Reprise du message précédent :

 
Mais voilà. Si tu as le gros de ta levée de fond avec SVB et qu’il n’y a pas un certain bailout, ça peut signer la mort de la boîte à court terme.
 
Je ne suis pas vraiment touché. Je sais que je vais être payé. Juste pas le 15  

 
 
Bah c'est les VCs oui qui ont créé la panique et demandé à leur startup de retirer leur fond en urgence.

Petit nombre peut-être, mais on parle de gros VCs. Ils ont donné l'alerte entre midi et 3pm jeudi pour certains.

https://twitter.com/unusual_whales/ [...] 7F2fg&s=19

 
On sent la philosophie SV où on n’est jamais responsable de ses actions quand ça va mal  

La boîte de ma femme qui envoie un mail général pour dire en substance "oui on était bien chez Silicon Valley Bank mais vous inquiétez pas, on avait eu l'info avant tout le monde alors on a tout retiré  ".
Je sais pas pourquoi, ça me fait penser aux pénuries de PQ au début du Covid .

Sauf que la c'était TON PQ en rayon  

 
D'un autre coté, tu préférerai qu'ils t'annoncent que le fric est bloqué et qu'il espérent éviter la faillite en plus du fait que tu sera pas payé ?

 
Si personne n’avait retiré et encouragé le bank run, rien de tout ça ne serait vrai
 
J’ai parlé autour de moi, je connais pas mal de personnes impactees à divers degrés.
 
La bonne nouvelle est que mon ancienne boîte dans laquelle j’ai pleins de parts n’est pas impactée  

 
On est ok, mais il suffit de 2-3 VC qui paniquent pour que ça se produise. Imagine ta 100% de ton fric dans la banque y compris perso vu que l'offre était souvent un bundle.  Ta aussi le crédit de ta maison, ton compte perso et ton épargne.
 
Imagine donc que ta investi 100K-1 million dans 10, 20, 50 boites ou ta conseillé à chaque fois cette banque et que tu pense que tu risque de tout perdre.
 
Tu te dis, non c'est mal et tu fais rien, ou tu te dis, le risque c'est que je perde tout vu que j'ai tout mon fric et les startup financées chez eux et je les préviens et incite à changer de banque ?
 
Imaginons que tu ai la faiblesse de vouloir le faire. Tu prévient genre 10, 20, 50 funders, comptables et sans doute aussi quelques VC que tu connais bien avec qui tu es investi ensemble ? Ou tu va boire un morito en terrasse et te dit que non se passera rien, no stress ?
 
Il en suffit d'un pour avoir des centaines de personnes en panique et impliquées. Et comme c'est des entreprises qui ont souvent des disaines de millions en banque, ça va trés trés vite.
 
C'est facile d'accuser les gens sachant qu'à la base. c'est leur fric et qu'il est légitime de pouvoir le bouger quand il veulent.

C'est déjà assez difficile d'être CEO comme ça, si ton VC te dit de bouger ton fric, tu le bouges pour sauver ta boite et tes employés.
C'est facile de regarder en arrière et de dire ah mais oui mais la solidarité avec les autres quoi

A partir d'un certain niveau de liquidités, j'espère que les CFO ont la présence d'esprit d'avoir des comptes dans plusieurs banques, et pas laisser 50-100M dans une seule banque.

     
https://www.cnn.com/2023/03/12/inve [...] index.html

C'est bon vous pouvez retourner au resto  

Le gros débat maintenant sur twitter c'est de savoir si cette action de la Fed c'est un "bailout" ou pas
Beaucoup de gens qui fusionnent à la fois la critique du management de la banque, critique des VC et aussi critique des clients de la banque (riches individus + startup du monde de la tech)

Avec un sentiment sous-jacent que ce serait bien fait pour leur gueule s'ils perdaient tout.

Et que du coup comme le gouvernement vient à leur secours c'est une insulte aux petites gens qui ont du mal à finir leurs fins de mois.

D’après ce que je lis la revente des assets de la banque permet de couvrir la totalité des montants dues, ce que va à l’encontre de ce qui était dit auparavant, donc difficile de savoir pour le moment

Avec les high yield saving accounts qui commencent à avoir des rendements intéressants, vous utilisez quoi ?

J'ai Betterment et là je viens d'ouvrir Wealthfront, histoire de pas tout mettre au même endroit (même si c'est probablement les mêmes banques derrière de toute façon).

Dans les 2 cas c'est FDIC insured jusque $2M donc j'ai encore un peu de marge

Je suis chez Alliant Credit Union pour mes comptes courants, y compris mon high yield saving account. C'est un credit union ce qui est un plus pour moi. J'étais auparavant chez Ally, et j'étais également content.

Vous parlez de robot advisor ou de CD ?

J'ai pas été impressioné par le robot advisor de Betterment perso, l'allocation était vraiment naze.

Maintenant je réfléchis à nouveau concernant un compte auto managed, il y en a un chez Etrade faudrait probablement que j'essaye, ou bien Charles Schwab

Je parle simplement de compte épargne (cash account ou high yield savings account ou money market fund)

CD j'en achète via brokers, et robo advisors j'utilise celui de Schwab

Mais pour le cash non investi, les rendements chez Schwab sont minables, en comparaison avec Betterment ou Wealthfront

Ok, pour le savings j'utilise un classique Capital One qui sont dans la moyenne haute (il faut penser à switcher d'un saving à un autre car au lieu d'augmenter le rendement de leur savings, ils aiment bien inventer un nouveau nom)

 
Tu veux quoi comme allocation ?

De mémoire c'était surpondéré en small caps et EM, ça utilisait des ETFs à fees élevés, ça achetait des bonds qui n'avaient pas vraiment de sens, relativement gros dividendes alors qu'on sait que les dividendes pénalisent le return sur le long terme, etc.

C'était une usine à gaz inefficace globalement.

Je n’ai pas demandé ce qu’ils font mais ce que tu as/veux  

Je veux tout le contraire  

J'ai demandé conseil sur le topic épargne et détaillé cette allocation. Tu peux faire de même si tu veux des feedbacks

 
Wealthfront pour le HYSA, à 4.30% c'est trés correct. J'en ai un poil sur Alliant Credit Union car j'ai refinancé mon prêt auto chez eux, mais leur taux est moins intéressant.
 
Sinon pour le fun brokerage et obligations à court terme  Vanguard. Je prends du VUSB avec déposit et investissement automatique. La VUSB est sur un 30 days SEC yield de 4,98% avec les derniers bumps de la Fed, y'a encore pas longtemps c'était 4.3%.
 
J'ai prix IBKR comme broker car il supporte les fractional share, n'a pas de frais sur les transactions et que à condition de passer au compte pro, le taux de margin est ultra compétitif et peut étre intéréssant à terme.
 
Sinon si tu peux bloquer l'argent 1 an, et jusqu'à 10K/an, le mieux reste les Ibonds, je crois qu'on s'approche des 7% là.

 
Je comprend pas ta remarque betterment te permet de customiser à 100% l'allocation par pourcentage et choisir les fonds si c'est ce que tu veux et le tax loss harvesting te rajoute facile 1-2% de perf annuelle, c'est loin d'étre dégueux.
 
Les bonds font parti d'une allocation classique mais tu peux donc les supprimer et betterment (comme wealthfront) peuvent globalement gérer aussi tes comptes retraites comme un tout et gérer ta target allocation de façon globale et priviliger les type d'investissement selon la fiscalité.
 
On dirait que tu critique un truc que tu maitrise pas.

Oui j'avais déjà maximisé les ibonds l'année passée et je vais sûrement faire pareil pour 2023 sous peu

Je note pour VUSB, ça a l'air pas mal comme ETF

Je ne dis pas que c'est parfait, mais vu que les francais n'ont aucune connaissance de la fiscalité US et les avantages proposés par Betterment, je ne suis pas sur que les conseils qu'ils donnent garantissent de surperformer à long terme. Entre la théorie et la pratique, il y a parfois un écart.

Mais bon, je ne suis pas surpris

 
 
Ma femme américaine me dit qu'on doit garder 100k$ "en cash" a la banque sur un compte "savings" à 0.000001%.
Je crois qu'effectivement je comprend rien
 

Note bien que je n'ai pas dit que l'américain moyen est bon en gestion financière

 
Ben tu imagines bien que je suis au courant, et que j'ai comparé cette solution manuelle avec d'autre platformes qui permettaient de le faire plus efficacement (Betterment chargeait 0.40% il me semble à l'époque pour le compte Premium, et ça remettait en quelque sorte en cause le principe de Betterment).
Et puis j'avais 2 autres raisons également, dont le besoin de consolider mes comptes.
 

 
On dirait que tu critiques un post qui est 3 fois plus court que le tient et que tu t'étonnes qu'il ne soit pas exhaustif    

Bah la personne moyenne dans les 2 pays est plutot nulle en investissement.  
 
Pout mois le checking acount devrait avoir le paycheck courant + 1-2 max paycheck pour pas stresser si le salaire arrive en retard ou si tu achéte un truc un peu cher un mois donné. Si donc tu gagne 5K par quinzaine, le montant devrait varier de 5 à 10K selon le moment.
 
 
100K d'emergency fundm soit disons 6 mois de dépenses (ce qui confortable), c'est valable si tu depense au moins 15K/mois sinon c'est overkill. Et tu le met sur quelque chose qui rapport genre money market, short term bonds, HYSA... Si t'es I-bonds ont au moins 1 an ça matche aussi.

Bon les dates butoirs pour les impôts de 2022 arrivent vite.
je vais devoir utiliser un comptable pour declarer mes impôts pour la premiere fois. la situation devient un peu trop complique pour freetaxusa...
 

 
 
Comment vous faites pour remplir les W4 lors d'un changement de job en cours d’année lors que vous etes married/filed jointly? J'ai l'impression que si tu as un gros revenu il faut faire gaffe car le nouveau job va déduire pour les impôts comme si si c’était le premier job de l’année et que tu n'avais pas d'autres revenus. Il y a un truc a faire simple ou il faut faire des calculs d'apothicaire avec les derniers paystubs pour estimer combien il faut déduire et trouver l’excédant a ajouter aux deductions dans le W4?
 
/bref.

j'utilise une comptable depuis toujours

vu le nombre de trucs un peu chiants ou exotiques, je prefere pas prendre de risque et deleguer la responsabilite a quelqu'un d'autre

et la... j'attends toujours un K-1 qui tarde a arriver

sinon pour le fait de devoir repayer aux impots, l'amende est tres tres faible de toute facon
si tu veux absolument eviter de devoir le faire, tu peux pre-payer tous les trimestres via le site de l'IRS (je l'avais fait cette annee pour des capital gains)

Le W4, c’est clairement de la merde    
 
On en parlait justement ce week-end avec ma nana, parce qu’il faut que je mette à jour le mien.
 
En théorie, j’aimerais avoir la possibilité de simplement rentrer un % de retenu sur mon salaire.
 
En pratique, je vais rajouter des parts et voir à chaque paie si ça colle avec ce que je pense devoir à la fin.
 
Tu dois pouvoir retirer le fric du 401k en le requalifiant. Jamais fait, mais c’est possible autant que je sache. Ça t’évitera de payer l’amende.

Surtout qu'en Californie les impôts fédéraux et locaux ont une deadline étendue à cause des dégâts des catastrophes naturelles.

Ca enlève les pénalités mais le taux d'intérêt sur le montant dû commence dès le 18 avril à priori.
Et cette année c'est assez haut (7% j'ai cru lire) du coup il ne faut pas trop tarder à payer

Ah le W4, je me posais la question justement, ma femme vient de commencer un job, donc il va falloir rajouter des Extra withholdings avec leur tableau à la con
 
Pour le moment, elle et moi sommes taxés comme celibataires sans enfant (puisqu'on etait non residents, moins de 6 mois...), mais pour 2023 ca devrait changer.  
 
Si je ne touche à rien, j'imagine que je vais etre prelevé en trop et etre remboursé l'annee prochaine?

Yep. Il faut contacter son job et montrer l'excès de contribution et ils demandent au provider de virer le montant hors du 401k

Mais après coup c'est pas clair pour les impôts car l'excès de contribution est présent sur le w2 et je sais pas si tu obtiens un w2 corrigé ou un formulaire annexe etc.

Justement on a fait ça et ça n'a pas déduit sufisemment.

Si tu garde le même job toute l'année c'est OK mais si tu change en cours de route je te recommande de regarder à deux fois tes withholding pour être sûr que ca cadre avec les estimations.

Et oui si tu contribues trop tu récupérera l'excès lors de la déclaration pour l'année qui s'est terminée

Ils nous ont déjà remboursé le trop payé il y a quelques jours.