Reprise du message précédent :
Oui, tu perds le boost en cas de rachat.

Pas facile de jongler avec les offres quand on a du fonds euros sur plusieurs contrats !

Surtout pas de rachat partiel sinon on devient inéligible au bonus
 

 
 
Tu perds le bonus sur ces 3k€ uniquement non?

 
Au prorata temporis

La Bourse a déjà pricé ce que Trump avait annoncé dans son programme. C'est droit de douane de 25% pour le Canada et le Mexique ne sont pas une surprise.

 
suffit d'avoir plusieurs AV bourso

Merci, ce tableau est top
 
Les barèmes pour les impots ont été donnés : augmentation de 1,8% par rapport à l'année dernière
Bayrou est moins généreux que Barnier

Quelques questions sur ma situation, mise à jour :
Cerises de 440 louches à venir de manière anticipée (d'ici 1 à 2 ans m'a-t-on dit)
Appart toujours avec un crédit de 0.9%, 21 ans de crédit restant
 
Nous avons vu avec ma conjointe une maison à 700 environ.
Avec 10% d'apport, on est environ au max de ce qu'on peut mettre en capacité d'emprunt.
 
Cela ferait des mensualités proches de 3000€ dont 1500€ d'intérêts.
 
Nous n'avons pas encore de simulation très précise avec notre banque, j'ai pris un taux à 3% (peut-être un peu optimiste..)
 
Est-ce raisonnable d'acheter une maison dans ces conditions ?
Est-ce raisonnable de garder mon appartement, avec une sélection drastique du locataire et/ou de l'agence de mise en loc courte durée ?
Quels seraient les couts à anticiper pour cette maison ? TF, énergie, et quoi d'autre ?
 
Les taux vont-ils vraiment remonter dans le courant de cette année ?

Mais on doit mettre au moins 30% en UC de mauvaises qualités
Je trouve que ça fait cher payé ce boost, qui va durer seulement deux ans et uniquement sur les nouveaux versements. Et qui se fera grignoter chaque année de 0.6% de frais de gestion, sur le solde des UC.
Il y a un calcul à faire...

 
Merci, j’espère qu’ils vont renouveler cette offre plus souvent que l’année dernière    
 
De mémoire 1x en 2024, 3x en 2023.

Dommage de perdre un crédit à 0.9%, as-tu une idée du rendement locatif?

Le rendement ne serait pas énorme, mais comme j'ai un apport dans un cet appart, le loyer couvrirait complètement le CRD, en brut au moins.
Après, faut optimiser niveau impôts
Les lois ont-elles changé en la matière ?
L'an dernier ça paraissait encore assez gérable comme imposition, notamment en meublé.
 
A y réfléchir, je me rends compte que ma vraie question concerne le topic couple
Pour ce topic, on peut se concentrer sur le risque de défaut du locataire, qui serait assez catastrophique dans notre pays. Quel est le vrai niveau de risque, si locataire très bien choisi ? C'est un appart de standing (piscine en centre ville, refait à neuf...), je pense pouvoir trouver des gens corrects.

Nan mais désormais ils sont eux même un PER conforme aux dispositions de la loi PACTE, et en expliquent les règles fiscales de façons fourbe je trouve. Ils mentionnent la déduction mais ne précise pas, sauf dans la notice en petits caractères, que le fait de choisir la déduction fait qu'un impôt est dû en sortie parce que c'est pas 100% cadeau non plus.

Ben non. On doit mettre des UC pour le bonus 2,4% mais pour le 2%...

0<30 donc...

@ ceux qui veulent bénéficier du bonus, vous allez prendre quelle UC?

 
Attends, j'édite mon message pour qu'on puisse y répondre réellement :
 

 
Non justement tu peux faire 100% F€ comme évoqué plusieurs fois ici même
La seule "contrainte" est de verser / arbitrer 5k€ minimum.

 
FR0010315770, qui d'autres ?

petite proposition d'arbitrage du CGP sur une enveloppe de 300k€ pour une AV de plus de 8 ans
 
 -FR0000284689 Comgest Monde C 7,00%
 -FR0010315770 Amundi MSCI World II UCITS ETF Dist 2,00%
  -FR0010952432 Tailor Crédit Rendement Cible C 7,50%
   -- Fonds Euro (Generali Patrimoine) 16,00%
  -LU1135865084 Multi Units Luxembourg Lyxor S&P 500 UCITS ETF Acc EUR 2,00%
  -LU1681038243 Amundi Index Solutions Nasdaq-100 UCITS ETF EUR Acc 2,00%
  -LU1876459303 Axiom European Banks Equity R EUR 7,00%
  -LU1876460905 Axiom Obligataire R 7,50%
  -LU1920211973 Eleva Absolute Return Europe Fund A2 EUR Acc 5,00%
  -LU1951204046 Natixis International Funds (Lux) I Thematics Meta Fund R/A EUR 7,00%
  -LU1433232854 Pictet TR-Atlas P EUR Acc 5,00%
  -FR0013473667 GF Infrastructures Durables SLP A 5,00%
  -FR0013504479 FCPR GF Lumyna Private Equity World Fund 5,00%
  -LU2358389745 Varenne Global A EUR 7,00%
  -FR001400BCG0 FCPR Eiffel Infrastructures Vertes - Part C 5,00%
  -FR001400MCO1 EP Global Convictions 5,00%
  -FR001400MZH6 Convergence Convictions Opportunités 5,00%
 
ça va encore crier à l'etf  

Ok
C'est pas pour moi, qui n'ai pas fini de remplir mon PEA
 

Aucunes, dans 6 mois Bourso va dire qu'en fait il fallait 60% d'UC pour bénéficier du boost sur la collecte

Dans le même cas avec spirit, mais j'hésite entre fermer le contrat, ou racheter et ne laisser que le minimum. Quel intérêt de conserver cette AV au fond pourri, NG ne garantissant pas 100% des versements? par contre, ça se fait en ligne?

EDIT : rachat partiel fait. En attente des fonds pour basculer sur Abeille et son bonus de 2%! je n'ai pas fermé complètement. Une fois la valorisation faite, je bougerai le solde sur NG...

 
J'avoue attendre la réponse à ma question pour trancher :
 

 
(et mon PEA est plus vide que plein )

Une lecture peut être que "cette offre" fait référence au cumul mentionné en début de la première phrase.

un avis sur le VC Super Capital ?

 
All in ETF World + F€ + HY si le cœur t'en dit. Plus sérieusement, le CGP te propose cela car il va toucher de grasses commissions (probablement 1 % de l'encours chaque année).
 
Allez, quelques remarques :
 
1/ Comgest Monde, qui est un quasi-ETF World par sa composition, pompe 2,26 % de frais par an (contre 0,25 % pour un ETF).
 
2/ Tu as sûrement des frais sur le contrat qui ne sont sûrement pas de 0,5-0,6 %. Je parie sur 0,96 % au minimum, non ?
 
3/ On te colle 16 % d’un F€, mais quelle performance a-t-il offerte ces 5 dernières années ?
 
4/ On te colle de l'obligataire IG (Tailor Crédit Rendement Cible) qui a une performance brute de 3 %. Le fonds se prend 1,35 % de frais, il reste donc une espérance de gain de 1,65 %, à laquelle il faut encore soustraire les frais de l'assurance-vie. Performance nette proche de 0-1 %/an à long terme. On te remet du Axiom Obligataire avec 2,37 % de frais, performance négative à long terme.
 
5/ Sur-allocation monstrueuse dans les banques européennes : on t’en met 7 %.
 
6/ Eleva Absolute Return Europe Fund, encore 2,33 % de frais. Fonds long/short : le risque est, selon moi, démesuré vis-à-vis de l'espérance de gain.
 
7/ Je m’arrête là, mais le reste de la sélection n'est guère mieux. Lot de consolation : tu as 6 % d’ETF dans ton allocation, avec une surpondération des US x3, alors qu'ils représentent déjà 75 % du World.
 
Il faut bien comprendre qu'entre les frais prélevés pour la gestion de l'assurance-vie et ceux des unités de compte, cette allocation te coûte au bas mot 10 000 € par an, quelle que soit la performance (certain fonds ont des frais de surperformance donc ca peut te couter plus cher). Les grands gagnants dans cette allocation c'est les courtiers / CGP / assureurs / maison de gestion : pile ils gagnent et face aussi !
 
Si tu veux passer par un CGP, pourquoi pas, mais prends un CGP payé au conseil et non à la commission. Il te prendra peut-être 2 000-3 000 € chaque année, mais tu n'auras pas d'autres frais. Par contre, il n’y aura pas de plus-value par rapport au combo F€ / ETF World / Obligation HY.
 
À la limite, il te vendra un peu d'investissement alternatif (crypto / SCPI / Private Equity), et ce, sans les sélectionner pour leur commission, mais ces classes d'actifs n'ont pas de sens pour 300 k€.

Pour la prime BoursoVie de 100€ pour 3 k€ versés, ça marche pour un versement 100% fonds €.
Mais si on fait 50-50 fonds € et UC monétaire, puis arbitrage du l’UC monétaire vers le fonds €, est ce que les 50% versés en fonds € seront bien éligibles au bonus de +1,6% en cours ?
A priori oui ?
 
Offre de bonus 2025 ici :
https://www.boursorama-group.com/up [...] 012025.pdf

AYAAOOO
 

J'ai fait le point sur mes produits d'épargne chez Bourso et c'est fou quand même les taux d'intérêts...

Mon PER en gestion équilibré +16,92%, l'AV en gestion équilibré est plus timide avec +7,29% et alors j'avais ouvert un PEA l'année dernière pour prendre date en mettant juste 400€ sur un ETF Amundi MSCI et je suis à +37,27% et ça n'a pas cessé de monter depuis l'ouverture. C'est là que tu te dis que y'a moyen de se faire du fric en mettant des grosses sommes sur ce produit mais faut pas en avoir besoin

Après le problème que j'ai avec ces produits, c'est le concept de plus-value latente. Genre mon PER, je suis ravi du taux d'intérêt actuel mais le jour où je vais le libérer, s'il s'est cassé laggle, vous me confirmez que je n'aurais aucun "fruit" de la période où il aura généré des intérêts et j'aurais perdu du capital malgré toute la période fructueuse? Après il a l'intérêt de permettre une défiscalisation quand t'es en activité (même si je paierais des impôts sur la somme libérée en rente mais on va partir du principe que ça va lisser mon impôt entre la vie active et la vie de retraité).

Mais pour l'AV qui est moins contrainte que le PER, est-ce qu'il y'a intérêt à sécuriser des sommes quand le produit rapporte sans toucher au capital apporté.

Merci par avance

 
Si c'est long terme, FR0010315770 est suffisant.  
 
Le fond euro Generali avez vous besoin d'une part aussi élevé en sans risque ?
 
- Actif Général AGGV (FG 0.9%) :
UC<30% : 1,90% (2,60% en 2023 - 1,45% en 2022 - 0,70% en 2021 - 0,80% en 2020)
30%<UC<40% : 2,47% (2,60% en 2023 - 1,80% en 2022 - 0,90% en 2021 - 0,80% en 2020)
40%<UC<50% : 2,85% (3,00% en 2023 - 2,20% en 2022 - 1,00% en 2021 - 0,80% en 2020)
50%<UC<60% : 3,23% (3,40% en 2023 - 2,50% en 2022 - 1,20% en 2021 - 0,80% en 2020)
UC>60% : 3,60% (4,00% en 2023 - 2,90% en 2022 - 1,40% en 2021 - 0,80% en 2020)

Bienvenue.  
 
As-tu la FP ?

 
Spirit, c'est bien surtout pour les UC, pour cause de frais de gestion de "seulement" 0,5% (à comparer au 0,75% de BoursoVie, par exemple).
Donc le jour où le PEA est plein et qu'on veut continuer à investir sur un ETF World (au hasard), Spirit est une bonne option. À moins de choisir de passer sur CTO, évidemment, mais c'est un autre débat.
 
Il est donc intéressant de garder cette AV, pour les UC donc, et pas pour les fonds €.

 
Oui my bad j'ai pris bêtement le montant du crédit/mensualité. Si les durées sont plus longues, le TRI annuel à réaliser est encore plus faible.
 
Le taux d'intérêt est sur tout le capital restant, mais la seule chose qui compte c'est de savoir si l'épargne que tu vas placer durant les années restantes du crédit va générer plus que le surcoût.

Possible de savoir si Boursobank n'a pas oublié un bonus sur l'ouverture de compte ?

check ton compte courant

Merci beaucoup pour ton travail    
 
Je mets à jour la FP  

Merci !

- Attention pour Objectif Climat et NG : possible de verser sans les 25% de UC.
- Pour Bourso : l'encours ne devait pas être à 50% d'UC et non 60?

Spirit est une des meilleures AV du marché avec:

• 2 très bons fonds€ (NG 3.1% et CLIMAT 3.3% en 2024 tu trouves ça pourri ?)
• les frais sur UC super bas (0.5%)
• 100% des loyers des SCPI versés
• Excellente interface web du turfu

Franchement tu fais une grosse erreur là  

 
Tu te réponds tout seul à ta 1ere question.  
 
Ta 2eme question est inattendue: non, ni le courtier ni l'assureur ne vont te fermer ton AV si le solde est inférieur à un certain montant.    
 
3eme question: cf 2eme post du topic.

 
+ de 8 ans: tu peux te casser !    
 
Les bons produits sont en FP.
Bonne lecture.