A voté numéro 2 : je garde mes trackers, mais j'ai mis ce mois-ci mes premiers sous sur WPEA.
J'ai raté beaucoup de trains, je vais monter dans celui là.

 
Imagine qu'après avoir loupé tous les trains haussiers, tu te rends compte que tu es monté dans le train du krach  

Dans mon interface j'ai toujours: "PRIX DE RETRAIT ACTUEL DES PARTS: 999.21 €"
C'est la seule valeur qui compte pour calculer mon patrimoine car c'est le prix auquel je peux potentiellement revendre mes parts.

Si vous ne l'aviez pas vu : PEA - L’exonération après 5 ans n’est plus totale
 
https://www.quechoisir.org/actualit [...] e-n120322/
 
La loi de finances pour 2024 remet en cause partiellement l’exonération d’impôt dont profitent les PEA de plus de 5 ans. Elle prévoit que le gain réalisé en cas de retrait d’obligations remboursables en actions (ORA) d’un PEA « PME-ETI » sera désormais imposable, quelle que soit l’ancienneté du plan. La même règle s’appliquera en cas de retrait d’actions non cotées reçues en remboursement d’ORA. Même si le plan a plus de 5 ans, ce gain ne bénéficiera plus de l’exonération d’impôt. Il sera soumis au PFU de 12,8 % ou au barème progressif de l’impôt sur option.
 
Cette règle s’appliquera que le retrait entraîne ou non la clôture du plan. Pas de panique, cependant, car les détenteurs de ces titres ne seront taxés que sur la part du gain récupéré qui dépasse le double du montant de leur placement, c’est-à-dire le double de la valeur d’inscription de leurs ORA dans le plan. En revanche, en deçà de ce montant, le gain réalisé restera exonéré d’impôt en cas de retrait d’ORA réalisé après 5 ans. Retenez en outre que la mesure ne sera effective qu’à partir du 24 mai 2024 car les ORA sont éligibles au PEA « PME-ETI » uniquement depuis le 24 mai 2019.

Ton précédent message disait que tu avais déjà une assurance Generali. Tu dois déjà avoir ce fond€, non? Quitte à prendre une AV de plus, si j’étais toi je diversifierais les assureurs.
Edit: à moins que ton contrat actuel soit mauvais (frais de versement par exemple). Sinon oui Generali via MeilleurTaux à priori pas de soucis, et y’a le bonus sur versement en ce moment.

Hello, j'ai une question peut être déjà posée ici.
Si j'ouvre un contrat d'AV tout neuf en début d'année et que j'y dépose, mettons 100k€ sur le fonds euro, et que je fais un retrait partiel en fin d'année en laissant le minimum, est-ce qu'il y aura des intérêts soumis à l'impôt sur ce retrait ?

Hello, j'ai une question peut être déjà posée ici.
Si j'ouvre un contrat d'AV tout neuf en début d'année et que j'y dépose, mettons 100k€ sur le fonds euro, et que je fais un retrait partiel en fin d'année en laissant le minimum, est-ce qu'il y aura des intérêts soumis à l'impôt sur ce retrait ?

Ça dépend sans doute du contrat mais tu prends le risque de ne rien toucher, il faut lire les conditions générales.

https://placement.meilleurtaux.com/ [...] a-avie.png

 
Juste pour etre sur, si on est dans le meilleur des cas a savoir AV mature de plus de 8ans et qu'on est en couple avec moins de 150k.
 
- Si on a que des UC : on fait attention de ne pas vendre une somme qui a generer plus de 9600e de gain et on paye que les PS de 17.2 ?
 
- Si on a que du fond euro : on fait attention de ne pas vendre une somme qui a generer plus de 9600e de gain et on paye rien  ? (vu que les PS sont deja prelevé tous les ans du fond euro tous les ans)  

L'idée est là, sauf qu'en cas de retrait tu ne payes pas les PS sur ce que tu retires, mais au prorata sur l'ensemble de ton contrat.

 
C'est a dire ? Tu aurai un exemple simple avec quelques chiffre ?

Si tu retires un tiers du montant atteint sur ton contrat, tu retires en fait un tiers du capital versé et un tiers des plus-values.

 
Ok. Par contre si sur ce contrat on a 100% de fond euro ?

C'est pareil. Si tu retires un tiers du montant atteint, tu retires un tiers de capital et un tiers de plus-value.

EDIT : analogie qui vaut ce qu'elle vaut : si tu veux bouffer un tiers de ta pizza, tu la coupes en trois parts et tu boufferas donc un tiers de garniture (capital) et un tiers de croûte (PV)

 
.
Dans le cas du 100% F€ je comprend pas pourquoi on aurait quelque chose a payer.
 
Imaginons on met 10k. Ca tourne a 3% (net de frais et net de PS) par ans pendant 10ans.
 
Au bout de 10ans on a 13439e avec 3439e de PV mais on est bien d'accord que les PS ont deja été payer chaque année.
 
Donc si on est sur un contrat de plus de 8ans on est en couple donc 9600e d abattement. Si on retire meme la totalitee on a bien les 3439e qui sont bien largement en dessous des 9600e donc on a pas d'IR a payer si ?
 

 
.
Dans le cas du 100% F€ je comprend pas pourquoi on aurait quelque chose a payer.
 
Imaginons on met 10k. Ca tourne a 3% (net de frais et net de PS) par ans pendant 10ans.
 
Au bout de 10ans on a 13439e avec 3439e de PV mais on est bien d'accord que les PS ont deja été payer chaque année.
 
Donc si on est sur un contrat de plus de 8ans on est en couple donc 9600e d abattement. Si on retire meme la totalitee on a bien les 3439e qui sont bien largement en dessous des 9600e donc on a pas d'IR a payer si ?
 

Oui. J'expliquais juste le fonctionnement général.

 
Ok. Donc si je comprend bien ce que tu m expliquait c'est dans le cas ou on a par exemple 100% d uc.
 
On a versé 10k, on a 20k donc avec 10k de plus value. On souhaite retirer 1/3 donc 6666e si j'ai bien compris ca va compter 3333e de PV.
 
Donc concernant l'IR vu qu' on est sous les 9600e on paye pas d'IR par contre pour les PS on paye 3333e x 17.2% donc 573e.
 
J'ai tout bon ?

 
Ok. Donc si je comprend bien ce que tu m expliquait c'est dans le cas ou on a par exemple 100% d uc.
 
On a versé 10k, on a 20k donc avec 10k de plus value. On souhaite retirer 1/3 donc 6666e si j'ai bien compris ca va compter 3333e de PV.
 
Donc concernant l'IR vu qu' on est sous les 9600e on paye pas d'IR par contre pour les PS on paye 3333e x 17.2% donc 573e.
 
J'ai tout bon ?

BTW, le calcul fonctionne que s'il s'agit de ton tout premier rachat sur une AV.
 
Après ça se complique de manière MATHE MA TIQUE

BTW, le calcul fonctionne que s'il s'agit de ton tout premier rachat sur une AV.
 
Après ça se complique de manière MATHE MA TIQUE

 
Et peut-on faire confiance aux calculs des banques ?  

Bonjour
 
Mon banquier m'a conseillé d'ouvrir un CAT pour remplacer un vieux Pel transformé en cel. Ça vaut quoi un CAT, de la merde ?  
 
Merci

Taux du CAT et durée induite ?
Non ce n'est pas de la merde. Faut juste que tu sois prêt à ne pas utiliser l'argent dessus durant la durée mentionné dans ma première phrase.

 
Imagine qu'après avoir loupé tous les trains haussiers, tu te rends compte que tu es monté dans le train du krach      

Question simple sur la répartition secure/risque.
Si pas besoin de cash à MT (RP + locatif déjà acheté), à combien vous estimez la part d’épargne de sécu (livret et AV dispo rapidement) ?
Sachant que tout le reste est orienté vers du world en PEA.

 
Je suis dans ce cas de figure et pour moi, c'est pas une "part" ou un pourcentage, c'est :  
Valeur fixe en épargne de sécu (valeur personnelle, X mois de dépenses)
Tout le reste sur les marchés.

 

Et pour donner une idée, tu fixes ça à combien de mois de salaire/depense ? 6 mois par ex ?

 
Ça dépend vachement des gens en fait.
Si ton job est un job dans une grosse boite sans gros risque de perte d'emploi et si ta femme est fonctionnaire, c'est pas la même chose que si tu es indépendant avec femme au foyer où la moindre tuile professionnelle arrête les rentrées d'argent.
 
6 mois de dépenses est pas déconnant pour beaucoup de gens.
 
Perso je ne suis pas de nature anxieuse, j'ai même pas 3 mois de dépenses. Au pire du pire, je vendrais des titres de mon CTO si besoin. Je préfère rester massivement investi sur les marchés.