!!! ALERTE NOUVEAU SONDAGE !!!
D'un point de vue global sur l'ensemble de vos assurances-vie, qui sont désignés par vos clauses bénéficiaires ? Ex en page 11790

Admettons que j'ai une double vie, est ce que je peux ajouter ma maitresse thaïlandaise et l'enfant que j'ai eu avec (habitant en Thaïlande), sans que ma conjointe en France soit au courant ?

non

Merci.
Et du coup son AV actuelle ? A conserver ou à mettre à la poubelle ?

Je n'ai jamais lu un guide sur le crédit Lombard aussi mal expliqué  

Je suppose qu'il voulait dire qu'elle le saura au moment de l’héritage.

!!! ALERTE NOUVEAU SONDAGE !!!
D'un point de vue global sur l'ensemble de vos assurances-vie, qui sont désignés par vos clauses bénéficiaires ? Ex en page 11790

non

 
Et quand on a désigné personne (clause par défaut), on indique quoi ?
En pratique, je n'ai pas d'enfant, ne suis pas marié, nous gardons une séparation complète notre épargne avec Madame, mes frères et sœurs sont bien plus vieux que moi : il restera donc mes neveux. Mais d'un point de vu du sondage, non je ne les ai pas désignés par une clause bénéficiaire.

Voir le lien service public posté plus haut, a priori dans ta situation ce sont tes frères et sœurs qui sont tes héritiers.

 
J'ai fait France, Canada, UK et bientôt Suisse.  
L'expat c'est pas la solution miracle, je peux te donner des centaines d'exemples de gens pour qui ça marche pas.  
 
Mais ouais quand t'es riche c'est un peu le cheat code dans la vie, mais pas besoin de partir à l'étranger c'est bien partout
 

 
J'ai pas mal d'ami qui se sont barré en Suisse, ils sont tous frontalier, meilleur plan ever pour le salariat. Des couples qui touchent 200k/300k€ par an sans forcer. En France, il faut faire parti de l'élite.
 
A l'étranger, ce que j'ai vu, c'est qu'il y a une sorte de vie économique bien plus vivante qu'en France. Les gens n'ont pas peur de consommer, d'acheter, d'essayer etc... Après oui, ils ont tous de biens meilleurs salaires qu'en France. Je me souviens de la rue de ma colloc, c'est full allemande avec les plus grosses motorisations (mercedes AMG, Audi S3, S4, S6, bmw 550, 340 etc..). Ils font des constructions de renovation chez eux sans trembler. Un pote a facturé la peinture et le parquet du couloir et d'un salon, 6000€, ça n'a pas tremblé pour le payer.
 
Puis je ne parle même pas de l'aspect life style : entre les bars chic un peu "miami", l'ambiance le soir où les rues sont plein de monde pour profiter de la soirée etc... la dernière fois j'étais dans le 9e un samedi soir, à part deux trois rues full bar, c'était vide ..

 
J'ai pas mal d'ami qui se sont barré en Suisse, ils sont tous frontalier, meilleur plan ever pour le salariat. Des couples qui touchent 200k/300k€ par an sans forcer. En France, il faut faire parti de l'élite.
 
A l'étranger, ce que j'ai vu, c'est qu'il y a une sorte de vie économique bien plus vivante qu'en France. Les gens n'ont pas peur de consommer, d'acheter, d'essayer etc... Après oui, ils ont tous de biens meilleurs salaires qu'en France. Je me souviens de la rue de ma colloc, c'est full allemande avec les plus grosses motorisations (mercedes AMG, Audi S3, S4, S6, bmw 550, 340 etc..). Ils font des constructions de renovation chez eux sans trembler. Un pote a facturé la peinture et le parquet du couloir et d'un salon, 6000€, ça n'a pas tremblé pour le payer.
 
Puis je ne parle même pas de l'aspect life style : entre les bars chic un peu "miami", l'ambiance le soir où les rues sont plein de monde pour profiter de la soirée etc... la dernière fois j'étais dans le 9e un samedi soir, à part deux trois rues full bar, c'était vide ..

Autant monétiser et remplir le PEA si c'est pour le long terme. Mais bon je crois pas que les gens font ça pour autant
 
Je ne sais pas si verser sur RAFP est valable. Si le taux est géré comme le point d'indice, c'est jeter de l'argent par les fenêtres. Pourtant dans le principe, c'est pas mal.

Cher taulier, l'idée du sondage est intéressante et le rappel en titre du topic aussi, mais
Qui TOUCHERA

Qui EST DÉSIGNÉ  par vos clauses bénéficiaires

   n°10 = Nu-prop aux enfants / Usu au conjoint  

A la lecture des résultats du sondage, j'ai bien peur que le taux d'homicide du conjoint monte de manière ponctuelle en France
 
Oops le glissement dans l'escalier

A la lecture des résultats du sondage, j'ai bien peur que le taux d'homicide du conjoint monte de manière ponctuelle en France
 
Oops le glissement dans l'escalier

Dédicace au Matou pour l'idée du sondage en fait

 
 
C'est le corollaire de la vie à deux    
 
Et encore tu ne vois pas l'assurance sur le crédit immo, le déblocage anticipé du PER avec avantage fiscal, la pension de réversion, les éventuelles prévoyances/assurance décès... ça rapporte d'être le conjoint survivant  

Petite question stratégie patrimoniale...
 

• Achat d'une résidence principale à 500k€.  
• Apport dispo de 350k€.
• TAEG d'environ 3% 5ans à 4% 25ans pour simplifier...

Quel scenarii vous paraît le plus pertinent?
 

• Option A: Mettre tout l'apport et rembourser le plus vite possible?(typiquement emprunt 150k€ sur 5 ans).
• Option B: Mettre l'apport minimum (voire aucun apport) et rembourser le plus lentement possible pour faire fructifier l'épargne liée à l'apport? (typiquement emprunt jusqu'à 500k€ sur 25 ans).
• Option C: Un entre-deux?

De ma compréhension, partir sur l'option C n'a pas vraiment d'intérêt. Soit on pense faire fructifier son apport suffisamment pour être plus rentable que le prêt et profiter du levier, soit non et on minimise les intérêts autant que possible en raccourcissant la durée. La variation du TAEG peut jouer à la marge, mais globalement peut probable que l'optimum soit de se mettre au milieu du gué.
 
Pour être rentable dans l'option B par rapport à l'option A, il faut battre le TAEG du prêt de 4% sur le levier de 350k€. Par ailleurs, du fait de la fiscalité, même via PEA ou assurance vie avec les abattements de 4600€, on garde la CSG de 17.2% appliquée. Donc il faut battre environ 4.7% de rendement sur le placement de l'apport pour que l'opération soit viable (et jusqu'à 5.2% si on considère la flat tax à 30%).
 
Par ailleurs, outre les 350k€ de levier où il faut battre le prêt et dont on vient de parler, il reste également les 150k€ à mettre dans la maison. Avec l'option B à 4% sur 25ans, cela coûtera bien plus cher que pour l'option A à 3% sur 5ans (87k€ vs 12k€ environ d'intérêt), ce qui implique que le levier doit également compenser 75k€ supplémentaire avant d'être rentable, soit environ 0.8% de rentabilité pour 350k€ sur 25 ans.
 
On vise donc au premier ordre un placement des 350k€ de levier à 5.5%-6% pour être plus rentable dans l'option A que l'option B.
 
Cela implique en partant sur un placement ETF world (hypothèse de 8%/an)/Fond euros (hypothèse de 2%/an), qu'il faut viser à minima un ratio 60%/40% ETF world/Fond euro (5.6%/an) pour que l'option B soit pertinente. Et donc quitte à partir dans cette direction, probablement partir sur du 80%/20% minimum pour vraiment récupérer un gain significatif au bout de 25 ans.
Bon par contre, cela veut dire prendre un risque considérable sur l'épargne globale pour faire ce levier, dans un contexte macro-économique et géopolitique pas forcément très heureux... Sans compter ma situation personnelle (30ans, un enfant en bas âge, un autre à venir), où bloquer 80% de l'épargne du couple pour faire du levier sur du World pendant 25ans n'est pas forcément très bon père de famille.
 
 
L'option A est donc pour l'instant ma préférée, notamment psychologiquement (5ans et on dégage le prêt du tableau), pour laisser la place à d'autres projets potentiels d'emprunt dans 5 ans.
 
Mon raisonnement est pertinent? Je me prends la tête avec un banquier qui me pousse (bien évidemment) à emprunter sur le plus longtemps possible.
 
Merci par avance,

Je trouve ça dans les conditions contractuelles du contrat:
[b]Ma question c'est de savoir si "dans la vraie vie", ça peut poser problème de ne pas actualiser ces infos pour un souscripteur lambda d'un petit contrat avec à peine une dizaine de milliers d'EUR ?
Est-ce qu'il y un risque réaliste que l'assureur bloque à terme des versements / retraits ?

Merci.
Et du coup son AV actuelle ? A conserver ou à mettre à la poubelle ?

Bonjour,
Je fais le point sur mes AV et j’ai une question sur une AV ouverte chez ING / Generalie Vie et qui apparaît maintenant dans mon interface Bourso :
ouvert le 07/09/2016
versement initial : 5000€
Fonds euro Eurossima : 100%
épargne atteinte : 5459,89€ (+9,2%)

Bon, quand je compare avec les AV Wesave/Yomoni, il n’y a pas photo même si je sais bien que ce sont 2 placements qui n’ont rien à voir.
Comme mon profil de risque a changé depuis 8 ans (en acceptant plus de risques sur ces montants car j’ai du sécurisé ailleurs), je me pose la question de liquider partiellement/totalement cette AV : est-il nécessaire
de la garder pour garder l’antérioté des 8 ans au vu des fonds disponibles ?

Merci de vos avis

 
Il doit y avoir une part de biais du survivant + le fait que les personnes partant à l'étranger sont certainement plus aventurières que la normale et moins rebutées à l'idée d'entreprendre ("d'essayer" )

J'ai pas mal d'ami qui se sont barré en Suisse, ils sont tous frontalier, meilleur plan ever pour le salariat. Des couples qui touchent 200k/300k€ par an sans forcer. En France, il faut faire parti de l'élite.

C'est ce que je retiens le plus de l'étranger, c'est ce dynamisme économique impressionnant quand tu veux monter ta propre boite.

Ca dépend des pays lol.

On est d'accord qu'une avance sur AV n'est même pas une option à envisager, parce que les taux variables ça pue et que ces taux seront probablement moins intéressants que ceux d'un crédit immo classique ? (J'avais récemment fait un point sur les avances des assureurs, mais sans me sentir capable de conclure avec assurance   )

Salut,
 
Je vois pas mal de connaissance qui quittent tous la France pour faire une nouvelle carrière à l'étranger. Après la majorité a leur copain ou copine qui ont un boulot stable très bien payé et donc ils peuvent se permettre de s'ouvrir une petit boutique et autres, sans les problèmes de VISA et autres.
 
Ayant déjà tenté l'expat et ayant clairement échoué, je comprends mieux la démarche. En France, tout est mou, tout est compliqué, et on subit un peu cette économie molle... Si tu n'as pas déjà un petit réseau pour booster ton business, tu coules.  
 
Une a ouvert une boutique dans un petit coin de la Californie (à coté de LA), elle n'avait même pas encore commencé à gérer le coté "marketing" pour se faire connaitre, qu'elle avait masse de monde qui venait consommer.

Oui, c'est mal fait.

Ok merci !
Tu saurais comment on peut voir les intérêts versés?

Ok merci !
Tu saurais comment on peut voir les intérêts versés?

Tu compares avec ton fichier Excel, quand ça sera versé.  

En comparant les relevés que tu reçois chaque année

Je viens de trouver où c'est en ligne! mais rien sur l'année précédente

J'avoue ne pas savoir pour mes av. On peut savoir ça où dans Boursorama vie ?  

Le relevé pour 2024 n'arrivera que début mars 2025. Les participations au bénéfices des fonds euros ne sont pas encore versés. Mais tous les autres relevés, 2023 et avant sont dispo.