Reprise du message précédent :
En tout cas ca fait plaisir d'echanger avec des gens respectables

Oui une AV ou similaire est suffisamment liquide. Par contre bien souvent on est licencié quand l'économie va mal donc je cherche qq chose de low risk pour ne pas avoir la double peine pas de boulot + réserve d'argent déja  amochée
 

Si tu as suivi l'actualité depuis 1 an et demi... c'est une crise sans précédent
 

Bah non a chaque fois c'est ma boite qui a payé direct

Tu es expat dans quel pays ?
Important pour savoir quels produits tu peux souscrire.

Ta gestion sous mandat CIC c'est quoi ? Un PEA ? Une AV ?
Pour l'instant entre ça et tes 100k en LA, tu fais bien de venir ici pour faire bouger les choses

Je suis en Europe la mais je pars au Moyen Orient sous peu.
 

La gestion sous mandat c'est un compte titre

J'ai eu pas mal de rentrées dernierement et je me rend bien compte que c'est pas tres optimisé la...

 
C'est ton budget énergie (fioul/électricité/eau) que je trouve énorme. Après je connais pas la taille de votre logement et votre climat mais à 3, 2400 balles ça me paraît beaucoup...
 
En solo je dois être à 600€ de charges fixes : 120 d'assurance, 90 d'énergie/chauffage/eau, 30 de télécom, 350 IR+TH. La voiture, 120€ d'essence/mois en moyenne mais que des trajets loisirs ou presque.

Aspegix : C'est des bonus du taff  ?

koko707 : 115€ d'eau par trois mois, 59€ d'elec par mois (ç faut que je vois pour optimiser avec direct energie), et le fioul je douille, j'étais à quasi 2K/an avant d'isoler le toit, là, avec l'isolation et la baisse du fioul, ça a bien baissé. Après je suis pas isolé sur les murs

Après, qui dit maison avec jardin dit pas mal de flotte en extérieur + bains du gamins...

En télécom y'a deux abo free, une triple-play, et un serveur dédié. Impôts j'ai pas d'IR l'année dernière, mais ça vas passer à 25€/mois.

Pour l'essence, et vu mon kilometrage, ça a bien réduit depuis que je suis passer en gazout...

http://www.leparisien.fr/vie-quoti [...] 152623.php
 
Article intéressant, avec une bonne infographie.
 
Les français sont les européens les plus frileux au risque, on s'en doutait    
 
En revanche ils adorent faire all-in sur du locatif, ça c'est pas risqué

Mouais, l'article, comme les Français ont l'air de penser qu'il n'y a que le livret A, l'AV à la limite et au-delà on entre dans le monde obscur et dangereux des arnaques    
 

 
Acheter tranquillement du SAN ou du Air Liquide sur un PEA, c'est trop risqué  

Ca nous laisse le champ libre pour cgg solocal sears et engie

http://networthify.com/calculator/earlyretirement
 
@nico, elle est pas encore en FP celle-là ?

 
 
J'ajoute  

 
En même temps, investir sur les marchés n'est pas :
- si simple que ça
- sans risque
 
Il n'y a pas de raison de critiquer les Français pour leur aversion à ce type de "placements".
 
Quand je vois le temps qu'il faut pour arriver à comprendre un minimum les rouages de la bourse, le temps à compulser l'internet et l'HFR, tout ça pour réussir à dégager moins qu'un PEL 2,5% (quand la bourse se porte bien...), je trouve pas déconnant d'être un peu méfiant.
 
Évidemment, le maître-mot, c'est "long" : il faut être long, c'est ça l'investissement "sans (trop de) risque" en bourse. Quant à la complexité, on peut bien sûr la contourner grâce aux trackers.
 
Mais quelle est la proportion des Français qui veut être "long" ? (après tout, le fric est fait pour être claqué)
Et quelle est la proportion des Français qui veut s'informer sur ce qu'est un tracker ?
 
Et c'est quoi ces conneries sur SAN et Air Liquide ? Peut-être ces boîtes fonctionnent-elles bien en ce moment. Mais rien ne permet d'affirmer que ça ne va pas un jour s'alstomiser ou s'arevaïser.
C'est typiquement ce genre de réflexion qui détourne les Français de la bourse.

J'ai jamais dit que c'était d'une simplicité évangélique et que ça ne nécessite pas un apprentissage, mais qu'il y a des nuances entre le livret A et les options binaires    

J'ai 60K qui vont arrive suite à une vente d'un bien.
J'aurais besoin d'ici 6 mois d'utiliser 20K pour des travaux sur ma RP et faire travailler les 40K pour du long terme.
 
Pour l'epargne j'ai un PEE, AV Boursorama (qui a 6 mois) et des livrets qui rapportent rien (Livret A, etc.).
 
Comment placer ces 60 K ?
1) 40K sur AV et 20K sur Livret A ?
2) Ou 60K sur AV et sortir de l'assurance vie dans 6 mois.
3) Autre  
 
J'ai encore du mal à comprendre comment utiliser une AV (en terme de sortie d'argent).

 
Certes.
 
Encore que...
 
Je trouve que le gap est quasi immédiat : dès que tu quittes les livrets réglementés ou les fonds euros, tu entres directement sur les marchés financiers : UC sur les AV, ou PEA/CTO.
 
Je ne vois pas d'intermédiaire.
 
Au mieux, tu vas sur des obligs peu risquées, mais qui alors ne te fournissent pas mieux qu'un demi-taux de PEL.    
Autrement dit, rien qui puisse faire bouger les 3/4 des Français.
 
 
Edit : finalement, ce qui fait que les Français semblent avoir de l'aversion aux produits financiers (même les moins risqués), c'est simplement que la France propose de très bons placements sans risque (notamment PEL, et même Livret A / LDD si on met en rapport les taux fournis et la réalité du marché), ce qui n'est pas le cas de bon nombre d'autres pays.

Le dosage de la quantité d'UC ?
 
La dose microscopique qui fait que tu prends du risque mais que ca va pas changer ta vie... Mais dans ce cas, l'argument se retourne et devient "Bah pourquoi le faire pour gagner 2 euros si tout va bien et perdre 2 euros si tout va mal ?"...
 
Le problème est difficile

Ah y'a les fonds "patrimoniaux" aussi.

La presse commence à parler des assurances vie et donc ça commence à m'inquietter.  
 
L'épargne de précaution sur un fond euro boursorama... c'est risqué selon vous ? Si oui... Sur quel support placer cette épargne ? Livret A?

Je pense surtout que les "Français" se sont fait ouvrir en 2 sur France Telecom, ex-Pages Jaunes, Alcatel... à la grande époque où plein de monde s'était mis à la bourse à la fin des 90's et en gardent un mauvais souvenir.
 
Dans la famille j'en ai plusieurs qui étaient bien chargés en FTE lors des 1eres AK.

Peut-être...
 
Mon entourage est bien différent : aucun boursicoteur, n'ayant jamais pratiqué ni même envisagé de le faire, n'ayant jamais délégué non plus, donc n'ayant jamais perdu le moindre centime, mais pourtant tous convaincus qu'il est inutile d'aller en Bourse...

 
Si tu entends par là 2-3 mois de salaire disponibles immédiatement, oui c'est plutôt sur livret. A moins que tu ais une AV de plus de 8 ans qui permet de te livrer rapidement?

 
Petite relance...
 
Et sinon, c'est passé ici ?  
http://www.msn.com/fr-fr/finance/a [...] spartandhp

Durant les 40 dernières pages ? Je dirais sur environ 37 pages

J'ai mal compris la page d'avertissement ou chez boursorama les frais sur le fond euro vont passer de 0,6 à 0,75% l'année prochaine ?

Pour 6 mois t'a regardé du coté des super livret ?
 
Ensuite tu prend tes 20K,met une partie en AV(peut être en ouvrir une autre) et livret A si le taux standard redevient inferieur aux terme de la période boosté.
 
Si le PEE est abondée fais pas comme moi et met le max que l'abondement permet

la prochaine fois tu fais un copié collé..........................

Il y a le Livret+ de Fortuneo à 2% pendant 4 mois.

Bonjour, je lis le topic depuis quelques mois. Ma formation [POGNON] ne fait que commencer, mais ça m'a déjà permis de faire le ménage dans mon épargne. Merci !
 

 
1/ Situation familiale :
30ans, mariés sans enfants (communauté de biens)
 
2/ Situation patrimoniale :
- RP en construction (fin 2018)
- Crédit RP
- Épargne mensuelle 2k€
- TMI 14%
 
Épargne actuelle:
- LA : 4 mois de dépenses de réserve
- PEE : vidé pour la RP
- PEA/PEAPME (2016) vide
- CTO Bourso : 10k à 80% en BH
- AV Bourso (2016) : 10k fonds euro  
- AV Linxea Spirit/Avenir/Zen (2016) : 5k UC Spirit
 
3/ Projets ?
- 1er enfant d'ici 1 à 2 ans
- Aménagement RP dans 2 ans (15k de budget, prévoir 25k au cas où)
 
4/ Tempérament :
Patient, pas d'aversion au risque. Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, j'étudie la pertinence de renforcer.
 
5/ Objectifs d'épargne à LT:
- 50% UC AV
- 25% CTO/PEA
- 10% fonds euro (réserve si le LA ne suffit pas)
- 15% fonds euro (réserve à investir en cas de krach ou de très grosse conviction)

A compter du 1er janvier 2017:
 
    Pour le fonds en euros Euro Exclusif
    0,70% --> 0,75 % par an  
 
    Pour le fonds en euros Eurossima
    0,60% --> 0,75 % par an  
 
    Pour les fonds en unités de compte
    0,85% --> 0,75 % par an (prélevés trimestriellement)
 
https://s.brsimg.com/pub/banque/bou [...] LTA-02.pdf
https://s.brsimg.com/pub/banque/bou [...] 101LTA.pdf
 
EDIT: screenshot de bourso

Bon PEA ouvert avec 2k, même si je sais pas du tout encore dans quoi investir, faut que je me renseigne un peu
 
Sinon aujourd'hui un collègue qui m'explique que l'immobilier c'est trop cher, que c'est impossible etc... Je suis bien d'accord, mais il continue avec un "même avec mes parents qui veulent me filer 100k pour que j'achète c'est trop cher, les appart sont à 500 ou 600k etc..."
 
Bon je compatis un peu, m'enfin cette injustice sociale des fois...

Soit raisonnable et prends un tracker

Le plus grand malheur qui pourrait t'arriver en jouant serait un premier trade gagnant

Tu diras au revenu deux, de se bouger... Changer de job, changer d'entreprise ou d'activité... Bref, faut négocier un meilleur salaire ailleurs  
Le montant de l'emprunt  

L'assurance pour des véhicules est clairement à revoir. Sauf si la seconde auto est un monstre de puissance...
60€ d’électricité alors que ton chauffage est au fioul
100€ pour les télécoms...    Fibre + forfaits Jet chez Orange ?  
Pourtant les promos sur les forfaits mobiles (entre 5 et 10€) sont quasi permanentes depuis plus de deux ans  
Idem pour le fixe (1.99€ chez Free).

Les 100€ c'est le crédit à 30% de SFR pour le galaxy S7.

Ce jugement à l'emporte pièce  

Montant de l'emprunt????
Assurance voiture, ils ont 2 autos, à moins d'avoir 2 bouses vieilles de 10 ans, en tout risque 100€/mois pour 2 voitures c'est pas énorme. Tu as quoi comme auto?  

Les télécoms, ils sont 2, alors c'est sur, on peut passer son temps made in HFR sur DL pour scruter les VP, ou on peut, et certes ne pas économiser 3 francs 6 sous, avoir un accès internet à 40€ (c'est le prix basique aujourd'hui, en gros) et 2 forfaits smartphones à 20 ou 25€. On est pas si loin des 100€, sans les téléphones eux même...
Mais je sais, VP, VP, et on se fait ch*** à changer d'opérateur tous les 6 mois quitte à ce que çà ne fonctionne pas dans le coin, ca fait 10 balles de mois  

Bref, son budget est pas si déconnant, et.. on est qui pour juger?  

ne commence pas à parler d'auto avec Velocesuper

 
C'est quoi ce délire   ?
Les rendements baissent mais les frais eux  montent?
 
C'est limité à bourso vue ou c'est pareil chez Linxea vie et autres?

Ouch mon av bourso est full €

C'est écrit en intro, c'est pour rendre le contrat plus simple et plus clair  

 
 
Bordayl ils sont pas chiés    
 
"Pour uniformiser les FdG du contrat, qu'il soit plus clair et simple..." loooool mais bien sûr, on augmente les frais ça simplifie    
Quelle mauvaise foi   Si c'est pour uniformiser, ils pouvaient faire dans l'autre sens et mettre tous les FdG à 0,60%    
 
Et les rendements des fonds € ne font que baisser mais ils augmentent les FdG...c'est quoi cette logique ?
Les FdG vont représenter 50% de la perf bientôt    
 

du coup je pense utiliser la niche fiscale du licenciement pour faire un rachat bourso

En parlant de fond euros bourso vie, la mienne ouverte en juin 2016 stagne à 0.2%    
Le rendement brut à peine plus haut que les fdg