Reprise du message précédent :

 
bien sur :
 
- ma RP - 400k€
- une RS, pas vraiment valorisable car familiale  
 
En locatif :
- deux studios à 100k€ chacun
- 3 boxs pour 30k€
- un F3 pour 200k€
- 100k de SCPI

Là, c'est trop long pour moi.
Surtout que c'est limité à 3 ans de mémoire.

 
Tu as oublié de citer les petits malins qui résident en France mais perçoivent leurs revenus depuis l'étranger, avec cotisations réduites...
Via umbrella company et autres montages.  

est-ce qu'il y a des anciens Binck passé chez Saxo qui ont transférés leur CTO/PEA vers BD ?
quel délai pour le transfert ?  
apparemment Saxo fait parti des mauvais élèves en cas de départ... https://avenuedesinvestisseurs.fr/c [...] r-son-pea/
Merci

 
Il y a plus simple quand même

Enfin dans le topic, il y a aussi ceux qui résident en france, sont payés en france et qui payent leur IR à 5 chiffres sans même faire de defisc. Et de mes souvenirs de conversations anciennes, on est quand même un nombre conséquent dans ce schéma...

 
Merci pour le retour
 
8 mois ... je ne m'attendais pas à autant.
 
Cela peut aussi dépendre du PEA (nbre de lignes, liquidité ...) le rendre le plus liquide possible avant de lancer la procédure ?

 
merci

Bonjour,
 
 
Question sur la "purge" des assurances vies à faire pour être gagnant fiscalement. Je suis un peu perdu depuis la loi PACTE et je n'ai fait aucune purge depuis 2019. Que faudrait-il faire idéalement dans mon cas (je suis célibataire donc abattement de 4 600 euros) :
 
- Boursorama vie (28/07/2008) : je n'y ai fait aucun versement depuis la loi PACTE, environ 10 000 euros de plus value et c'est 100% fond euros. Je souhaite utiliser ce contrat pour le financement d'un projet immobilier d'ici 1 ou 2 ans
- Tego – Eparmil (17/04/2008) : je n'y fait aucun versement depuis la loi PACTE, environ 10 000 euros de plus value. Cependant en cas de rachat, il y a des frais sur versement.  
- Macif – Livret vie (03/09/2008) : juste 100 euros dessus
- Linxea Zen – Apicil (31/01/2016) : 46 % fonds euros et 28 % SCI et 26% fonds diversifiés, 2 000 euros de plue value. J'aliment ce contrat régulièrement
- Yomoni (10/07/2017) : j'y touche pas car moins de 8 ans et je ne l'alimente plus
- Linxea Spirit – Spirica (28/01/2020) : j'y touche pas car moins de 8 ans mais j'alimente ce contrat régulièrement

Toutafai, nettoyer son PEA avant de lancer le transfert est tjs une bonne idée.

Pas fait mieux que les autres. J'ai pris mon -20% comme tout le monde

Non mais tu penses vraiment qu'il a envie que tout le monde puisse en déduire son niveau de ... dépenses  

 
IR à 6 chiffres pour moi    
Epargne actions : 4 chiffres  

 
Mais qu'est ce que tu racontes    
Le MyLombard Boursorama est actuellement à 3,95% par an (taux fixe sur toute la durée) pendant 5 ans

C'est quand même naze que Fortuneo (où j'ai mon PEA & PEA-PME) ou Bourso (auquel j'ai agrégé mes comptes) ne soient pas capable de sortir des perf annualisées, ils ont toutes les informations --"

Bref #bilankikou

Alerte bilan  
Couple marié, 30 ans-29 ans, diagonale du vide dans le sud 79
Année 2022 avec achat de notre RP. On s'en sort bien, 1.37% sur 25 ans, mais l'apport demandé a fait du mal sur les liquidités dispos.
Heureusement tout début d'année j'avais passé l'essentiel de mon apport potentiel en fonds euro.
Plus grande discipline de ma part, j'ai enfin commencé à utiliser régulièrement mon PEA et mise en place d'un petit versement LQQ mensuel sur Linxea Avenir.
Bref je me suis ré intéressé à l'épargne et au flouze.

-PEA -16,26% (uniquement en world), 3K€
- PEA-PME + 21% (merci Poujoulat, acheté tardivement), pour la forme, 367€   je les ai passé au porteur, je verrai si j'irai à la prochaine AG
- AV Darjeeling, - 15,52%, 1,5K€, j'ai arrêté les versement pour favoriser le PEA
- AV Suravenir Linxea - 25% Merci l'investissement LQQ à partir de aout +1,7 K€

Je trouve les chiffres en world mauvais, cela m'étonne quand même.. Je dois me tromper dans les formules

Mon patrimoine financier à fin d'année est de 15K€, soit - 6,7K€ par rapport à fin N-1, et dont 51% en actions. Recul qui s'explique par les 10K€ d'apport immo partiellement reconstitués

Pour l'immobilier je n'en parle pas, le CRD reste supérieur au prix d'achat de la baraque pour l'instant.

Déjà suffisamment exposé à l'immo, je me concentre sur les actions.

Objectif 2023 :
- Maintenir le DCA
- Enfin finir mon diplôme d'expertise comptable pour faire du pognon

Voilou

 
Un patrimoine net de 1M de CHF à 36 ans et 2 enfants, même en Suisse, belle perf    
 
Quand tu parles de patrimoine net, c'est en prenant en compte la valeur de ta RP ou non ?
 
 

Faut faire des gosses!

Bilan 2022 ici aussi    
 
couple, sans enfant, 33 et 34 ans
Région parisienne
 
Livrets A / LDDS: 36K€
PEA : 12K€
AV offensif : 12.7 k€ en gestion piloté
AV fond € : 16.4 k€
PEE : 43K€
 
Immo  
RP : 430K€
Investissement en LMNP : studio 145K€ acquis cette année avec des travaux (déjà en location directe)  
 
Dette immo : 327K€  
 
Donc patrimoine à 695k€ (368K€ net)
 
Pour 2023 : hausse de 10% de mon salaire (atterissage à 64K€) , ma femme devrait avoir une belle évolution aussi (atterissage estimé 70K€)
 
But de cette année : voyages !! peut être acquisition de FCPI en fin d'année

 
C'est vrai que c'est très très bien.
également deux enfants et le même âge, mais bien moins au niveau financier

Ca a augmenté avec l'inflation, en 2023 c'est 1678 par demi-part

Avec un DCA c'est très étrange en effet

 
Les chiffres me semblent bizarres:
430+145+43+16.4+12.7+12+36 ça fait pas 704...  

Bonne nouvelle, ça me donnerait presque envie de lancer le 3ème

Le 3ème c'est une part complète, presque rentable

 
Tout dépend du salaire et s'il y a eu coup de pouce de la famille aussi (souvent le cas de ce que je vois de mes collègues Suisse)  

DCA commencé cet été sur le PEA... Pourtant j'ai vérifié la formule donc j'sais pas trop.

n-1 c'est le tracker amundi, je suis passé en Lyxor sur N.

 
bien vu j'ai modifié --> 695k€

Pour ma part :
Depuis expat, patrimoine net qui est passé suite à vente de parts + remboursement prêts pro +épargne en un an et quelques mois de 125k a 350K. Et je me soigne dans mon pays d’adoption ce qui me coûte cher (traitement chronique), je reviens pas en France me faire soigner.

Je remets ici mon bilan 2022 , que j'avais mis par mégarde sur "bourse".
 
Assez sympa ce bilan, porté par la hausse inattendue de la valeur de la résidence en Bretagne.
J'ai eu la puce à l'oreille en entendant le prix des ventes pas loin, rares car il n'y a quasi plus d'offre depuis 3 ans (les parisiens achètent sans visiter...)
Madame Best était très contente quand je lui ai montré la simul.
 
Bilan immobilier :
630 K€ nets
- valeur RP : 290 K€
- valeur RS : 515 K€
- crédit en cours : 175 K€
 
Bilan financier "moi" :
- UC ( ETF world principalement) : 72 K€
dont PEA 33 K€
- cash, euros : 112 K€
dont PEL à 3.84% : 37 K€
- Répartition % UC / euros : 39/61
 
Comme je suis assez fier d'elle, je ne peux m'empêcher de mettre le
Bilan financier de madame Best
- UC (ETF world toujours, sur PEA principalement) : 22 K€
- cash, euros : 24 K€
 
Avec son immobilier (165 K€), si mes calculs sont exacts on vient de dépasser le million à deux, ca va faire plaisir à ChienBlanc !
 
Conclusion sur ce bilan :
La hausse du patrimoine est due à la barraque en Bretagne. C'est plaisant, mais c'est juste du bol.
En revanche je suis content de la manière dont on réoriente notre argent vers du dynamique.
On est à - 3 ou -4 % sur les PEA avec ma copine, mais on est satisfaits de monter dans le train.
D'ailleurs ça prend de partout, ma fille de 21 ans s'intéresse et va s'ouvrir son PEA : elle commence aussi à s'éduquer à la culture Placements-Pognon-HFR !
 
Pour 2023 :
Poursuite de la stratégie d'investissements sur ETF (90 % world + Russel 2000 et small caps Europe).
Pour ça, réorientation de 40 à 50 k€ du cash par DCA sur un an.
Objectif : une allocation finale de 60% UC / 40% euros.
 
L'ETF world et le DCA, c'est cool.
 
Encore une fois, bonne année 2023 les amis.

Il nous manque des infos côté prix des achats et PRU, mais avec un world qui n'a pour ainsi dire jamais été en positif cette année et qui finit à -13%, je ne suis pas un grand matheux mais je ne crois pas qu'il soit possible de faire pire que -13% s'il n'y a pas eu de vente.

Bilan 2022

24 ans , celib

98k sur PEA (full ETF)
8,8k sur LA
6,4k en cryptos (ça a bien morflé, j'étais dans tous les bons coups, Terra Luna, Celsius....   )

Des broutilles sur CTO, AV's etc..

Soit un patrimoine net (crédit conso utilisé en levier sur le PEA) de 106k en décembre 2022

Contre 117k en décembre 2021 soit -10,4% de de baisse.

Objectif 2023 :

-remonter mon % de cryptos dans le portefeuille global
-continuer mon DCA sur PEA

Je sais plus qui disait que l'immo n'avait pas le vent en poupe ici... c'est juste 3/4 des bilans

c'est pas remboursé?

On ne parle pas de ça. T'es HS.  

 
Quel coin de Bretagne ?

 
disons qu'il faudrait vraiment séparer le patrimoine immo physique du patrimoine financier.
C'est naturel que la RP prenne une grosse partie du patrimoine.

C'est pour cela que je présente deux courbes "hors RP" dans mon bilan (en pointillés).    

J'ai avancé un peu sur le process de souscription, et j'ai l'impression que ces -2% sont cumulatifs  

Lors de l'inscription (Linxea Spirit 2), ils proposent un tableau de simulation. Mettons que je mette 15k€ sur le fonds euros, voici ce que j'obtiens :

(je cite les phrases telle qu'elles sont écrites)
- Montant du versement initial brut et net de frais sur versements affecté au(x) fond(s) en euros : 15 000,00 €.
- Valeur de rachat minimale personnalisée sur le support Fonds en Euros:
* Année 1 : 14 700,00 € (soit 15k€ - 2%)
* Année 2 : 14 406,00 € (soit 14.7k€ - 2%)
* Année 3 : 14 117,88 € (soit 14.4k€ - 2%)
...
* Année 8 : 12 761,45 €

donc au bout de 8 ans, l'argent mis sur le fond euros n'est plus garanti qu'à hauteur de 85% .... ! C'est un peu refroidissant je trouve, mais j'interprète peut être mal quelque chose ? Est-ce que le topic & les pros peuvent affirmer ou infirmer ce point ?

Merci

"naturel" je sais pas mais oui il y a une logique.
Mais les bilans sont aussi fort gavés de RS, immo papier et locatifs en tout genre.

 
Tout à fait d'accord.