Reprise du message précédent :
ton calcul est bon par rapport à un rachat partiel mais par rapport à un crédit c'est bien 5,1%
mais bon je reconnais qu'il y a une étape psychologique à franchir pour faire un crédit conso (même si bien utilisé ça peut être très intéressant)

je comprend pas à quoi ca te sers si ca reste sur ton assurance vie par contre, j'ai loupé un truc ?

Exemple?

C'est plus rapide d'avoir l'argent avec une avance, 1 à 2 semaines contre 1 mois pour un retrait. J'avais besoin de l'argent en moins d'un mois. Il n'y a pas de PV à déclarer pour les impôts, si la fiscalité n'est pas favorable, il faut faire le calcul.

eristoff : Je ne vois pas pourquoi un rachat partiel me coûterait de l'argent. J'ai toujours l'intégralité de mon contrat qui est rémunéré au taux garanti et à côté de ça, le courtier me prête de l'argent à un autre taux. Sauf si, comme je le disais, je me trompe, mais je te laisse me donner plus de détails sur l'erreur dans mon calcul.

dans ton cas en gros tu as 3 possibilités:
- faire un rachat partiel: l'argent que tu retire ne te rapporte plus donc tu as un manque à gagner de 4% (+ fiscalité)
- faire une avance: ton argent continue à te rapporter 4% mais tu paie 5.1% ton avance -> ça te coute 1.1%
- faire une crédit:on argent continue à te rapporter 4% mais tu paie 3% ton crédit -> ça te coute -1% (ça te rapporte quoi)

Une différence quand même c'est que le crédit tu es sensé payer dès le 1er mois les échéances alors que ton avance tu peux la rembourser dans 6 mois seulement par ex

Euh, il me semble qu'il manque une donnée:

 
Je me trompe?  

eristoff : Donc c'est bien ce que je disais, avec une avance, ça me coûte 1,1%.

Et par rapport au crédit, la demande est beaucoup plus simple, l'argent récupéré très rapidement, j'ai beaucoup plus de souplesse pour le remboursement et je n'ai pas la lourdeur administrative et l'aspect psy du crédit conso. Il faut aussi voir les conditions de remboursement anticipé, je doute qu'elles soient super favorables avec le crédit à la consommation. Bref, beaucoup d'emmerdes pour gratter 3€.

oui mon 1er msg n'était pas clair, mais ça te coute quand même 5.1% par rapport à si tu ne faisais pas d'opération de trésorerie
pour le crédit conso, je crois justement que la loi est plutot favorable pour les remboursements anticipés

ne pas toucher à un placement plus ou moins bloqué et qui est plus rémunérateur (oblig, pel, ...)

 
emprunter à 3% (ou moins) et placer le cash sur FTE,PAJ,VIV,...

Que pensez vous de ce fond ?
 
TEMPLETON GLOBAL TOTAL RETURN LU0260870745
 
ou encore celui la :
 
AMUNDI AGGREGATE MONDE FR0007483409
 
des gens ont déjà placé dessus ?
 
sinon je recherche un fond sympa sur le brésil, je vais regarder la liste sur linxea evolution pour voir si y'en a des biens de dispos

j'en ai une micro-ligne sur une AV, + 42,89 % en 18 mois

oué il a l'air sympa
 
Sinon qu'appelle tu micro ligne ?
 
Pour vos lignes vous mettez combien d'ailleur ? J'ai tendance à faire des lignes entre 500 et 1500€ histoire de bien diversifier ... je me dis peut etre à tord que ca dilue un peu mon risque sur plusieurs fonds différents et qu'à part perdre un peu de rendement si certaines lignes performent mieux que les autres, j'ai du mal à trouver de réels contre indications à multiplier les lignes assez petites sur des fonds sympa ...

elle devait faire 150€ à l'époque... sur une AV ça ne gene pas si les lignes sont petites, sur un cto ou pea c'est pas la même chose à cause des frais

oué je parlais d'une assurance vie ou y'a pas de frais d'arbitrage

 
 
Pour des lignes d'action en direct, je vais de 1k€ à 2k€.
Pour des OPCVM, je pourrais monter à 10k€ la ligne. Pourquoi pas même 15k€ sur du peu volatile, genre Carmignac Patrimoine.

En direct : 600€ à 6000€
En AV : 150€ à 10 000€

C'est plutôt le nombre de lignes qui comptent, parce que leur taille dépend surtout de la taille du portif global
 
Perso j'ai une douzaine d'OPCVM sur mes assurance vie et tout autant d'actions sur mon PEA et CTO. Multiplier la diversification d'OPCVM n'a pas forcément beaucoup de sens car le gérant fait déjà de la diversification, et à multiplier les titres tu va juste faire la perf moyenne des OPCVM, donc un peu moins que l'indice... autant prendre un tracker.

Bon voila je viens d'ouvrir un compte Bourso
J'ai environ 100.000€ qui dorment sur mon compte depuis 2 mois donc j'ai pas vraiment le choix vu l'offre "livret" des banques classiques (1% brut ). Et ca me saoule de faire 50 ouvertures de compte sur les ING & co qui proposent des taux sympas mais sur 3 mois.
 
Je vais essayer de diversifier pour tenter d'obtenir un petit 3/4% par an, je ne cherche pas la performance à tout prix.

CTO ? attention à la hausse des prélèvements

Pas de problème, c'est uniquement en cas de PV.

true

Un HFR fait toujours une PV de +100% en 1 an grâce aux fonds "je m'en mets plein les fouilles".
 

D'ailleurs sur Linxea Evo, tu me recommanderais quels types d'UC ? tu en aurais une dizaine de performantes à me proposer ?

J'aimerais faire du 70% fonds € et du 30 % sur UC (réparti sur 10 valeurs différentes), cela me semble cohérent non ?

La question ne s'adresse pas à moi mais je donne quand même mon avis
Sur Evolution, j'aime bien:

Carmignac Patrimoine en mixte équilibré
Carmignac Investissement en actions Monde
Magellan et Amundi Actions Emergents en actions émergents
Rouvier Valeurs en mixte agressif
Amundi Oblig Internationales et Templeton Global Total Return en obligataire Monde
Axa Or et Matières premières ou JPM Global Natural resources en matières premières

Après, à toi de panacher en fonction de ton aversion aux risques et de tes anticipations (perso je ne suis pas très chaud pour prendre des fonds obligataires...)

si c'est dynamique ou sur les emergents ca va.

 
 
Comme JB0660    
Pour les commodities, j'ai opté pour BGF World mining et BGF energy.
 
Après, c'est selon tes convictions.
Tu comptes peut-être sur des marchés, des secteurs, des pays particuliers pour performer?
N'entre pas sur des OPCVM trop gourmands en frais.
 
70% fond € et 30% répartis sur 10 UC, c'est cohérent si tu veux dynamiser ton épargne sans trop prendre de risques.
Tu peux commencer par un 90/10, puis 80/20...etc pour arriver progressivement aux 70/30 et lisser l'investissement en UC.

Bonjour à tous,
 
j'avais des petites questions sur les SCPI. J'ai vu que le sujet avait été abordé de temps en temps. J'hésite entre quelques unes, si vous avez des infos ou des retours là dessus
 
Ce sont des SCPI dont j'ai vu les conseils sur le dernier Mieux vivre votre argent de juillet-août :
 
Rivoli avenir patrimoine (Amundi)
 
Capiforce Pierre (BNP)
 
Pierre Selection  (BNP)
 
Merci  

ça y est, le JO l'a enfin annoncé : Livret A est à 1,75% \o/
A nous la gloire et la richesse...

J'ai hâte que les taux des super-livrets suivent  

Bonjour à tous,
 
Petite question concernant un futur achat immo à moyen/long terme (on va dire d'ici 7 à 9 ans).
 
Depuis 1 an, je place 1700 €/mois sur une AV Linxea Evo avec une config plutôt offensive du genre 75% UC/25% Euro.
Ca c'est mon prélèvement mensuel automatique pour me mettre un peu de pression financière.
 
Sinon, il me reste régulièrement dans les 300 € de rab' que je voudrais pouvoir placer ou pas, à ma guise (je voudrais pouvoir y ajouter également la prime de fin d'année de quelques k€).
J'aimerais par contre quelque chose de beaucoup moins risqué.
 
Que me conseillez vous comme placement ?
 
Nota : si besoin, ma TMI est de 30%.
 
Merci d'avance,
 

au début du topic, il est donc indiqué que Linxea Evolution = Crédit Mutuel. Mon père a reçu des papiers de fortuneo car un ami à lui bosse au CBM, et il me dit que "fortuneo, c'est le crédit mutuel". Je vois que c'est une filiale du CM. du coup, quelle est la différence entre fortuneo et linxea ?
 
merci

 
As-tu un PEL?
A ce rythme d'épargne sur AV, tu auras un bon apport, et en épargnant aussi sur PEL tu auras assurément un bon taux d'emprunt.

 
Fortunéo, c'est la banque en ligne du Crédit Mutuel. Elle distribue compte courant, livret, AV (Symphonies Vie)...
Linxea, c'est un courtier en ligne qui distribue plusieurs AV de plusieurs assureurs différents : Evolution (Crédit Mutuel), Vie (Generali)...

 
j'ai cru lire qu'il n'y avait pas plus de frais sur fortuneo par rapport à linxea.. du coup, l'un ou l'autre, ça devrait revenir au même non ?
merci

quelqu'un sais ou on peut trouver à quel moment sont actualisés les cours des SICAV/OPCVM ?
 
j'ai un peu du mal, certains sont actualisés de manière aléatoire j'ai l'impression

 
Que veux tu ouvrir comme produit ?? Fortuneo propose des produits que Linxea ne propose pas... pour une (ou des) AV je conseillerais Linxea, pour compte courant, livret A, PEL, tu ne peux choisir que Fortuneo parmi les 2.

dites possédant déjà un livret A , j'ai cru comprendre qu'il existe aussi un livret Bleu (qui a la base était du crédit mutuel)
 
Mais que la restriction est la même un seul livret donc le A ou le B (bleu)
 
toutefois la personne qui a un nom composé d'usage (nom de type A B ) et son nom de naissance (A en nom), peut elle jouer sur cette astuce pour ouvrir ce livret bleu ?
 
A mon avis possible, mais il y a un risque mais j'ignore lequel...

C'est tout aussi illégal.
 
Le plus simple est d'ouvrir une autre des produits non fiscalisé...

 
Dans Linxea Evolution, tu as le choix entre 2 fonds €.  
Tu peux investir sur les 2, l'un ou l'autre quand tu veux par arbitrage gratuit.
Le contrat stipule que tous les frais sont fixés à vie, ils ne pourront remonter.
Et tu as accès à plus de 200 UC.
 
Dans Symphonis Vie, je n'ai pas trop creusé, mais à 1ère vue ce n'est pas si intéressant.
1 seul fond €...mais lequel? As-tu vu le nom et comment il est composé? Comment s'est-il comporté ces dernières années?
Frais non garantis à vie.
Moins d'UC.
 

 
Livret A = Livret Bleu.
 
Le livret B, c'est autre chose qui n'a rien à voir.