Reprise du message précédent :
 
 

en effet ça ressemble bien à du monétaire
https://assurancevie.com/asv/nos-fo [...] 001400KPY6
 
par contre leur résumé "performance sur 1 an" est complètement dans les choux: 59,75%
alors que le graphe est correct

Les vrais n’utilisent le PEA PME que pour du non coté

Oui j'avais l'ancien et j'ai été transféré sur celui-ci

Je souhaite ouvrir une AV linxea spirit 2 mais j'ai raté la derniere offre de bienvenue. Ceux qui suivent tout ca de pres, linxea en propose assez souvent des offres ?

Non

Hello à tous,

En cette fin d'année, j'ai décidé de reprendre un fichier de suivi à plat pour repartir sur de bonnes bases (fichier perso depuis 10 ans avec calcul de TRI mais envie de changer, la MAJ du suivi me prend trop de temps)

Les deux propositions de fichier du premier post sont toujours d'actualité ou on trouve mieux ailleurs en partage ?

Merci !

regarde le logiciel Portfolio Performance
https://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] w=0&nojs=0

Hello,
 
Je m’interroge sur mon orientation d’épargne en 2024.  
 
À ce stade, nous avons près de 40 ans, 7 mois d’épargne en livrets réglementés et il nous reste à peine 3 ans de remboursement pour notre RP.
 
En 2024, je compte orienter une bonne partie en PEA en CW8/EWLD et une petite partie en livrets réglementés pour financer les projets de l’année (vacances…).
 
En assurance-vie, il me reste de l’ETF World (7-8 K€), est-ce utile de vendre tout cela dans l’année au fur et à mesure que je blinde mon PEA ? Je mettrai cela sur du fonds euros ou autre pour augmenter la partie sécurisée de l’épargne.  
 
Merci

Merci pour ce résumé succinct, des avis ou conseil sinon ?

@aya:

À ta place je laisserais le world sur AV en mode lazy, et j'achèterai des cw8/ewld sur pea au fur et à mesure de l'épargne.

Surtout si j'ai bien compris et que c'est pour ensuite en racheter sur pea.

Certes, tu vas faire composer les 0,5/0,6 % par an de frais de l'av par rapport au PEA , mais lors du transfert tu vas te manger les frais sur la pv en sortie d'av et remanger des frais à l'achat sur pea.

Mylife
Je suis content, pour la première fois depuis 1 an , on a épargné sans avoir eu de prime whatever (hors remboursement des crédits immobiliers).

Certes on a pris quasi 1k et un crédit à 500 boules s'est fini en août, mais quand même

/Mylife

Faut que je me motive à ouvrir les av et per semaine prochaine

 
Merci de ton retour mais j’ai dû mal m’exprimer. En fait en 2024, je compte investir au fil de l’eau en PEA (ETF World) donc ma part risquée en actions va augmenter. Pour équilibrer cela, je peux vendre des ETF placés en assurance-vie sans les sortir de l’enveloppe et les placer sur des fonds euros ou fonds monétaires. C’est sur cela que je m’interroge  

Ah ok  

Ben oui ça semble cohérent  

Après, sauf erreur de ma part, tu disais avoir des livrets remplis.

Entre l'immo , les livrets , etc, n'as tu déjà pas trop d'épargne sécurisée ?

Si la réponse est non -> changes de world vers f€ en av

Si la réponse est oui -> reste en world sur av et augmentes ta part en pea

Difficile de te donner un conseil si on te connaît pas ni tes objectifs

Dans ce cas je mettrai chaque mois le %âge que tu vises en ETF sur PEA et le reste en fonds €.

 
 
S’il a une grosse partie en sécurisé, et qu’il n’a pas de projets dans les prochains temps, mettre en sécurisé n’a aucun sens.

Bonjour,
 
Pour un PEL qui va avoir 12 ans (2,5% brut donc) : les intérêts vont maintenant être soumis à l'impôt sur le revenu en plus des prélèvements sociaux.
 
Je n'arrive pas à savoir s'il vaut mieux le clôturer et épargner sur un autre support, ou le laisser vivre encore ?
 
Qu'en pensez-vous ?

Perso je trouve mieux de le clôturer et placer sur des trucs qui rapportent plus.
Car là ça fait 2.7*0.7 de flat tax = 1.75% net d'impôts.

En CT tu as CAT, monétaire et Ester qui font mieux.
LT ? On sait pas, mais CAT sur 5-10 ans verrouillés et AV f€ si les taux poursuivent leur progression.

Pour toi, pour lui je sais pas. Il peut toujours faire 100% 0% hein  

Perso je vais clôturer dés janvier.

J'ai vu passer au fil des discussions l'évocation de la niche Girardin.  
En ayant des revenus 50% salariés, 50% BNC, pour environ 9k€ d'IR annuel, est-ce que ça parait intéressant de se renseigner ou bien ça ne sera pas forcément bénéfique ?
 
Merci aux experts du topic, source d'informations précieuses !

Sur CTO Bourso, quel placement fonds euro me conseilleriez-vous ?
 
Merci bieng

Aucun vu que c’est une spécificité des AVs  

Ca en dit long sur ma culture financière

Présentation, vdv

https://www.youtube.com/watch?v=pIunWJn8EZM
 
PRESAINTEZ VOUS !!!

Pas sûr que "C'est moi !!! Je suis un monsieur !!" suffise ici :-)

J'ai commencé à poster sur ce topic il y a 4 ou 5 ans hein (et probablement pres de 20 ans sur hfr..), c'est pas comme si je débarquais aujourd'hui, même si je n'ai pas le temps d'échanger frequemment...  
 
Je cherche juste à avoir l'avis du topic sur les produits structurés, ça semble à la mode dans la presse et je suis curieux de connaitre l'avis des frers les plus à la pointe sur ce sujet  
 
merci, bisous

Sur mes 3 AV que je vais fermer courant 2024, le temp de faire migrer les fonds vers ma future spirit 2 quand je l'ouvrirai (je vais attendre un bonus pour optimiser a fond) je vais les configurer 50% F€ et 50% UC.

Pour le coté UC j'ai bien prit note que vous m'avez conseiller de virer le SEI agressive et donc est ce que ca a du sens de faire ceci :

F€ : 50%
Comgest monde : 25%
FF world fund A : 25%

 
Les produits structurés il faut bac+10 pour comprendre comment ils sont formés précisément, ils sont composés en même temps de de ventes et d'achats d'options, je trouverai toujours ça absolument fou que des gens lambdas trempent la dedans tant la complexité du produit est énorme, quand on voit que le français moyen est incapable de calculer 1 simple pourcentage. Sans compter que la majorité des produits que j'ai vu ne protégeait jamais en cas de gros krach (à - 40 % ou - 50 % il n'y a souvent plus de protection et on perd souvent au même niveau que la baisse des marchés) , or selon moi c'est bien le seul réel intérêt éventuel de ce genre de produit    
 
Après je dis pas, celui qui a des centaines de millions d'euro à investir et qui veut diversifier, qui a son conseiller personnel à temps plein qui peut passer des jours à analyser les produits, peut sans doute y mettre 0,2 oi 0,3 % de son patrimoine histoire de diversifier  
 

Désolé mais tes objectifs peuvent avoir changé en 4-5 ans.
 
Et les Ps l’avis est généralement négatif. Pas encore vu de PS qui avait les faveurs du topic.

Je vois que les intérêts 2023 du LA et du LDD sont déjà affichés sur Bourso.
 
Allez hop, un peu plus de 1000 € engrangés, c’est toujours ça de pris.
 
Edit : et ceux du livret Bourso+ aussi. +360 €. La richesse.  

Tu es au taquet des 2 pour avoir autant?

non il a piraté les serveurs de bourso

 
Oui, j’étais au taquet sur les deux toute l’année.
Pour Bourso+ ça a été plus fluctuant : j’ai sorti quasi tout à un moment pour placer sur une UC monétaire.

Et encore merci à celui qui a partagé cette astuce sur le DT  

Petite question concernant la flat tax (que ce soit la PV sur AV, PEA ou les intérêts sur un livret + Bouso), avec un TMI de 0, peut-on déduire les 12,8% directement où faut-il les déduire à au moment de la déclaration des ISR ?

Declaration normalement

Ça dégaine les TRI sur Bourse ; c’est beau tout ce vert    
 
C’est quoi le TRI à dépasser pour ne pas ce faire Josianed?

25% , non ?