[POGNON] Épargne / Placements - Exposition aux banques et assureurs

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Auteur	Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - Exposition aux banques et assureurs

bkhk

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clem3nt

Maitre GIFologue et sarcasmes

nico6259 a écrit :

[:timoonn:5] UC patrimoniales "bon père de famille" (volatilité et potentiel de performance faibles)
- Eurose C (FR0007051040) [6,57 / 5,26 / 4,56] *****S : http://www.opcvm360.com/opcvm/fiche/eurose-c/investir
- M&G Optimal Income Fund A-H EUR Inc (GB00B933FW56) [4,15 / 5,66 / -] ****S : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] c/investir - Le bon code est d'ailleurs GB00B1VMCY93 et pas GB00B933FW56 !
- Keren Patrimoine C (FR0000980427) [9,69 / 6,55 / 5,02] ***** : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] e/investir
- CPR Croissance Prudente 0-40 P (FR0010097667) [5,09 / 4,95 / 3,80] ***** : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] p/investir
- Rouvier - Patrimoine C (LU1100077442) [3,81 / 3,78 / 4,16] **** : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] c/investir

[:cope2017:5] UC "canaille" (volatilité et potentiel de performance moyens)
- R Valor C EUR (FR0011253624) [13,23 / 9,73 / 8,11] ***** : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] 1/investir
- R Valor F (FR0011261197) : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] 1/investir
- Centifolia C (FR0007076930) [15,41 / 8,61 / 5,42] *****S : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] c/investir
- Centifolia D (FR0000988792) : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] d/investir
- CPR Croissance Réactive P (FR0010097683) [9,29 / 8,48 / 5,38] ***** : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] p/investir
- Sextant Grand Large A (FR0010286013) [14,26 / 10,77 / 8,00] ***** : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] a/investir
- Echiquier Agressor (FR0010321802) [13,70 / 9,64 / -] *** : http://www.opcvm360.com/opcvm/fiche/agressor/investir
- Echiquier Agressor P (FR0011435197) : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] p/investir
- H2O Multibonds RC (FR0010923375) [26.12 / 19.41 / -] ***** : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] r/investir

[:alain doux-lilas] UC "cigare" (volatilité et potentiel de performance importants)
- Moneta Multi Caps C (FR0010298596) [19,39 / 13,04 / -] *****G : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] a/investir
- H2O MultiEquities R (FR0011008762) [26,77 / - / -] ***** : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] r/investir
- Magellan C (FR0000292278) [4,87 / 3,10 / 7,59] *****G : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] c/investir
- CPR Silver Age P (FR0010836163) [15,32 / 12,74 / -] **** : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] p/investir
- CPR Silver Age E (FR0010917658) : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] e/investir
- Independance et expansion Small Cap X(C) (LU0104337620) : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] c/investir
- Independance et expansion Small Cap A(C) (LU0131510165) : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] c/investir

et il y a même l'éligibilité au PEA sur les liens !

Il ne manque vraiment rien sur cette page, à part peut être expliquer comment poster des images débiles en guise de ponctuation / fin de phrase

Silk56

Sauvage au coeur tendre

Citation :

Merci pour ton retour :jap:
Trop peu de feedback sur les instruments de defisc.
A suivre dans les prochaines années.

Miles est notre référent, envoyé spécial sur la war zone Défisc.

Tanguy pour les AV.

StephaneF pour les Fonds.

Ashkaran sur les SCPI.

Nico pour les ~~parrainages~~ PEA

A chacun sa spé.

Teckel Hec'

tanguy12 a écrit :

Ah donc t'as +.4% seulement sur les 2 mois? Ou ce serait pas en cas de versement, où le versement aurait mini 35% UCs, alors cette nouvelle louche de fonds € bénéficie du taux boosté?
ça demande éclaircissement.
Dans tous les cas, ça ne vaut le coup que si ça modifie tes plans à la marge (au lieu de 15+15+15, faire 18+18+x par exemple)

Donc ça te ferait un prudent sécu (eurose), un action monde , un action France, un obligs "sportives". ça me paraît pas mal. à voir si tu veux pas réussir à mettre MMC sur PEA BD 0%...

Alors les conditions pour le bonus sont les suivantes :

"un bonus de 0,40 %

sur le taux de participation aux bénéfices servi au titre de l’année 2015 sera attribué sous réserve du respect des deux conditions cumulatives suivantes :
•que votre contrat ait une épargne atteinte au moins égale à 35 000 euros pendant la totalité de la période comprise entre le 31 octobre 2015 et le 31 décembre 2015 inclus,
•que l’épargne investie sur des supports en unités de compte représente au moins 35 % de l’épargne atteinte de votre contrat pendant la totalité de la période comprise entre le 31 octobre 2015 et le 31 décembre 2015 inclus."

Donc, je ne vais pas en tenir compte dans l'immédiat et je vais suivre ton conseil de rentrer sur les UC du dessus (25% chacune), et remettre une couche au cours de l'année prochain, en fonction des performances des UC. Après, je verrai si les conditions pour avoir le bonus sur fonds € sont modifiées ou pas l'année prochaine.

Pour le PEA, j'en prends bonne note, faut que je me renseigne sur le produit. Il y a des frais supplémentaires si je rentre sur MMC dans le cadre d'une AV ?

En tout cas, merci pour tes conseils, ça m'a bien éclairé tout ça :bounce:

Message cité 1 fois

stephaneF

Ca y est, j'ai arbitré la totalité de mes "CPR croissance réactive" vers "Sextant grand large". Soit 25 000 €.

Maintenant CPR croissance réactive peut remonter...

Message cité 4 fois

tanguy12

Teckel Hec' a écrit :

Non, sur MMc y a "juste" les frais de gestion sur UC, mais donc quand on peut les éviter...

Ce bonus UC a été connu quand? Car si t'as qu'un arbitrage à faire, faut pas se louper... et si tu connais pas à l'avance les conditions de bonus....
En plus c'est "chaud", tu peux caler 40% UCs le 31/10, qui deviennent 34% le 15/12 juste par la variation des cours...

Message cité 2 fois

tanguy12

stephaneF a écrit :

Ca y est, j'ai arbitré la totalité de mes "CPR croissance réactive" vers "Sextant grand large". Soit 25 000 €.

Maintenant CPR croissance réactive peut remonter...

durée recommandée d'investissement sur CPR CR: 6-8 mois

Message cité 1 fois

stephaneF

tanguy12 a écrit :

durée recommandée d'investissement sur CPR CR: 6-8 mois

Ouais, je sais. C'est la première fois que je garde un fonds aussi peu : 3 mois et demi.

Je suis monté à +5,5% de PV. Là je revends à 0%.

On verra bien si j'ai eu tort. Je vais comparer la perf de CPR et SGL depuis la date de mon swap. Je fais ça à chaque fois que j'arbitre d'un fonds à l'autre.

Teckel Hec'

tanguy12 a écrit :

Je n'ai pas trouvé de date, je le mets sur ma to-do list info complémentaires à demander.

Après, si je pars quoiqu'il en soit dans une optique de diversification progressive, je pense qu'il faut considérer ce bonus fonds €, ben, comme un bonus et ne pas baser cette stratégie sur cet éventuel bonus !

Message cité 1 fois

stephaneF

tanguy12 a écrit :

Le bonus, c'est seulement pour le fonds en €.

Message cité 1 fois

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hey_popey

Beta vulgaris

Silk56 a écrit :

Quelques news pour ceux qui suivent mes zaventures :
[...]
Transformer leur RP (90m, traversant, Paris) en deux 2/3 pièces, moyennant travaux, pour optimiser la revente.
Avec la thune de la revente optimisé, s'acheter une belle petite maison au sud-ouest.

L'hamecon semble avoir un peu pris.

Je ne sais plus si tu l'avais dit, mais si tes parents sont Parisiens "pure souche", ne risquent-ils pas d'avoir du mal à quitter la capitale ?

Sinon, bon courage pour tes projets !

tanguy12

stephaneF a écrit :

Le bonus, c'est seulement pour le fonds en €.

euh oui... enfin dans mon message cette option était comprise comme ça.

tanguy12

Teckel Hec' a écrit :

bien sûr. Après si c'est varier le projet à la marge avec une grosse espérance de gain (avec 38% au 31/10 par exemple) relativement conséquent (si j'ai bien suivi on parle de grosso merdo 400€ bruts)

stephaneF

Interview du gérant de Indépendance et Expansion. Ca date un peu, mais c'est intéressant !

Ces gérants qui battent le CAC : l'homme aux 1400 %
26/06/2014 - 09:44 - Sicavonline

Citation :

Les gérants en mesure de se prévaloir d'une hausse de + 1363 % de la valeur liquidative de leur fonds Actions en moins de 22 ans (soit une hausse moyenne de + 13,11 % chaque année !) ne courent guère les rues. William Higgons fait partie de cette espèce rare avec son fonds Indépendance et Expansion Small Caps A(C) (LU0131510165). Indiscutablement un gérant qui bat le CAC 40... et comment !

http://www.sicavonline.fr/index.cf [...] e-aux-1400

L'histoire des 2% de frais sur les rachats est expliqué à la fin. A partir de 17 min 40 sec.

Message édité par stephaneF le 14-12-2015 à 19:25:43

Poly

Ne pas avoir d'épargne. [:galom]

sebirt

Vous me parlez de CC boursorama. Pour l'adhésion à l'AV, il est écrit "Afin de faciliter sa gestion, l'adhésion au contrat Boursorama Vie en ligne s'accompagne de l'ouverture gratuite d'un compte de dépôt Boursorama Essentiel+." Le compte de dépot boursorama essentiel + c'est le CC 0 frais?

Message cité 3 fois

tanguy12

sebirt a écrit :

oui.
Mais tu fais sans parrainage en passant par l'AV en premier? si oui, dommage

valentin

sebirt a écrit :

Le mieux c'est d'ouvrir le compte courant puis l'AV pour avoir la prime sur le CC.

Message cité 1 fois

Awaer

Sur un vieux contrat d'AV qui a rapporté à tout casser 2% net en 2014, je dois conseiller quoi à la personne ? Le contrat à plus de 8 ans, y'a pas plus de 20k et elle a ouverte une AV cette année: 50% eurossima 50% euro-exclusif chez Bourso.

Même si elle venait à retirer une partie après 4 ans, elle n'y perdrait pas par rapport à l'ancienne ( 1.05% de taux de frais pour -75k placés quand même ! --> Allianz ex AGF ) ?

:hello:

Message cité 1 fois
Message édité par Awaer le 14-12-2015 à 20:07:13

sebirt

valentin a écrit :

Le mieux c'est d'ouvrir le compte courant puis l'AV pour avoir la prime sur le CC.

J'ai pas souscrit justement car je me demandais si j'allais avoir une prime aussi. J'ai pas encore regardé les primes dispo. Pour le parrainage, je vais contacter un de vous :hello:
j'ai simplement regardé les questions qu'on me posait en ligne. Concernant la durée du contrat, il y avait deux choix : durée viagère (jusqu'au décès j'imagine) et durée fixe mini à 8 ans. Il vaut mieux que prenne la durée viagère c'est ça? La fermeture du contrat est sans frais de toute façon, non? Ce choix est pertinent dans le cas des AV des banques en pierre, c'est ça?

Message cité 1 fois
Message édité par sebirt le 14-12-2015 à 20:34:13

tanguy12

sebirt a écrit :

viagère c'est tout bénéf.
Tu pourras toujours faire un rachat total, sans frais

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

sebirt a écrit :

Je te l'ai déjà expliqué ce jour même.

Message cité 1 fois

---------------
Tout pour bien placer et investir : Avenue Des Investisseurs (guides, comparatifs...)

Plo-ck

Tòca-i se gausas.

Y'a que moi que Linxea avenir saoule ?
Bug sur les fiches de fonds [:yann39]
Pas de préaffichage des fonds détenus lors des arbitrages
Une opération : un courrier à la maison

Message cité 2 fois

tanguy12

Plo-ck a écrit :

Y'a que moi que Linxea avenir saoule ?
Bug sur les fiches de fonds [:yann39]
Pas de préaffichage des fonds détenus lors des arbitrages
Une opération : un courrier à la maison

bon, le courrier à la maison, c'est partout pareil...

Sinon l'interface c'est toutes les suravenir "classiques" (hors Fortu quoi en gros)

sebirt

nico6259 a écrit :

Je te l'ai déjà expliqué ce jour même.

Bon, j'ai toutes les cartes en main, je vais ouvrir les contrats en fin de mois
Je vais également me former sur les actions et tout ça. Je compte apprendre sur quantalys et morningstar, si vous avez d'autres sites, je prends

Message cité 1 fois
Message édité par sebirt le 14-12-2015 à 21:14:51

SaucissonMasque

bkhk a écrit :

Bonjour à tous,

- 2 PEL (+12 ans) : ~100 k€
- 2 LDD : 24 k€
- 2 AV (> 8 ans) à la MAIF : ~45k€
- 6 AV ouvertes en 2015 suite aux conseils lus ici (doublons parmi certains assureurs, mais c’était pour empocher les primes d’ouverture…):
- 2 AV Boursorama : ~30 k€ fonds euros
- 1 AV Fortuneo : 3 k€
- 3 AV Linxea (Zen, Avenir, Spirit) : 500 € sur chaque
- 2 PEA : 3 k€ sur tracker World
- 1 CEL : 500 €
- 2 LA : 1 k€
- PEE/PERCO : ~6k€ (minimum de versement chaque année pour profiter de l’abondement max)

Quel est l'intérêt d'avoir toutes les AV Linxea ? J'ai loupé un truc ou bien c'est seulement pour les primes d'ouvertures :??:

Message cité 1 fois

flash23

SaucissonMasque a écrit :

Quel est l'intérêt d'avoir toutes les AV Linxea ? J'ai loupé un truc ou bien c'est seulement pour les primes d'ouvertures :??:

Ben, les fonds euros sont différents (et l'offre d'UC n'est pas la même). [:piranhas1]
Et comme personne ne sait lire dans l'avenir et que 3 fonds euros différents peuvent suivre des trajectoires très différentes, mieux vaut prendre date sur les 3 et pouvoir arbitrer plus tard vers le meilleur.

Moi aussi j'ai les 3, avec dessus, pour 2 d'entre elles, le minimum qui était nécessaire pour pouvoir effectuer l'ouverture.

Message cité 1 fois
Message édité par flash23 le 14-12-2015 à 21:24:07

Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

Quel pro ce flash. [:cacatomique:2]

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SaucissonMasque

flash23 a écrit :

Ah oui, c'est vrai que les fonds sont différents
Merci :jap:

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

sebirt a écrit :

Oui je viens de le voir. Je n'avais pas vu le message (je vois pas tous les messages sur smartphone, je sais pas pourquoi ) sur le conseil de faire le CC avant l'assurance vie.
Et comme ils donnent des noms à n'importe quoi, je savais pas si ce compte exclusif était un compte courant normal ou spécial avec des frais...

Bon, j'ai toutes les cartes en main, je vais ouvrir les contrats en fin de mois
Je vais également me former sur les actions et tout ça. Je compte apprendre sur quantalys et morningstar, si vous avez d'autres sites, je prends

[:mogwaiii]

Compte 2 semaines pour ouvrir le CC, donc si tu lances maintenant ça te fait ouvrir l'AV en 2016.

Pour te former, tu as aussi cbanque, avec une partie apprentissage :jap:

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SaucissonMasque

Vous en pensez quoi du livret jeune en dehors d'une mini-épargne de secours de 500€ ? Le plafond est vraiment bas. Du coup, je pensais prendre 1100€ de ce livret pour ouvrir une AV Bourso en gestion pilotée mandat équilibrée.
Qu'en pensez-vous ?

Message cité 1 fois

bkhk

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

toutsec

Pas moyen d'ouvrir une linxea spirit en faisant un virement initial plutôt que d'envoyer un chèque?

Message cité 1 fois

tanguy12

toutsec a écrit :

Pas moyen d'ouvrir une linxea spirit en faisant un virement initial plutôt que d'envoyer un chèque?

nope

toutsec

Bon bah ça attendra pour compléter ma collection linxea après avenir et vie.

Profil supprimé

Salut,

Vous prendriez quoi comme UC pour une AV chez fortuneo ? (25% pour "opportunité" )

Là comme ça je ne vois que "AMUNDI OBLIG INTERNATIONALES P " d'intéressant pour un profil plutôt prudent.

Message cité 2 fois
Message édité par Profil supprimé le 14-12-2015 à 22:47:20

spiderben25

Y'a une liste sur le FP.

Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

Davantage de détails par pitié [:poutrella]

---------------
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flash23

Eurose C
CPR croissance prudente
etc.

T'as toujours un peu de volatilité, et un petit risque de perte (hors fonds euros, de tout façon, il n'y a pas de risque 0), mais bon, normalement ça fait partie des OPCVM peu risquées...

kanak

stephaneF a écrit :

Ca y est, j'ai arbitré la totalité de mes "CPR croissance réactive" vers "Sextant grand large". Soit 25 000 €.

Maintenant CPR croissance réactive peut remonter...

Tu ne le regretteras pas!

Message cité 2 fois

---------------
https://www.lepotcommun.fr/pot/9xaw [...] Ihaggarene

tanguy12

c'est une bonne UC obligataire.
Pour diversifier tu peux piocher dans la liste FP en catég 1.
Mais là on parle de profil TRèS prudent. Pour du "plutôt prudent", je m'autoriserais un chouilla +

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