actions contre la faim et tu seras pas mal défiscalisés.

 
66% du don est deductible dans la limite de 20% des revenus si je me souviens bien

 
C'est exact. C'est déjà pas mal

Petite question sur les trackers sur indices div. non réinvestis : les dividendes sont versés en cash comme si on possédait le panier ?  

J'ai eu mes codes Boursorama 0% et commence à investir.
 
J'ai acheté pour deux OPCVM 0% 1 part, par contre en vue instantanée j'ai une moins value latente énorme, 8,15 € et 8,95 € pour les deux lignes, comme s'il s'agissait de frais. Le prix de revient du fonds est donc gonflé
 
Ma disponibilité en liquide est donc diminuée de 17,10 par rapport à la dernière valeur connue...
 
Aurais-je loupé quelque chose ?

c'est normal, ils se prennent une marge pour éviter les gaps entre le prix au moment de l'achat et le prix au moment de la livraison
ce sera rétabli dès que tu seras effectivement livré

 
Par principe, je ne donne pas. J'associe ça à acheter une bonne conscience. Et en plus, je ne sais pas ce que ça devient. Bref, j'ai du mal à donner.
 
MAIS, je préfère investir.
 
http://www.finansol.org/
 
Pour les impôts de 2009, j'ai pris les parts sociales/actions suivantes :
- Garrigue (www.garrigue.net), capital risque solidaire et social (aide à la création d'entreprise, à la sauvegarde d'emplois...),
- Autonomie et solidariés (www.autonomieetsolidarite.fr), capital risque solidaire et social (aide à la création d'entreprise, à la sauvegarde d'emplois...),
- Habitat et humanisme (http://www.habitat-humanisme.org/), loger les personnes en difficultés,
- La Nef, coopérative de finances solidaires.
 
25% de réduction d'IR, à conserver 5 ans.
 
 
A côté de ça, j'ai pris un petit bout de foret, des FCPI/FIP et j'ai souscris à des AK de PME.

 
C'est très facile :
 
Action contre la faim : https://dons.actioncontrelafaim.org [...] ing=10PI22
Et je te conseille aussi : http://www.kokopelli.asso.fr/proce [...] -dons.html
 
Cela dit, payer des impôts en France sans travailler en France, c'est peu courant.

 
"Peu courant", les 10 millions de touristes annuels qui payent des impôts (TVA) en France sans travailler en France ?

 
Je parlais des impôts, pas des taxes.

Bonjour,
 
Je voudrais réduire mes impôts. On m'a parlé des FCPI. Qu'en pensez vous ? Est ce que certains y mette des sous ?
 

 
Bah la pierre, c'est du solide. Aucun risque donc.  

C'est pas de la pierre ! C'est des trucs dans les nouvelles boites, d'après ce que j'ai compris.

http://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] 0&filter=1

 
Ah mince j'ai confondu avec SCPI    

 
Je trouve l'avantage Madelin de ce plan très intéressant  

 
Que penses-tu des risques de ces investissements solidaires    
Il semble aussi que sur certaines actions l'argent ne soit pas dispo avant 5 ans  

 
Risqué, bourré de frais. Un rapport récent montrait que l'avantage fiscal était en général entièrement bouffé par les frais. A éviter.

 
Ça me parait convenable    
 
- Pour l'AV Maaf, vois si c'est pas plus intéressant de le laisser courir mais d'alimenter plus tard une nouvelle AV sans frais sur versement/retrait. Dans tous les cas, c'est toujours bien de diversifier les fonds €. C'est bien qu'en quelques mois tu aies déjà récupéré les frais sur versement, mais avec une AV sans frais dès le 1er jour tu les as récupéré  
- Compte courant à moindre coût chez Bourso, je dirais même rémunéré car 60€+50€ de prime d'ouverture si parrainage.
- LEP pour le reste ok, ça te fera une bonne épargne de précaution avec le livret A. Tu peux même ouvrir un PEL (2,5%), surtout si projet immo dans plus de 4 ans.
 
   
 
 

 
Oui mais il vaut mieux donner ses sous à un gestionnaire de FCPI qu'à l'Etat   ²

Tu auras le taux garanti 2010 et le taux réel que fera ton fond entre maintenant et la fin de l'année.
Par principe, sans boule cristal, tu ne peux pas connaitre les taux 2010 avant la fin de l'année, tu peux juste connaitre les taux min garantis si il y en a.

 
Le taux servi est bien sûr le taux de cette année.
Un TMG (tx mini garanti) est annoncé en début d'année. Il est abondé en fin d'année par la PB (participation aux bénéfices).
 
Tu peux voir les TMG par Linxea Evo et Bourso sur les sites idoines  

 
J'ai failli marcher.
 
Bon, je suis en train de regarder un peu les SICAV où investir: je vois que les BRIC (Brésil Russie Inde Chine) semblent bien placées...
 
Après quelques fonds francais et européens, je prendrais bien du DWS Brazil (et un truc sur la Russie...).
 
Je suis déjà rentré sur l'Inde et la Chine pour voir sur du court terme ce que cela donnait.

Les émergents sont à la mode en ce moment.
Ils ont déjà bien grimpé, mais je pense qu'ils ont encore un bon potentiel de croissance    
 
J'ai pris le fond Essor Emergents.

Bonjour à tous,

Pour lire ce topic de temps à autre, je sais qu'on parle plus souvent ici d'épargne moyen ou long-terme que de court terme. Etant donné le nombre de "financiers" amateurs ou avertis qui passent ici, je pense que ma question trouveras des réponses ou conseils intéressants et pertinents.

Etant expatrié et payé en devise locale (SGD, devise plutôt stable), j'aimerais profiter de la faible valeur actuelle de l'Euro, pour deux raisons:
- d'une part parce que je rentre en France régulièrement et qu'il est toujours bon d'avoir quelques Euros obtenus à un bon taux;
- d'autres parts parce que j'ai un peu de cash (en devises) qui dort, que je n'ai pas vraiment eu le temps de regarder les options d'épargne ces derniers temps, et que ce serait une occasion pour utiliser cet argent dormant...

Je pense que l'Euro finira bien par remonter (à moins que vous ne le voyiez pas comme moi?), la question étant de savoir si j'achète maintenant ou si je pousse le vice en attendant que ça retombe encore un peu  
Y'a potentiellement 10 à 15% entre la valeur actuelle et la valeur stabilisée que je connais depuis quelque années.
Qu'en pensez-vous?  

Merci d'avance  

 
Oui, possible, mais quand? Et d'ici là, l'€ va peut-être chuter à 1$.
Tu pourrais te retrouver bloqué avec tes € qui valent 1$ pendant des années    

Perso, je transfère massivement en $ actuellement (j'en aurai besoin), considérant qu'il est peu probable à moyen terme que le l'€ remonte de beaucoup.
 
J'ai peut être tord...

Un Euro à $1 pendant des années, je n'y crois pas vraiment

 
J'espère qu'il descendra encore plus bas !

Question importante, l'imposition sur les plus-values est lissée avec les pertes ou pas ?
 
Concrètement si j'ai en assurance-vie une ligne qui a fait +10% et une ligne qui a fait -10%, est-ce que ça s'équilibre ?