Reprise du message précédent :
Bonjour,

Je débarque sur le topic, plus habitué des sujets orientés voitures et je connais très mal les produits financiers.  

Dans le cadre d'une succession, j'ai une question sur des fonds ISR dans lesquels mon père avait investi.

Mon intérogation principale actuel est pour le fond suivant : https://www.societegeneralegestion. [...] 0010431015

Le nom du fond me laisse à penser que c'est un produit financier créé par la SG. (Il est actuellement investi compte titre ordinaire à la SG.)

Je souhaite potentiellement fermer l'ensemble des comptes que mon père avait à la SG. Est ce que, d'après vous, ce fond pourrait être transféré vers un CTO d'une autre banque?

Merci d'avance

Tout d'abord bon courage à toi...

Pour en venir au produit, 2,95 % de frais de gestion pour un truc que n'importe qui sur le topic bourse pourrait faire    

798 millions d'actifs net, une machine à cash, la rentabilité de ce fonds pour SG / Amundi est probablement stupéfiante.

Ils ne font que reprendre des valeurs du CAC40 en modifiant sa composition, vraiment n'importe qui avec des connaissances boursières pourrait le faire.

On a une illustration parfaite d'un fonds qui ne sert absolument à rien à part ponctionner l'argent des gens.

 
Hello
 
Aucun intérêt, il sous performe grandement son indice de référence. Autant vendre et prendre un ETF CAC40 ou MSCI France. En plus il est gavé de frais (proche de 3% ).
 
Après encore mieux serait de passer sur un ETF Europe ou Monde. Pourquoi prendre un risque supplémentaire en ce concentrant sur la France uniquement ?

 
 
Oui j'étais au courant des possibles emmerdes en cas de découverte de la banque.
Ca ne me fais pas peur.
 
Ca ferait davantage sens sur un panaché de classe d'actif ?

Tu as de l’immobilier dans le world

J'avais déjà expliqué sur je ne sais plus quel topic, que c'est mon cas, j'ai racheté la maison familiale en payant la part de mes frangins. Maison qui est dans la famille depuis 8 générations, et je trouve scandaleux d'avoir du payer les droits de succession qu'on a payé alors que l'Etat s'est largement servi depuis 1805. Une honte !

Condoleance  
Oui tu peux et non ça n’a aucun intérêt. Remplace par du world ou du world ESG si c’est ce que tu veux.

53% c'est déjà beaucoup trop

+1 en net on doit être à 1/3 (40% brut) et on a la même surface financière que le couple CB et notre appartement est valorisé 2 fois plus

Question arbitrage :

J'ai sur mon AV Bourso du monétaire : Generali Trésorerie ISR B  ( FR0010233726 ) qui performe bien mal : 2,39% TRI alors que j'ai versé début 03/2023 (donc dans la belle courbe ascendante : https://www.morningstar.fr/fr/funds [...] F0GBR04G92 )

Est ce que ça vous semble déconnant de liquider ça pour all-in en WLD ?

N'étant pas résident fiscal FR, j'écope de :
- Impôt annuel 0,1% sur toutes les UC détenus
- IR sur les dividendes (35%), incluant donc ce que génère les fonds euros. => https://www.moneyland.ch/fr/gains-b [...] ons-impots

Y a moyen de se faire rembourser (ou pas) cet impôt, mais v'là la paperasse internationnale pour récupérer 40 balles

C’est pas le même niveau de risque. Tu passes à du monétaire donc sans risque à du world risqué. Il n’y a que toi qui peut répondre à ta question.

J'avais un crédit 0% special primo-accedant sur mon 1er appartement. La condition était que je loge dedans.
Un jour j'ai déménagé.
Qq mois plus tard j'ai reçu un appel téléphonique me sommant de rembourser le prêt immédiatement, la dame n'était pas du tout contente et m'a menacé de pénalités.

On peut en conclure que les organismes prêteurs surveillent les biens liés aux crédits, et donc tu vas te faire chopper dans les 2 ans max après la vente. Lis bien le contrat, si ils ont prévu des pénalités ils vont te charger.

Je rêve...  

 
Pas faux. Vu la baisse des taux et les faibles montants en jeu (quelques louches), je pense faire la bascule.

 
Une SCPI qui perd 30% c'est rare, et cela ne concerne pas toutes les SCPI, cela reste exceptionnel. La dernière crise sévère date des années 90, entre cette période et 2024 les marchés boursiers se sont sévèrement retournés une demi douzaine de fois (bulle internet, subprimes, crise des dettes souveraines, brexit etc.).
 
Les marchés ou une action spécifique qui se prend -30% c'est quotidien, hebdo, ou annuel si on parle d'un indice complet.
 
La volatilité est globalement beaucoup plus importante sur les marchés actions, et le risque de perte également. Obvious non ?
 
Critiquer les SCPI vs Actions en invoquant un risque de décote sur le capital investi : priceless.  
 
Encore une fois : c'est du troll ? dans la négative, reprends les bases, ça en devient risible.

Vous auriez pu payer 0 en prenant attache avec un notaire pour préparer la transmission.

Les droits de succession sont un non sujet pour plus de 95% des français au regard du patrimoine moyen

La fiscalité du travail et le niveau de prélèvement des cotisations sociales, ça c'est scandaleux et à réformer d'urgence.

Je m'en tape de ce que tu penses  

Surtout qu'au final t'es bien plus riche que moi, alors écrase

Oui je suis d'accord, mais mon papa n'a jamais voulu entendre raison là dessus, malheureusement  

C'est la position de feu ton père qui peut être contestée alors, la fiscalité française beaucoup moins. Je suis désolé pour toi en tout cas...

Peut être que lui était favorable à la fiscalité sur la succession, va savoir.

 
Je sais que les actions mondiales vont continuer de refléter les profits des plus grandes entreprises de ce monde. Pas de crainte à prévoir entre 2 à 6 points de plus que l'inflation par an sur 15 ans.
 

 
Malheureusement si les pénalités s'appliquent.

 
Non c’est pas du troll, je maintiens qu’on dort mieux avec des etf que des scpi, j’en ai eu tout comme des foncières : plus jamais

On en reparlera quand le marché fera -20-25-30% sur une année

C'est pas grave car on a déjà beaucoup de PV latente +25% sur 1 an et +80% sur 5 ans C'est pas la même ambiance sur les SCPI  

 
Oh oui, des soldes !

Non.

 Merci beaucoup  

On n'achète pas des Scpi pour 3 ans.    
 
Les proposer en AV, en assurant une prétendue liquidité était aberrant.

Ah justement, l'héritage fait partie des lois régissant la relation parent-enfant, qui sont obligés de fournir assistance matérielle l'un à l'autre même en cas de désamour. C'est plutôt rare, mais un parent hérite des biens de son enfant décédé prématurément si celui-ci n'a pas de déscendance

 
Non mais chacun sa vision, ça arrive d’être en désaccord !

Sans la bulle IA ça aurait fait beaucoup moins.

Un avenant dans le cadre d'un contrat individuel, donc si tu le signes pas à l'occasion d'un ordre, en effet.

Un avenant entre en vigueur quand il est signé. Or ici c'est un contrat individuel, pas signé pas en vigueur...
 

Jeudremedi    
 

Il est vrai que la doxa lookoomezk est World + f€    
Il est vrai aussi que la même doxa lookoomezk est all-in AV, no PEA    
 

N'est-ce pas le principe du World vs le SP500?    
 

Les faux-plafonds ou les faux-planchers, passe encore ; les faux-filets, c'est parfait ; mais les faux prix ça ne passe pas    
 

En outre ce n'est pas parce qu'une SCPI perd de sa valeur lourdement qu'elle peut maintenir ses loyers. Autrement dit, son rendement augmente artificiellement, mais rien n'assure que ledit rendement va perdurer ; les emmerdes volant en escadrille, quand t'as un actif merdique, ton taux d'occupation financier est aussi susceptible de baisser (et que dire des mois ou trimestres gratuits/offerts, pour afficher artificiellement un TOF qui ne baisse pas...).
 

Produit qui n'enrichit que la SG, mais liquide, vends tout, ne transfère rien.
 

Tu demandes si tu devrais remplacer un paquet de bonbons par une boite de trombones ? Honnêtement c'est pas le même usage    
Comme le dit evildeus c'est pas le même niveau de risque.
Si tu veux conserver du non-risqué tu peux regarder ce Schelcher Short Term ESG P [FR0011198332], que j'avais retenu il y a quelques mois à la place du Generali Trésorerie. Ou bien du f€ Exclusif tout simplement, probablement pas plus bête qu'autre chose maintenant que les taux commencent à baisser...
 

Mondiales, ou US?    
 

Et sans la bulle immo, l'immo aurait fait encore beaucoup moins  

Si les français comprenaient combien ils se font ponctionner au quotidien (cotisations patronales, salariales, tva, csg, ticpe, taxes diverses....) ils seraient fous de rage.

Chaque menage sur fin de tmi 11  et debut de tmi 30 se prend plusieurs k euro de prelevements divers à payer chaque mois alors qu'ils n'ont même pas les moyens de s'acheter une voiture lambda neuve et encore moins la maison familiale dont tu parles.

Salut à tous !
 
J'ai checké mon assurance vie linxea spirit 2 que je n'ai pas regardé depuis un moment. J'avais suivi les conseils du forum en choisissant 50% fond euros nouvelle génération et 50% wled. Or cet etf semble avoir été absorbé dans un nouvel ETF.
 
Problème : l'interface linxea est dégueulasse et je ne peux pas comprendre la parité d'échange entre le wled et l'etf amundi absorbant.
 
Je me suis dit que je vais m'en débarasser pour reprendre un autre ETF monde ou SP500 s'il existe en Assurance vie. Mais même là, l'interface me fait défaut, je ne vois pas comment vendre et acheter.
 
Un coup de main svp ?

Je comprends pas ce bashing sur les SCPI  
Chez Linxea j'ai un petit bout de mon patrimoine en SCPI (6k - et j'ai pas de RP), pour moi c'est de la diversification.
Ok ça doit faire 2 ans que j'ai commencé, mais ça crache gentiment les loyers en mensuel ou trimestriel dans l'AV, je re-investis sur les mêmes SCPI, et si je dis pas de connerie, pas de révision à la baisse de la valeur.
On verra dans quelques années, mais je suis LT, et j'ai 110k+ en bourse.
 

J'en profite aussi pour partager le suivi des mes fonds obligataires datés à échéance : j'avais tenté, pour l'instant ça se passe bien (entre 1 et 2 ans d'ancienneté selon la ligne).
Je sais pas la suite : espérons que la tendance reste positive  
 

 C’était le cas l’en 2022, certains ont même fait -60%  

Il n'y a qu'un seul ETF World sur Spirit 2 actuellement: Amundi MSCI World UCITS ETF DR - USD (C) / IE000BI8OT95 (MWRD).
Et un seul ETF SP500: Amundi S&P 500 UCITS ETF EUR (C) (LU1681048804) (500).
 
En AV (contrairement à un CTO ou un PEA) il n'y a pas de poche espèce, on ne commence pas par vendre une ligne pour en acheter une autre ; en AV on déplace directement des droits exprimés en euros d'un support à l'autre, c'est une opération d'«Arbitrage» dans laquelle tu dis d'où tu enlèves combien pour le mettre où.

Oui tu touches à rien  

Le bonjour,

J'avais lu/entendu que c'était débile de prendre du MSCI World et du SP500 tellement la composition était proche, alors j'ai un peu mongolisé et pris des deux.

Est-ce que c'est plus opti d'en prendre qu'un seul pour facilité la répartition ? Ou en prenant les deux on a une très petite chance en cas de baisse que l'un baisse que l'autre ?
En parlant de répartition, avec du World, SP500, EM et Stoxx 600 vous conseillez quoi ? Je vise 25 / 25 / 15 / 35.

Merci.