Reprise du message précédent :

ok merci, donc sans doute demain alors (je suis nouveau client chez fortu)

Dans 1 2 grands dodo il sera fonctionnel.

 
 
Merci pour le retour,
si pendant les années futur, je décide de changer d'avis et de moins investir dans mon PEA car j'ai un projet immo.
Pourquoi serait-ce une erreur d'avoir un projet immo en même temps d'investir dans le PEA ?

Merci de cette réponse à la fois argumentée et constructive  

Transfert PACTE bourso

D'après ce que je comprends, Generali fait payer les PS y compris sur la part UC lors du transfert ?! C'est désavantageux

"Les prélèvements sociaux seront pris sur mon contrat d’origine (sur la part euro, au prorata temporis) l’année du transfert et le taux de participation aux bénéfices sera calculé sur la base du taux minimum annoncé."

Le Nasdaq peut pas faire -40% par jour .

Cette règle est valable dans un système sans retraite par répartition.

Il peut être intéressant d'observer les règles des Gestions à Horizon telles que proposées sur les différents PER.

Oui si tu comptes l’utiliser.

Au temps pour moi je ne sais pas pourquoi je pensais avoir lu Bourso, chez fortu compte quelques jours c’est plus long

+1

Et cette règle américaine n'est valable que pour la part du patrimoine dédié à la retraite. Donc c'est définitivement pas une règle à balancer comme ça pour un particulier français qui se demande comment équilibrer un patrimoine.

Salut
 
j'ai une question "compatable"
 
j'ai souvent un couple de ligne sur mon historique :
- OST de création de coupons - Détachement coupon optionnel
- Encaissement coupons intérêt/dividende
 
dois je compter chaque ligne comme une "+" dans ma caisse, ou c'est deux choses qui se complète et je dois compter l'opération comme unique  
 
ex : chaque ligne à +2€
soit je compte +2€ par couple, ou +2€ sur chaque ligen  
 
merci

Tu chouches 2 ou 4 euros? En fonction c’est rapidement répondu

que calcules tu et comment stp

 
Pas très clair ton message c'est quoi un "couple de ligne" ? Et c'est quoi ta "caisse" ?
 
Sinon pour répondre de manière général quand une société distribue un dividende il y a d'abord une opération de détachement (à une date X), à partir de la :
1. L'action côte SANS le dividende, généralement à l'ouverture le cours de l'action est égal au cours de clôture de la veille diminué du montant du dividende.
2. Le dividende n'apparait pas encore sur ton compte espèces (il est détaché mais pas payé, l'argent est toujours sur le compte de l'entreprise).
3. Si tu vends l'action tu toucheras tout de même le dividende (vu qu'il a été détaché quand tu possédais l'action) et l'acheteur ne l'aura pas.
 
Ensuite à une date X + Y le paiement du dividende est réalisé (que tu ai encore l'action ou non donc) et l'argent arrive sur ta poche espèce.
 
Il va de soit que tu ne reçoit qu'une fois le montant du dividende (au moment du paiement et non du détachement). Il est toutefois logique de compter le dividende comme t'appartenant le jour du détachement (parce que c'est vraiment le cas et que sinon tu aurais une MV jusqu'au paiement de celui-ci).

7à8 dans 5 min : reportage sur un type qui a gagné 15 M€ au loto !  

 
 
Ben ça reste des actifs avec toujours les mêmes specs: volatilité, rendement, horizon d'investissements, liquidité etc. (autrement dit, des pommes et des oranges ça reste des fruits. Je compare pas des bagnoles et des marteaux)
Toi tu restes sur tes certitudes. Et je ne dis même pas que tu as tort, étant moins expérimenté mais j'argumente et je me pose de questions.  
Le niveau de risque des SCPI, je le trouve largement bidonné.
Et je pense que probablement la majorité des investisseurs ne gardent pas leur parts de SCPI advitam eternam (je n'ai pas de chiffre). Et quand t'as besoin ou que tu veux; vendre... ça peut etre largement plus compliqué que la bourse ou l'immo direct. Attendre une sortie de cycle baissier, c'est une punition.  
 
T'as un assez gros patrimoine mais j'ai l'impression que comparé aux conseils immuables tu topic, y'avait des trucs largement à optimiser (pas de cac 40, moins de scpi, plus de wolrd etc.)

 
 
Ben ça reste des actifs avec toujours les mêmes specs: volatilité, rendement, horizon d'investissements, liquidité etc. (autrement dit, des pommes et des oranges ça reste des fruits. Je compare pas des bagnoles et des marteaux)
Toi tu restes sur tes certitudes. Et je ne dis même pas que tu as tort, étant moins expérimenté mais j'argumente et je me pose de questions.  
Le niveau de risque des SCPI, je le trouve largement bidonné.
Et je pense que probablement la majorité des investisseurs ne gardent pas leur parts de SCPI advitam eternam (je n'ai pas de chiffre). Et quand t'as besoin ou que tu veux; vendre... ça peut etre largement plus compliqué que la bourse ou l'immo direct. Attendre une sortie de cycle baissier, c'est une punition.  
 
T'as un assez gros patrimoine mais j'ai l'impression que comparé aux conseils immuables tu topic, y'avait des trucs largement à optimiser (pas de cac 40, moins de scpi, plus de wolrd etc.)

 
C'est passé.
Le mec travaillait dans l'automobile pour 2500 à 3000 € par mois. Il gérait bien son pognon d'après lui.
 
Sur les 15M il a dépensé 3M, dont 2M dans une maison sur la cote atlantique.
Son argent placé lui rapporte 40k par mois (j'ai calculé ça fait du 4% c'est cohérent (1) ).
 
Il a rien dit à son fils de 30 ans, car il ne veut pas qu'il arrête de bosser. Il lui a quand même offert un appart.
Rien dit non plus à ses collègues de boulot quand il est parti.
 
Il l'a dit seulement a l'une de ses sœurs qu'il a aidé à régler ses dettes.
 
Il a quitté la région où il était, car les gens avaient des doutes et c'était lourd.  
 
Il continue de faire ses courses et même son ménage.
Il est célibataire.
 
Intéressant.
 
(1)

ok c bien

Elle a le mérite d'être simple  

Alors certes avec la répartition c'est pas la panacée, mais aller au delà pour quelqu'un qui débute ça me semblerait beaucoup.

Hello, suite aux 8 ans de mes assurances vies, je fais un petit point d'étape.
J'aimerais bien quelques tips, notamment j'ai dans l'idée de racheter certaines AV compte tenu de la faible rentabilité passé des fonds euros pour les flécher ailleurs.
 
Age 33 ans, locataire, salaire 53k brut annuels.
 
Patrimoine total 155k, dont :

• PEA : 62k€ dont 90% World
• Livret A : 23k€
• PEE : 24k€ (100% sur un fond qui a des actions de ma société non côté  +340% sur 10 ans)
• AV :
• -Bourso vie - Euro Exclusif - 5,5k€ - ouvert depuis 8 ans
• -Linxea Spirit - 26k€ sur un mix entre ALT, ALT2, et le fond euro général, et un poil d'ETF
• -Linxea Zen - 11k€ sur le fond euro.

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Les 3 AVs viennent de passer leur date anniversaire des 8 ans. Je souhaite arbitre pour optimiser la rentabilité en restant sur quelquechose de peu risqué.
J’envisage un achat de RP sans avoir de date objective précise ni en étant très pressé.
 
Voila les options que je vois :  
Linxea Zen - 11% en 8 ans -> Rachat total
Linxea Spirit - Rachat du fond euros classique compte tenu de la rentabilité.
 
Soit environ 20§25k à réinvestir soit sur Linxea Spirit Nouvelle Gen (avec 25% d'UC, ou une autre AV "boosté" en fonction des retours (abeille assurance ? swisslife ?), j’envisage aussi un versement volontaire sur mon PEE en parallèle, qui serait aussi débloquable en cas d'achat de RP.
 
Qu'en pensez vous ?
 
Aussi, petite question technique,  est-il plus intéressant d'attendre le 01/01/2025 pour faire un rachat (partiel ou total) sur ces AV pour profitez du taux complet de l'année en cours (j'ai souvenir de rachat qui comptabilisent que 70% du taux de l'année précédente).
 
Question subsidiaire, les 23k€ sur livret A, idiot ou pas compte tenu du faible taux des fond euros ?
 

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#RECAP

=> Récap' de la semaine dernière

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Sélection de 5 postes qualitatifs concernant la semaine du 02 décembre 2024

1) Un épargnant dépendant d'un RIB commun bancaire comme chez Bourse Direct ne bénéficie pas d'une sécurité plus faible qu'un acteur proposant des RIB personnalisés

2) Vivre dans sa RP permet d'économiser sur la fiscalité d'un loyer implicite, toute chose étant égale par ailleurs

3) A l'approche de Noël, attention aux montants de vos cadeaux. Le fisc fait plus attention à ce que vous pensez

4) Pour rappel, la solution des dividendes n'est jamais la bonne, surtout pendant la phase d'accroissement du patrimoine avant la retraite

5) Le PER reste un outil très intéressant avec une hypothèse de lois fiscales stables dans le temps (liens venant de Reddit en partie)

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Bonus "troll" de la semaine

Ca joue  

Beau résumé

!!! ALERTE NOUVEAU SONDAGE !!!
 
A combien d'acteurs est exposé votre patrimoine financier ? Les acteurs représentent : banques, courtiers (hors courtier assurantiel), assureurs (sauf les courtiers comme Linxea car courtier assurantiel), AM en direct, actions en direct. Ex en page 11660
 
(Sondage à 1 choix possible)
 
- 1
- 2
- 3
- 4-5
- 6-7
- 8-9
- 10-11
- 12-13
- 14-15
- >15
 
Exemple :
Jean possède :
- Via BoursoBank (+1) : un CC, un LA, un LDDs, un PEA-PME, un CTO
- Via BourseDirect (+1) : un PEA, un CTO
- Via le courtier Linxea (+0) : une AV Linxea Avenir 2 chez l'assureur Suravenir (+1) et une AV Linxea Spirit 2 chez l'assureur Spirica (+1)
- Via Epsor (+1) : un PEI
- Via Corum (+1) : 2 SCPI détenues en direct
- Via ClubFunding (+1) : 2 projets en cours de réalisation
- Via des actions en direct (+3) : détention d'actions dans 3 sociétés dont celle de Jean
 
Calcul : 1+1+2+1+1+1+3 = 10

Dans le récap pour la 2ème fois, consécration !  

 
C'est quoi le parcours pour en arriver là ?
 
Au même age, je dois avoir 20K€ de patrimoine

Des grosses couilles en acier  

OnlyFans

Le parcours.

J'ai vu qu'il était entrepreneur et qu'il faisait un beau résultat.

Mais comment t'en arrive là à cet age, c'est un peu ma question naïve du dimanche soir.

Question de petites couilles en polystyrène, en passant : y'a un risque pour un virement permanent de 100 balles par mois x3 enfants ? Sur quinze ans, ça fait 55K. (Sur un patrimoine actuel de 100K disons)

 
Sinon le faire par semaine, en mode argent de poche.

L'idée est de le mettre en place sur une AV, et à 5 ans, y'a pas de dépenses en face

 
Ha oui dans ce cas. Reste à passer sur "évènements" : 250€ pour noël / nouvel an, 500€ pour l'anniversaire et 250€ pour paques, saint nicolas, what ever else
 
Ce n'est pas une donation de 55k€ par enfant mais plutôt de 20k€ par enfant sur une période de 18 ans. Apres sinon faut déclarer le don, le compteur sera remis à 0 d'ici la mais je sais pas si on peut déclarer un don récurent car tu vas pas faire la formalité chaque mois pour chaque enfant...
 
Perso je ne vois pas le souci car les parents qui paient un gros cadeau au gosse chaque mois n'ont jamais pensé à faire une déclaration au fisc je pense.

Mais j'ai du mal à cerner les plafonds.
 
C'est quoi l'histoire du don manuel de 100k/15a et de celui de 31k/15a.
 
D'une, je vois pas la diff, et de deux, si je comprends bien, ça voudrait dire que je peux filer 131k/15a non imposé à mes gamins mineurs ?

 
J'aime ces résumés, surtout quand je suis dedans pour rectifier l'internet

fier frere

 
Tu peux donner 100k€ tout les 15 ans. Et ca c'est par enfant mais aussi par parent ! Dans votre cas vous pouvez donc donner 2*3*100k€ soit 600k€ à vos enfants entre 0 et 15 ans (par exemple). L'abattement est valable tous les 15 ans (je ne sais pas si c'est glissant ou si c'est le 1er don qui compte pour la période de 15 ans).
 
Concernant les 31 865€, il faut que le bénéficiaire soit majeur. La aussi c'est par enfant et pour chaque parent mais aussi pour chaque grand parent et chaque arrière grand parent !
 
Pour la différence, les 31 865€ c'est des dons d'argent tandis que les 100k€ c'est ce que tu veux (argent, voiture, bijoux, immeuble, action, or,...)

Merci pour ce récap de qualité