Reprise du message précédent :

 
Le revenu régulier quand les SCPI auront perdu 30% de leurs valeurs ça va moins rigoler

En effet.

Endettement uniquement scpi en direct.

Tant que les revenus restent intacts  

 
Tu as quoi comme ETF ? 800k sur du World ?  
 

 
J'ai déjà pensé à revendre mon appart à 100k, dont il me reste 80k de CRDU, ne pas rembourser le pret, pour acheter des SCPI en AV (entres autres)

En exagérerant à peine c'est la partie en gras qui est juste, et dans les rares cas où tu arrives àbavoir un crédit ça sera flèche sur certaines scpi, souvent minables

 
80% world, 10% psp5, 10% pust… Ah et 10K de AI

vrais reconnaissent vrais.  

Simple et efficace.

Un peu de PUST pour le fun.

Contractuellement, tu es obligé de rembourser le prêt si tu vends l'appart. Si tu ne préviens pas la banque, tu prends plusieurs risques :
- le jour où la banque le découvre, elle peut exiger le remboursement immédiat du CRD (+ des pénalités), ce qui t'obligera à vendre tes SCPI peut-être au pire moment.
- l'assurance emprunteur associée au prêt pourra refuser de t’indemniser en cas de sinistre (maladie, hospitalisation, invalidité, décès, etc).
- la garantie du prêt, souvent une caution mutuelle, pourra poser problème à intervenir en cas de difficulté à rembourser. Si c'est une hypothèque prise sur l'appart vendu, c'est encore pire (mais dans ce cas la banque sera forcément avertie de la vente par le notaire).
- probablement d'autres trucs que je n'ai plus en tête.
- etc.

Tous ces risques pour acheter des SCPI, ça ne me semble pas du tout être une bonne stratégie.

Pour diversifier, non?

Si j'étais pas déjà ultra exposé à l'immo en dur ( ) , j'aurais sans doute pris des scpi en av .

Pour la simplicité et la liquidité

Mais ça vaut le coup de diversifier si cela revient à prendre de moins bons produits ?

Ça, tu ne peux le savoir qu'à posteriori ...

Parce que ce n'est pas le même type d'actifs. Il faut de l'immobilier dans un patrimoine équilibré.  
100% actions, c'est pas de la bonne gestion de patrimoine.

 
Etf AI?

Air liquide

 
Suffit d'avoir une RP, celle-ci va naturellement prendre un très gros pourcentage du patrimoine. Ajouter des SCPI en sus, ça génère justement un déséquilibre en faveur de l'immo.

 
Tout à fait d'accord avec ça
 
ok pour taxer les grandes fortunes qui ont les moyens de structurer cela
mais faire payer à des enfants des taxes sur une maison ou un appartement dans lequel ils ont vécu toute leur vie et qu'ils doivent vendre pour payer les taxes, ce n'est pas normal.
Non à la taxation sur l'héritage des classes moyennes.

 
Malgré notre RP, l'immo ne représente que 53% de notre patrimoine.    
 

C'est Al (a majuscule et l minuscule), pas AI

 
En quoi c'est une justification ?  
De plus à 50 ans, t'en a un peu rien à foutre de la baraque de papa/maman. Tu as déjà la tienne.

 
Un avenant impacte généralement tous les contrats actifs. Donc bien rétroactif.
 

 
Débat récurrent. Diversifier avec de l'or, Diversifier avec des small caps, Diversifier avec des emergents,...la liste est longue.
 
Diluer l'excellence avec la médiocrité, ce n'est pas une diversité qui tire vers le haut généralement. Le but n'est pas de diversifier outre mesure mais d'optimiser.
 
Les SCPI ont théoriquement des avantages de stabilité et de démembrement. En pratique il ne s'agit ni de la bonne forme de véhicule (liquidité factice, frais atroces...) ni de la bonne classe d'actif (trop européen, trop politisée...) pour optimiser sa capitalisation à long terme.

 
Ben non, pas besoin de tester pour savoir que beaucoup de produits et/ou classe d'actif sont sans grand intérêt à long terme vs une bête articulation fonds euros/obligations et actions mondiales de pays développés.

Sauf si c'est une demeure qui est dans la famille depuis 5 générations.

Mais dans ce cas, faut s'organiser, bordel  ©

 
Bah oui, dans ce cas tu la rachètes. Avec ton pognon.  

Ah tu connais la perf des actions mondiales de pays développés pour les 15 prochaines années ?

Genre allez, la zone euro d'ici 15 ans .

Les numéros du loto tu fais aussi ?

 
au contraire, je vois pas comment ca ne pourrait pas l'etre  

Bah oui, sinon ça n'aurait aucun effet.  

Mais encore faut-il avoir une fiscalité un peu stable quand-même.

Là t'es obligé de prévoir très grosse maille pour prévoir l'instabilité... Sans doute autour de 50% de marge de manœuvre si tu veux être certain de ton coup.

Ça aurait pu être que les nouveaux investissements... Mais oui ça semble logique  

Suffit, lol. Pour tout le monde les conditions ne sont pas réunies pour acheter sa RP, à commencer par le financement, la potentielle mobilité géographique ou l'arrivée d'un héritier.

Mince. Je vais vendre toutes celles qui peuvent l'être, c'était la condition pour en avoir dans mon patrimoine. Si c'est illiquide je trouve que le rapport bénéfice/risque ne vaut plus le coup.

Faut que je relise les conditions générales mais dans le cas d'un avenant unilatéral on n'est quand même contraint par d'éventuelles pénalités (vente avant 3 ans...) ?

 
Ouaip RP+ 2 RS pour environ 1200 K brut, ça fait déjà beaucoup trop d’immo pour moi

Bonjour,

Je débarque sur le topic, plus habitué des sujets orientés voitures et je connais très mal les produits financiers.  

Dans le cadre d'une succession, j'ai une question sur des fonds ISR dans lesquels mon père avait investi.

Mon intérogation principale actuel est pour le fond suivant : https://www.societegeneralegestion. [...] 0010431015

Le nom du fond me laisse à penser que c'est un produit financier créé par la SG. (Il est actuellement investi compte titre ordinaire à la SG.)

Je souhaite potentiellement fermer l'ensemble des comptes que mon père avait à la SG. Est ce que, d'après vous, ce fond pourrait être transféré vers un CTO d'une autre banque?

Merci d'avance

Tout d'abord bon courage à toi...

Pour en venir au produit, 2,95 % de frais de gestion pour un truc que n'importe qui sur le topic bourse pourrait faire    

798 millions d'actifs net, une machine à cash, la rentabilité de ce fonds pour SG / Amundi est probablement stupéfiante.

Ils ne font que reprendre des valeurs du CAC40 en modifiant sa composition, vraiment n'importe qui avec des connaissances boursières pourrait le faire.

On a une illustration parfaite d'un fonds qui ne sert absolument à rien à part ponctionner l'argent des gens.

 
Hello
 
Aucun intérêt, il sous performe grandement son indice de référence. Autant vendre et prendre un ETF CAC40 ou MSCI France. En plus il est gavé de frais (proche de 3% ).
 
Après encore mieux serait de passer sur un ETF Europe ou Monde. Pourquoi prendre un risque supplémentaire en ce concentrant sur la France uniquement ?

 
 
Oui j'étais au courant des possibles emmerdes en cas de découverte de la banque.
Ca ne me fais pas peur.
 
Ca ferait davantage sens sur un panaché de classe d'actif ?

Tu as de l’immobilier dans le world

J'avais déjà expliqué sur je ne sais plus quel topic, que c'est mon cas, j'ai racheté la maison familiale en payant la part de mes frangins. Maison qui est dans la famille depuis 8 générations, et je trouve scandaleux d'avoir du payer les droits de succession qu'on a payé alors que l'Etat s'est largement servi depuis 1805. Une honte !

Condoleance  
Oui tu peux et non ça n’a aucun intérêt. Remplace par du world ou du world ESG si c’est ce que tu veux.

53% c'est déjà beaucoup trop

+1 en net on doit être à 1/3 (40% brut) et on a la même surface financière que le couple CB et notre appartement est valorisé 2 fois plus

Question arbitrage :

J'ai sur mon AV Bourso du monétaire : Generali Trésorerie ISR B  ( FR0010233726 ) qui performe bien mal : 2,39% TRI alors que j'ai versé début 03/2023 (donc dans la belle courbe ascendante : https://www.morningstar.fr/fr/funds [...] F0GBR04G92 )

Est ce que ça vous semble déconnant de liquider ça pour all-in en WLD ?

N'étant pas résident fiscal FR, j'écope de :
- Impôt annuel 0,1% sur toutes les UC détenus
- IR sur les dividendes (35%), incluant donc ce que génère les fonds euros. => https://www.moneyland.ch/fr/gains-b [...] ons-impots

Y a moyen de se faire rembourser (ou pas) cet impôt, mais v'là la paperasse internationnale pour récupérer 40 balles