Reprise du message précédent :
C'est mon cas. Te faudra déclarer tes revenus en France et aux USA.
 
Hormis le fait que c'est pas l'activité la plus passionnante au monde de déclarer ses impots, ça se fait. Aux USA tu peux le faire avec turbo tax. En France faut penser à rajouter le formulaire dédié et comme non résident tu es taxé a genre 40% environ avec un abattement de 50% pour les frais... ou tu choisit les frais rééls si c'est plus que 50%.
 
Pour les impots aux USA, tu peux déduire les intérêts, les travaux, l'entretien, les charges, les frais d'agence et d'assurance et l'impot en France (sur le loyer mais aussi la taxe fonciére) + ton bien sera dépressié sur 30 ans et au final ton revenu sera considéré comme quasit nul ou négatif. C'est mon cas sans faire aucune optim en tout cas.

D'ailleurs, vu que les impots FR sont prélevés et calculés après les impôts US, comment tu as fait pour éviter la double taxation?

La plupart est déclaré dans le formulaire 8858? Pas besoin d'envoyer un 1099-xxx je suppose?

Edit: on dirait que c'est le sch E du 1040. J'ai trouvé de la lecture: https://www.irs.gov/publications/p527

De mon côté, ça m'était arrivé et j'avais fait une correction avec un 1040-X.

Vous auriez un topic, en plus de celui-ci, pour un "soucis" d'avoirs "captés" par un état américain (delaware).
 
Pour diverses raisons, la banque US qui détenait mes avoirs pensait que j'étais   et a "transmis" tous mes avoirs à l'état...
 
J'ai entamé la démarche pour récupérer le "tout" mais peut être que sur le/ce topic il y aura/ait d'autres infos.  
 
Il y a un topic hfr canada. Pour les Franco aux US j'ai pas vu,  ou j'ai très mal cherché  

Je pense que tu es sur le bon topik mais je ne suis pas sur qu'il y ait beaucoup de personnes qui aient eu une expérience similaire ici.

En effet pas très courant comme situation. Une accumulation d'évènements.
 
Je suis dans la série de "due diligence" reste plus qu'à attendre, jusqu'à 2 mois    
 
Encore merci pour ta réponse

 
 
Y a plus personne ici ?
Tout le monde avait masses d'action nvidia et s'est barré, n'ayant plus besoin du topic?
 
J'ai une question finance. Bon médicale mais c'est pareil ici    
 
 
Comme tous les ans je dois choisir entre PPO et HDHP + HSA.
Jusqu'ici j'avais pris le PPO histoire de me faire la main avec le système sans trop de risques.
 
Je passerai bien au HDHP + HSA mais je n'arrive pas à comprendre pourquoi j'ai payé si peu cette année.
Par exemple j'ai 30 minutes d’hôpital à $5000 pour lesquelles j'ai payé $0 alors que je suis loin d'avoir d'avoir atteint mon deductible et encore moins mon out of pocket max.
 
Bref j'arrive pas à estimer ce que je paierai avec un HDHP vu que j'arrive déjà pas à comprendre pourquoi mon PPO me fait presque rien payer.
 
 
 
Y a aussi un truc étrange: mon PPO à un cout fixe pour les spécialistes de $40 alors que le HDHP est à 10%.
Sauf que pour l'instant j'ai toujours des spécialistes qui facturent moins de $400 --> Donc avec le HDHP je payerai moins?!
 
 

Ca dépend
 
C'est combien par mois le PPO et le HDHP?
Et ensuite il faudrait voir les détails pour pouvoir comparer le tout.
Perso j'ai HDHP + HSA pour payer moins par mois, et pour defiscaliser une partie du salaire avec le HSA (et ma boite abonde 1000 par an sur ce compte, donc c'est assez interessant)

Oui c'est exactement pour ça que je veux changer.
Ma boîte me file $1200 sur le hsa.
Maintenant que j'ai une idée de ce que je dépense je pense passer du PPO au HDHP avec HSA.
 
Alors je vois que pour une visite aux urgences mon "in network deductible is waived, you pay $150".
Je comprend que j'aurais dû payer $150 et pas $0.
 
[édit] Ah j'ai compris. J'ai confondu entre ma visite aux urgences et un screening qui compte comme médecine préventive et pour laquelle l'assurance paye tout !

J’avais oublié ce topic
 
J’ai récemment changé de job  
Je me demande quoi faire de mon ancien 401k
Si je le rollover dans un IRA, je peux gérer l’allocation moi même ? Et du coup ce sera pas taxé si je vends whatever random fonds dans lequel c’est investi actuellement, tant que je sors pas l’argent de l’IRA c’est bien ça ?
Et y’a pas de limite de revenus max, contrairement au Roth, correct ?
Et est-ce que le rollover compte séparément du montant max que tu peux mettre par an dans l’IRA ?
 
Edit : j’ai simplement copié collé ce message dans ChatGPT et il m’a donné toutes les réponses
 

https://www.investopedia.com/articl [...] 1k-ira.asp

Je ne m'étais pas posé la question quand j'ai fait un 401k rollover, je corrigerai le tir la prochaine fois.

 
Flemme  

Tu peux transférer vers 401K que tu gére toi, un IRA, Roth IRA ou même récup le fric et payer la pénalité. Tu peux garder le fric là ou il est si ton gestionnaire accepte ou tu peux bouger le fric dans le 401K de ton nouveau employeur.
 
Il n'y a ma connaissance pas de limite. L'avantage du Roth IRA vs les autres options c'est que tu peux retirer le fric au bout de 50 ans, sans pénalité avant la retraite mais tu va payer tes taxes au moment du transfert.
 
Par exemple ta 100K sur ton 401K, tu bouge sur Roth IRA. Tu paye l'impot sur les 100K, il te reste disons 70K$. Ces 70K$ valent 120K dans 5 an, tu les retire, tu paye 0 alors que ta aussi bien 30 ans.
 
Perso du coup, vu que l'impot au Texas est faible pour le moment, je contribue en Roth 401K et verserai tout sur le Roth IRA si je bouge. Un avantage c'est que prendre l'argent d'un Roth IRA ou Roth 401K ensuite ne compte pas comme une revenu alors que prendre d'un 401K compte comme un revenu. Tu abaisse donc tes impots futurs mais aussi ton MAGI et l'aide que l'etat te donnera pour payer ton assurance santé (ACA).

Je met tout en Roth 401K aussi.
Par contre que se passe-t-il si un jour on rentre en France ?
On va pas repayer des impôts dessus non ?
 

À minima sur les gains quand tu vends tout ou partie.
 
Quand j’avais fait des recherches, c’était très flou de comment la France voit les investissements en dehors d’un 401k.
 
J’ai l’impression que tout est taxé à nouveau.

 
C’est le truc qui m’a toujours fait remplir un 401k vu que je ne suis pas dans un low income bracket.

https://www.senat.fr/questions/base [...] 13777.html
 

 
Je reste à mon 401k + backdoor Roth IRA. Mon tax advisor m’a toujours dit que je gérerai bien (biais de confirmation   )

Merci    
 
Décodage de la dernière phrase par chatGPT :
 

Faire confiance au stagiaire sur une telle question, c’est osé  

+1
Et du coup trop haut pour le Roth IRA aussi

 
L'accord entre les USA et la France est que pour les placement de retraite, c'est la fiscalité du pays du compte retraite qui s'applique. Donc si tu met sur un Roth 401K, et que tu retire l'argent, tu aura la fiscalité des USA à ce moment là.
 
Pour l'instant sur un Roth 401K, si tu prend avant 59.5 ans, tu paye 10% de pénalité et l'impot à payer en sortie sur les contributions ou les gains est de 0.
 
Si tu a migré ton fric sur un Roth IRA entre temps, aprés 5 ans les contributions n'ont pas de pénalité à étre sorties. Les gains ont le malus de 10% jusqu'à 59.5 ans. Le classique est donc de bouger son fric petit à petit du (Roth) 401K vers Roth IRA, petit à petit un peu chaque année ce qui fait que l'argent grossi au max sur le (Roth) 401K et ne grossit que 5 ans sur le Roth IRA, l'essentiel est donc des contributions avec seulement 5 ans de gains.
 
Edit: Par contre, comme le précise Youmoussa, si la fiscalité est celle des USA pour les retrait de ces comptes, tes autres revenus imposables en France peuvent étre plus imposé du fait de la progressivité de l'impot. Ca va étre le de revenus locatifs en France ou de la retraite en France ou encore des gains en capital (mais pour l'instant on peut choisir 30% forfaitaire).
 
 

Perso je pense que l'impot US est historiquement faible et avec Trump, c'est probablement reparti pour un tour.  
 
A long terme, disons à 10-20 ans ou plus, la situation actuelle avec un déficit de plus de 5% et la SSA qui doit étrer refinancée me semble intenable. Il serait pas étonnant aussi que des prestations sociales suplémentaires soient ajoutée comme on a eu Obama care.
 
Donc pour moi il est probable que l'impot sur le revenu aux USA augmente.
 
Pour qui prend sa retraite en France et vit dans un état US avec impot sur le revenu, il reste probablement plus avantageux de choisir 401K/IRA vs Roth 401K et Roth IRA car l'impot de l'état ne sera pas payé en France. Pour qui vit dans un Etat sans impot sur le revenu comme l'État de Washington, la Floride ou le Texas, c'est différent et je dirai que la balance penche un peu plus vers les compte Roth.
 
Par ailleur. Il y a pour moi d'autres avantages au Roth 401K:

• ne pas payer de pénalité de 10% avant 59.5 ans pour les contributions
• ne pas augmenter son taux marginal quand on transfére vers le Roth 401K pour profiter du point précédant.
• pouvoir retirer une grosse somme d'un coup sans changer de taux marginal (par exemple pour un achat immo, une nouvelle voiture ou des travaux).
• les retraits ne comptant pas comme revenu, pouvoir profiter de l'ACA pour qui prend sa retraite avant 65 ans et compte rester aux USA. Avoir un MAGI plus faible permet selon de gagner quelques milliers de dolllars d'aide pour payer son assurance santé. Selon, cela permet aussi de diminuer la part de la pension SSA taxée.
• Ne pas étre forcé à des retraits minimun qui augmentent le revenu passé un certain age.

Hey mais y a une limite haute sur le salaire imposable pour la social security
 
 
Ah chatgpt me dit que c'est parce que les versements seront aussi limités.
 
 

Je sais pas si je vais être longtemps au dessus

C’est pour ça que si t’as un salaire HFR compliant tu touches un peu plus fin d’année que débit d’année

je suis limite compliant.
 
Et je vois que ma carte cadeau Amazon de $100 est taxable et donc plutôt dans les $75    
 
Du coup vaut mieux attendre la fin d'année pour les obtenir    
Quoique avec l'inflation c'est pas dit.

Enfin ensuite tu as un surtaxe medicare.

En fin d'année ?  

Ma boite me donne accès a Origin financial.
Je viens d'essayer, j'ai l'impression que leur code est focalisé sur les dépenses et que les revenus sont un afterthought.
 
Déjà la catégorie income est une sous catégorie de spending...
Ensuite les baisses de revenus ont une icône verte positive, et les hausses de revenu ont une icône rouge negative    
 
Quelqu'un a testé, histoire de voir si ca vaut le coup de me farcir la configuration ?

J'ai testé monarch pour 1 an avec une promo mais j'ai l'impression que j'utilise une fraction de toutes les features. Il faut que je me plonge dedans un peu plus sérieusement.

J’ai Rocket Money et pareil je me sers a peine des features

Sinon on a commencé fin 2024 un petit side business avec llc et tout le tralala.
Pour 2024 il n'y a pas encore de profit mais pas mal de startup expenses.
J'imagine que je vais devoir passer par un cpa pour mettre de l'ordre dans les comptes 2024 et transférer les "pertes" de la llc sur nos impôts.
Vous avez des xp de ce genre par ici ?

Et du coup j'ai commencé à utiliser quickbook online pour le business
Et pareil, pour le moment j'utilise une fraction des features pour categoriser les dépenses et les actifs de la boîte.

Ah et au passage on a aussi acheté une maison et y'a plein de nouveau trucs à apprendre. Niveau impôts si on a acheté en octobre il va avoir des déductions quand même pour 2024 ? Je découvre tout en même temps

Faudrait que je revérifie pour la maison mais je pense que oui  
Je suis toujours passé par un comptable, perso
Félicitations pour la maison et pour le biz
Tu es incorporé au delaware comme les vrais ?
Que vends tu comme bien ou service ?
J’avais hésité à créer une LLC pour une maison de loc que j’avais achete mais finalement je l’ai fait en nom propre.

J'étais passé par un CPA par fainéantise et méconnaissance quand j'ai lancé une boite il y a 10 ans. C'était pas donné. Je crois que je tenterais Quickbook et un ChatGPT aujourd'hui.

Mais ca dépend du business aussi je pense.

Pour l'immo, je ne sais pas si je dois te dire félicitations, bon courage ou les 2 J'ai mon tax advisor pour ce genre de questions. On n'a rien fait comme travaux, donc je ne peux pas t'aider.

Si tu fais du business en Californie, tu es normalement obligé de t'enregistrer dans l'état. Du coup j'avais enregistré qu'en CA (et devais payer dans les $800/an rien que pour ça )

 
vous deviez pas casser la tirelire pour refaire la cuisine à un moment ?

C'est un poil plus complique mais en gros la LLC doit être enregistré en Californie pour ce qu'on va faire.
 

Yep notre situation est encore relativement "simple", juste 2 W2, quelques 1099 auquel on va ajouter un K-1 pour les pertes de la LLC, et par contre avec la maison y'a moyen qu'on puisse passer en itemized deduction au lieu de standard deduction.
 
Si freetaxusa est capable de gérer cela on peut peut être faire sans CPA avec un petit risque résiduel d'erreur
 
Pour la maison, c'est partie intégrante du business plan de la LLC du coup les renovations sont faites par la LLC, car necessaires pour le fonctionnement.
Apres il y a toute la partie achat de la maison, mais la je sais pas trop ce qui est deductible autre qu'une partie des intérêts du mortgage

A $200k la rénovation, on a décidé de passer

Et il n'y a pas grand chose de déductibles sur ce genre de travaux je crois. C'est pas comme refaire l'isolation ou mettre des panneaux solaires.

On itemize pour le condo   C'est d'autant plus avantageux qu'on n'est pas marié et qu'on peut donc déduire les intérêts sur $1.5M au lieu de $750k

J'avais une spreadsheet à l'époque pour calculer combien on pourrait économiser sur les impôts avec l'achat.
- Property taxes
- Mortgage interests
font une grosse différence (dans notre cas de non mariés). Une fois que tu itemizes, il y a aussi les states taxes IIRC (mais il y a un cap à $10k quelque part)

Si ta maison est ta résidence principale, ta les intérêts pour jusqu'à un certain montant et ta la taxe fonciére (property tax). Certains rare travaux sont éligibles.
 
Si c'est un investissement locatif, tu peux à peu prêt tout déduire. Les assurances, les travaux, les intérêts, la property tax. le gestionnaire du bien si y'en a un et tu peux même ammortir ton logement pour environ 3.6% par an. Si ton logement vaut 500K$, ça te fait donc 18K par an d'ammortissement en plus du reste.
 
Par contre une résidence principale va avoir un abattement sur la plus value à la revente, un investissement n'aura pas ça et si tu as ammorti ton investissement, tu payera plus d'impots. Idéalement tu vends jamais et utilise l'équity pour acheter autre chose avec un HELOC.
 
Sinon si tu donne le logement (par exemple à tes enfants) les plus values disparaissent comme pour toute donation.

Si jamais vous avez des logements a donner je peux rendre service