Lucya Cardiff propose un certificat or, qu'est ce que ça vaut au juste? Ça permet de spéculer sur le court de l'or?

Les frérots, une nouvelle classe d'actif vient d'entrer dans mon patrimoine ce matin.

J'ai acheté dans l'appli ce matin (Android).

 
Je me permets de te poser la question alors : que penses-tu des oblig que Lucya me propose ?  
 
LUCYA TAUX US AVRIL 2025 :
 
https://www.assurancevie.com/assets [...] l_2025.pdf
https://www.assurancevie.com/assets [...] l_2025.pdf

 
J'imagine bien que c'est assez chronophage et que les particuliers en effet lâchent l'affaire avec le temps. Ça s'explique évidemment par le fait que l'éducation financière est coûteuse.
 
Merci pour le retour

 
   
Les pro arrivent très régulièrement à battre les marchés en brut. Le problème c'est qu'ils facturent ensuite 2-5% de frais, et que la performance du souscripteur de parts nette de frais devient en effet inférieur aux marchés.
 
Une question pourrait être : est-ce qu'un particulier en slibard peut faire le même travail qu'une équipe professionnelle d'analystes financiers, et donc battre les marchés sans subir les frais des fonds ? Réponse : probablement pas.

Les frérots, une nouvelle classe d'actif vient d'entrer dans mon patrimoine ce matin.
 

 
   
Les pro arrivent très régulièrement à battre les marchés en brut. Le problème c'est qu'ils facturent ensuite 2-5% de frais, et que la performance du souscripteur de parts nette de frais devient en effet inférieur aux marchés.
 
Une question pourrait être : est-ce qu'un particulier en slibard peut faire le même travail qu'une équipe professionnelle d'analystes financiers, et donc battre les marchés sans subir les frais des fonds ? Réponse : probablement pas.

Salut à tous, suite aux conseils du topic en janvier dernier, j'ai démarré mon DCA et j'ai ouvert une assurance vie chez Bourso (avec seulement 500€ dessus pour l'instant). J'ai vu qu'il y avait une prime Boursorama pour ouverture d'une assurance vie et une autre pour le versement.
 
1. Je pensais rouvrir une nouvelle assurance vie pour profiter de la prime (vu que j'ai encore rien transféré sur celle récemment ouverte). Y a-t-il un intérêt à garder celle ouverte en janvier ? J'ai cru lire que certains en gardaient 2 chez Boursorama pour les primes mais je n'ai pas compris l'intérêt.
 
2.1. Pour bénéficier du boost du fonds euro, il faut verser 50% en UC. Il me semble (en décembre dernier) avoir lu que l'on pouvait verser 50% en UC, le basculer en fonds euro et fin décembre le rebasculer en UC. Est-ce toujours possible (je n'arrive pas à retrouver les conditions du boost 2025) ?
 
2.2. Si oui, sur quel UC faire le versement et rebasculer ?
 
2.3. Si non, est-ce qu'il y a une UC (sans ou très faible risque) qui permettrait de bénéficier du boost tout en restant plus intéressant qu'un versement complet sur fonds euro ?
 
Merci

Je peux passer en mode no brain et faire full ETF si je veux 100k d'ici 10 ans ?

 
Oui déja évoqué ici de nombreuse fois.
 
L'alpha brut du marché de la gestion active est de l'ordre de 40-50bps p.a. Si tu parviens à selectionner parmis les 50% meilleurs gérants, tu es plutôt vers 70-90bps p.a. d'alpha. Si tu parviens à selectionner dans le top quartile, tu es à 80-150bps p.a. d'alpha.
 
En achetant cet alpha à 40-50-60bps de frais par an, généralement autour de $100-150m de taille auprès du gérant minimum, ET que tu parviens à selectionner les bons, tu es largement gagnant à long terme.  
Ma firme fait les deux : nous gérons notre propre stratégie equity qui vise à battre l'indice ET nous selectionnons des gérants externes.  
 
Certains clients veulent être 100% actifs avec nous, 100% actifs avec des tiers ou 100% passifs avec nous mais tout de même avec nos orientations geographiques/sectorielles/timing, d'autres encore 100% passifs sans aucune orientation particulière.

Oui déja évoqué ici de nombreuse fois.

L'alpha brut du marché de la gestion active est de l'ordre de 40-50bps p.a. Si tu parviens à selectionner parmis les 50% meilleurs gérants, tu es plutôt vers 70-90bps p.a. d'alpha. Si tu parviens à selectionner dans le top quartile, tu es à 80-150bps p.a. d'alpha.

En achetant cet alpha à 40-50-60bps de frais par an, généralement autour de $100-150m de taille auprès du gérant minimum, ET que tu parviens à selectionner les bons, tu es largement gagnant à long terme.
Ma firme fait les deux : nous gérons notre propre stratégie equity qui vise à battre l'indice ET nous selectionnons des gérants externes.

Certains clients veulent être 100% actifs avec nous, 100% actifs avec des tiers ou 100% passifs avec nous mais tout de même avec nos orientations geographiques/sectorielles/timing, d'autres encore 100% passifs sans aucune orientation particulière.

Hello  
 
Peut être que c'était vrai jusque-là mais avec les outils d'ia dispo je me demande si il n'y a pas quelque chose à faire.
 
Si quelqu'un a des compétences en finance, je suis développeur back end : MP pour s'amuser sur un petit side project.

 
Oui déja évoqué ici de nombreuse fois.
 
L'alpha brut du marché de la gestion active est de l'ordre de 40-50bps p.a. Si tu parviens à selectionner parmis les 50% meilleurs gérants, tu es plutôt vers 70-90bps p.a. d'alpha. Si tu parviens à selectionner dans le top quartile, tu es à 80-150bps p.a. d'alpha.
 
En achetant cet alpha à 40-50-60bps de frais par an, généralement autour de $100-150m de taille auprès du gérant minimum, ET que tu parviens à selectionner les bons, tu es largement gagnant à long terme.  
Ma firme fait les deux : nous gérons notre propre stratégie equity qui vise à battre l'indice ET nous selectionnons des gérants externes.  
 
Certains clients veulent être 100% actifs avec nous, 100% actifs avec des tiers ou 100% passifs avec nous mais tout de même avec nos orientations geographiques/sectorielles/timing, d'autres encore 100% passifs sans aucune orientation particulière.

Je ne pense pas qu'on puisse trouver une manière de battre le marché à long terme, même avec des IAs

c'est un fonds structuré ça. beaucoup d'inconnu, entre le taux de change et le coupon qui depend des taux de change US...
 
C'est un produit complexe qui n'ai pas fait pour toi (ni pour moi d'ailleurs, trop d'incertitude)

 
 
1 : 200€ offerts pour toute 1re adhésion à un contrat d’assurance vie BoursoVie
 
Ca ne fonctionne pas si tu as déja une AV BoursoVie.
En revanche tu peux profiter de la prime  100€ offerts pour un versement libre de 3000€ sur votre contrat d' assurance vie avec le code AVIEVL25
 
 

+1. Les IA se contentent de mouliner l'existant, elles ne prédisent pas l'avenir.

 
oui en revanche je pense que tu peux te générer de beaux outils qui te permettent de gagner du temps d'analyse. En somme un outil qui te permettrait de manipuler les données a ta guise.
 
Par exemple si je veux me constituer un portif de boites a + de 30% de resultat net , 20% de croissance mini sur les 3 dernieres années, je vais galerer a les identifier.
Les IA de base te sortent vite de la merde. Avoir un truc spécialisé qui se nourrisse de données financieres pures, plus des conjectures sectirielles basées sur des informations fiables, ca peut etre interessant.

Vous aussi vous êtes appelé par le service Patrimonial de LinXea ?
Ca fait 2 fois qu'ils m'appellent pour me conseiller des produits pour mon contrat Spirit.

LinXea Service Patrimonial, me propose d'investir dans :
https://quantalys.com/Fonds/2109992

Sinon, solution la plus probable, ils savent plus comment refourguer leur merde de produit structuré, surtout basé sur un actif qui risque de prendre une belle claque avec la baisse des taux, donc ils tentent, sur un malentendu...

C'est pas du produit structuré, c'est du fonds obligataire daté.

Encore faut-il être sûr qu'elles te sortent des données fiables. Ça m'a l'air très loin d'être toujours le cas…

 
en fait pour cela il faut faire des modeles dedies a une fonction. Les LLM classiques aspirent le web entier et meme si ils mettent des pondérations de confiance selon les sources, ca peut faire de la merde.
 
Si tu fais une IA a visee exclusivment financiereme tu peux aussi inclure des modeles qui peuvent traiter des données récentes, des publications de boite, des fonctionnalités spécifiques comme celles que j'ai evoquée... je pense qu'il y a matiere a faire de l'IA très pointue pour des usages précis.

Intéressant.
Votre gestion active bat votre benchmark pour l'instant ?
Tu peux partager les grandes lignes de votre stratégie et comment elle s'écarte de l'indice ?  

Bonjour.    
 
Le transfert de l'AV Cardif de ma mère, de BNP à Lucya, est enfin effectif.    
 
Rdv téléphonique aujourd'hui, avec la conseillère Lucya. Bon contact.
 
Après discussion, on partirait (pour l'instant) sur une répartition :
 
30% fonds euros
30% obligations
40% ETF (World ou S&P500 ou mélange des deux)
 
Pour les obligations, elle me propose un truc maison, et comme je ne maîtrise pas bien les obligations, j'aimerais avoir votre avis :
 
https://www.assurancevie.com/assets [...] l_2025.pdf
https://www.assurancevie.com/assets [...] l_2025.pdf

c'est un fonds structuré ça. beaucoup d'inconnu, entre le taux de change et le coupon qui depend des taux de change US...
 
C'est un produit complexe qui n'ai pas fait pour toi (ni pour moi d'ailleurs, trop d'incertitude)

 
Ouais c'est pas faux
 
https://rehost.diberie.com/Rehost?u [...] AAgErE.jpg
 
Mais je dois être suffisamment blindé mentalement pour ne rien ressentir, aucune émotion, rien  

 
 
Oui, après ce n'est pas non plus incroyable et je ne peux pas en prendre crédit, je suis arrivé il y a un an et la stratégie a cinq ans. Je pilote les équipes dans toutes les classes d'actif dont les Actions, ce sont des gens qui opèrent sans mon input direct.
 
Net de frais, 3% au dessus du MSCI World Net return sur 1Y, 2.5% sur 3Y, 4.5% sur 5Y, bref un peu moins de 1% d'alpha net p.a. sur longue période.
20-50% d'ETF selon les moments, le reste en titres vifs, environ 30-40. Pas de biais geographique ou sectoriel particulier. Petit biais croissance par le passé, à présent passé légèrement value depuis le début de l'année.

 
Oui, après ce n'est pas non plus incroyable et je ne peux pas en prendre crédit, je suis arrivé il y a un an et la stratégie a cinq ans. Je pilote les équipes dans toutes les classes d'actif dont les Actions, ce sont des gens qui opèrent sans mon input direct.
 
Net de frais, 3% au dessus du MSCI World Net return sur 1Y, 2.5% sur 3Y, 4.5% sur 5Y, bref un peu moins de 1% d'alpha net p.a. sur longue période.
20-50% d'ETF selon les moments, le reste en titres vifs, environ 30-40. Pas de biais geographique ou sectoriel particulier. Petit biais croissance par le passé, à présent passé légèrement value depuis le début de l'année.

Je ne pense pas qu'on puisse trouver une manière de battre le marché à long terme, même avec des IAs, mais pour le challenge et l'xp ça me dit bien de tenter un side project (je suis dev full stack).
D'ailleurs ça me rappelle que je dois créer le topic Side business.
 

 
Etonnant ces avis très tranchés. Les oblig (surtout HY) font mieux que la plupart des f€ aujourd'hui, moi j'en ai encore. Je guette évidemment si cela s'inverse mais force est de constater que ce n'est pas encore la cas aujourd'hui.
exemple chez AFER où le f€ a fait 2,51% et le fonds Afer High Yield 2027 4,83% sur an (et même 5,95% pour le HY2029)
 
Après, les F€ avec boost c'est autre chose, mais c'est uniquement pour les nouveaux versements.
 

Mais du coup pourquoi les fonds actifs en AV par exemple n'arrive pas à atteindre de telles performances ?

 
Intéressé par le topic, surtout pour avoir des retours d'expériences de side business qui marchent si certains l'ont vécu sur ce forum.
 

LinXea Service Patrimonial, me propose d'investir dans :  
https://quantalys.com/Fonds/2109992
 

Sharp de 4,27
 
Les hedge funds le détestent

C'est à dire ?

Mounir de Finary qui est passé dans Legend.
 
Et le présentateur, Guillaume PLEY qui : "il nous présentera sa pyramide"    
 
Quel génie ce Mounir d'avoir piqué la forme  

 
c'est un sharpE très élevé
mais c'est sûrement dû au fait que c très récent donc pas très significatif

C'est à dire ?

Des années en bourse et tu connais toujours pas la notion de ratio de Sharpe ?

Moi non, explain plz